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Der faire
Online-Kredit
ohne Schufa

  • Garantiert kostenlose Kreditprüfung
  • Top-Beratung und beste Konditionen
  • Auch Ratenkredite ohne Schufa möglich
  • Antrag in wenigen Minuten fertig
  • Individuelle Kredithöhe und Wunschrate

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Kredit ohne Schufa & Kredit trotz Schufa

“Kredit ohne Schufa“ – so bekommen Sie einen „Kredit trotz Schufa“

Wer ein Darlehen bei der Bank beantragt beziehungsweise eine Kreditanfrage durchführt, kommt im Normalfall an der Schufa nicht vorbei. Und wenn doch, dann nur, weil eine andere Auskunftei die Prüfung der Bonität durchführt. In Deutschland haben Geldinstitute die Verpflichtung, die Kreditwürdigkeit vor der Bewilligung des Darlehens zu ermitteln.

Für den Fall, dass ein Kreditnehmer die fälligen Raten oder andere finanzielle Verpflichtungen nicht begleicht, entsteht den Banken ein Schaden. Aus dem Grund ist dieser Check definitiv nötig. Wenn zahlreiche Bankkunden in ihren Zahlungen unzuverlässig sind, kann das nicht nur für das Geldinstitut, sondern auch für das gesamte Finanzsystem zu einem weit reichenden Problem werden. Infolgedessen bieten die Banken in unserem Land einen Kredit ohne eine Anfrage bei der Schufa nicht an.

Im Grunde hält die Schufa die Verbraucher davon ab, sich als Kreditnehmer hoffnungslos zu verschulden, weil sie Finanzierungen beantragen, deren Kreditraten sie dann nicht mehr bezahlen können.

Nicht selten haben Verbraucher, die auf der Suche nach einem „Kredit ohne Schufa“ sind davor Angst, die Schufa, als größte und bekannteste Auskunftei in Deutschland, würde beliebig Angaben über sie speichern und sich dabei allein auf die negativen Daten zur eigenen Person konzentrieren. Übrigens ist der Name Schufa eine Abkürzung der früheren Bezeichnung „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“. Dies entspricht allerdings nicht den Tatsachen.

Erfahren Sie, was de facto dahinter steckt und über was für Möglichkeiten Sie verfügen, sofern Sie nach einem „Online Kredit ohne Schufa“ suchen.

Im Allgemeinen gilt die Grundregel: Bei einem seriösen und namhaften Kreditgeber vergleichen Sie online Kredite, ohne dass dies einen Einfluss auf Ihre Schufa-Einträge hat! Im Zusammenhang mit einem Kreditvergleich wird lediglich eine gezielte Anfrage Konditionen gestellt, durch welche die Bonität bei der Schufa unangetastet bleibt.

Wofür werden „Kredite trotz negativer Schufa und Bonität“ aufgenommen

Gebrauchtwagen

32 %

Neuwagen

26 %

Küche oder Möbel

17 %

Ablösung Ratenkredit und Umschuldung

16 %

Unterhaltungselektronik

14 %

Haushaltsgeräte

13 %

Dispoausgleich

12 %

Renovierung oder Umzug

10 %

Bekleidung

7 %

Urlaub

6 %

“Kredit mit Schufa“ – Das ist möglich

Auf dem Kreditmarkt arbeiten zahlreiche „Kreditvermittler“, welche sich um Ihre Kreditanfrage kümmern, mit renommierten und bekannten Banken auf dem Finanzmarkt zusammen. Alle kooperierenden Banken unterliegen klarerweise dem Bankgeheimnis, sodass die Überprüfung der finanziellen Verhältnisse des Anfragenden unverzichtbar und zugleich sinnvoll ist. Es dient zunächst auch für den Kreditnehmer als Selbstschutz vor Überschuldung, wenn seine Kreditwürdigkeit oder so genannte Bonität begutachtet wird. Das tatsächliche Problem bei einem bewilligten Darlehen ohne ausreichende Bonität ist die Schuldenfalle, in die auf direktem Weg jemand kommen kann, der mit seiner monatlichen Kreditrate in Verzug gerät.

Kein verantwortungsbewusster „Darlehensvermittler“, der seinen Beruf ernst nimmt, wird also irgendwelche „Kredite ohne Schufaauskunft“ offerieren. Zum einen, um Zahlungsausfälle der Kreditnehmer und damit zusammenhängende finanzielle Verluste zu unterbinden, auf der anderen Seite logischerweise auch, um die Kreditnehmer selbst vor einem zu hohen Schuldenberg zu schützen.

Sollten Sie den Verdacht hegen, dass Sie wegen eines negativen Zahlungsverhaltens in der Vergangenheit einen negativen Schufa Eintrag haben, wäre es vorteilhaft, sich eine Schufa-Auskunft einzuholen. Damit können Sie sich vergewissern, ob womöglich noch alte Daten existieren, die eigentlich entfernt werden müssten.

Es kommt immer wieder vor, dass ein Finanzdienstleister die Kreditwürdigkeit des Antragstellers als nur mäßig bis schlecht bewertet, obwohl er ohne weiteres in der Lage wäre, seine Kreditrate pünktlich zu begleichen. Z. B. kann das bei einem selbstständigen Einzelunternehmer oder Gewerbetreibenden der Fall sein, wenn er kein regelmäßiges Einkommen hat. Hier ist es zu empfehlen, auf einen kreditprivat, das heißt, auf einen so genannten P2P-Kredit (Peer-to-Peer-Kredit) auszuweichen. Solche Kredite werden dann nicht von einer Bank, sondern vielmehr von einer Privatperson bereitgestellt.

Der Vorteil von einem „Kredit trotz negativer Schufa und Bonität“

Um eine Prüfung der Bonität kommt man natürlich auch bei einem Privatkredit nicht herum. Trotzdem hängt es in dem Fall nicht von der Bank ab, ob Sie das Darlehen bekommen, sondern ausschließlich vom privaten Geldgeber. Kreditgeber und Kreditnehmer einigen sich auf die notwendigen Rückzahlungsbedingungen. Auf diese Weise enthält der P2P-Kredit als Kredit von privat alle Eigenschaften von einem Privatkredit und stellt zum klassischen Bankdarlehen eine echte Option dar.

Kein Einfluss auf den Schufa-Score beim Kreditvergleich

Viele Antragsteller haben die Befürchtung, dass der so genannte Schufa-Score und damit die Kreditwürdigkeit darunter leiden, falls sie über einen Kreditvergleich nach einem „Kredit ohne Schufa-Anfrage“ suchen. Dies ist nicht richtig!

In der Tat – der Schufa-Score bleibt komplett unverändert, wenn jemand die Kreditkonditionen der unterschiedlichen Kreditgeber miteinander vergleicht! Ein Kreditvergleich der Darlehensvermittler lässt sich unendlich oft in Anspruch nehmen, und man muss dennoch nicht um seine Kreditwürdigkeit bangen.

Es ist egal, nach welchem Kredit Sie forschen – ob nach einem „Autokredit ohne Schufa“, einem Privatdarlehen, Privatkredit, einem „Sofortkredit ohne Schufa“ oder einer anderen Geldquelle. In jedem Fall wird bei einem Kreditvergleich in den Finanzdienstleistern beziehungsweise den Auskunfteien lediglich eine so genannte „Anfrage Konditionen“ induziert. Sie signalisieren den Auskunfteien damit nur, dass Sie lediglich wissen möchten, zu was für Konditionen (Effektivzins, Höhe der Raten, Kreditlaufzeit usw.) ein bestimmtes Darlehen zu erhalten ist.

Die „Anfrage Konditionen“ wird selbstständig induziert, damit Sie ausschließlich Angebote zu sehen bekommen, welche Sie bei einer Antragstellung auch garantiert erhalten können. Dies hat den Vorteil, dass sowohl die Kreditinstitute als auch die Auskunfteien wissen, dass Sie im Augenblick noch keinen „Kredit ohne Schufa“ oder „Blitzkredit ohne Schufa“ beantragen wollen, sondern hierzu lediglich Infos dazu einholen.

Kredit mit Schufa

Was bedeutet Kredit mit negativer Schufa?

Zum schufafreien Darlehen, das man auch als „Schweizer Kredit“ tituliert, existieren jede Menge Klischees, wie z.B. Vorkosten, Abschlussgebühren und/oder hohe Zinsen. Manche sagen, solche schufafreien Kredite gibt es gar nicht oder lediglich von zwielichtigen Kredithaien. Angeblich wird oftmals die Notsituation des Antragstellers missbraucht, indem für diese Art Darlehen 3-stellige Zinsen verrechnet werden. Glücklicherweise hat sich mittlerweile dieses Bild geändert.

Ehe man eine Finanzierung auch online beantragen konnte, war der Markt für „Kredite ohne Schufa-Eintrag“ tatsächlich lange Jahre von zwielichtigen Anbietern besetzt. Utopische Gebühren und Vorkosten waren keine Seltenheit. machten manche Anbieter sogar Hausbesuche, wobei sie bei der Gelegenheit nicht nur überhöhte Kraftstoffkosten dem Antragsteller auf die Rechnung setzten, sondern auch Fremdprodukte angeboten haben. Mittlerweile bieten mehr und mehr private Darlehensgeber aber auch spezielle Geldinstituten „schufalose Kredite“ an, so dass Vorkosten, Gebühren und Wucherzinsen definitiv der Vergangenheit angehören. Der letzte Schrei sind „Online Kredite ohne Schufa“. Diese können bequem von zu Hause aus über das Internet beantragt und abgeschlossen werden.

Kreditanfrage ohne Schufaauskunft im Vergleich zu Kreditkonditionsanfrage

Für den Begriff „Kredit ohne Schufa“ gibt es verschiedene Erläuterungen. Beispielsweise verstehen einige Anbieter darunter, dass sie bei einer Kreditbeantragung keine Schufaauskunft einholen. Das ist etwa bei einer „Anfrage Konditionen“ oder bei manchen Anbietern „Anfrage Kredit“ der Fall. Es wird in diesem Fall die Kreditwürdigkeit über eine andere Auskunftei geprüft. Gelegentlich wird auch gar keine Auskunftei einbezogen. Die Einstufung der Bonität wird dann nach anderen Voraussetzungen durchgeführt. Ist denn bei einem „Kredit trotz schlechter Schufa“ das Risiko eines Zahlungsausfalls nicht wesentlich höher? Nicht unbedingt, sofern zum Beispiel vom Kreditgeber in der Hauptsache auf die berufliche Tätigkeit und den monatlichen Verdienst geachtet wird. Dies ist vornehmlich für Angestellte oder Beamte im öffentlichen Dienst interessant, weil diese zumeist sichere Einkommensverhältnisse bewahren.

Keine Eintragung bei der Schufa nach Genehmigung des Darlehens. Bei anderen Anbietern besagt ein „schufafreies Darlehen“ außerdem, dass nach Abschluss des Kreditvertrags keine Meldung vom Kreditinstitut an die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung getätigt wird. Somit weiß kein anderer, dass Ihnen ein Darlehen genehmigt worden ist, außer Ihnen und der Bank.

Achten Sie in Ihrem eigenen Interesse speziell auf eines: Damit Ihr Score bei der Schufa unter Garantie unberührt bleibt, sollte der Anbieter bei der Auskunftei ausschließlich eine „Anfrage Konditionen“ stellen. Es darf unter keinen Umständen eine „normale“ Anfrage gestellt werden, denn dies kann Ihren Scorewert verschlechtern, was im Prinzip zu weiteren Problemen bei der Beantragung des Kredits führt.

Was ist der Score

Erst eine „Anfrage Kredit“, die als konkreter Antrag auf Auskunft gestellt wird, hat Auswirkung auf den Bonitätsscore und klarerweise auch auf die Kreditwürdigkeit. Bei einer „Anfrage Kredit“ wird offiziell ein konkretes Darlehen beantragt, also einschließlich Beibringung der erforderlichen Belege und Unterlagen. In diesem Fall erkundigt sich das Kredit gebende Geldinstitut bei der Schufa bzw. einer anderen Wirtschaftsauskunftei über die Kreditwürdigkeit, was bei einer „Anfrage Konditionen“ nicht passiert.

Es ist erst einige Jahre her, dass der Schufa-Score von vielen Suchanfragen beeinflusst worden ist. Das hat sich seit Einführung des Tools „Anfrage Konditionen“ allerdings geändert! Man findet aber nach wie vor einige Personen, die in Bezug auf einen Kreditvergleich verunsichert sind, weil sie annehmen, wegen der veralteten Regel würde ihr Schufa-Score negativ beeinflusst.

Sie können sich also gänzlich ohne jede Verpflichtung nach der kostengünstigsten Finanzierungsmöglichkeit umsehen. Nutzen Sie dazu den Kreditvergleich von kompetenten Anbietern, ohne dass es irgendeinen Einfluss auf Ihren Schufa-Score hat. Als einfach zu merkende Grundregel gilt: Nur wenn Sie einen Kredit konkret beantragen und dazu bei der Bank schriftliche Belege oder Nachweise einreichen, kann es Auswirkungen auf Ihren Schufa-Score haben!

„Kredite ohne Schufa Anfrage“ vergleichen: So geht es

Kann man „Kredite ohne Schufa-Abfrage“ auch online untereinander vergleichen, und zwar ohne Beeinflussung des Schufa-Score? Die Antwort lautet: Ja, das kann man ohne Bedenken tun! Es gibt hierzu den so genannten „Kreditvergleich ohne Schufa!“ In drei Schritten erhalten Sie Ihre individuellen Angebote, die Sie direkt online beantragen können – mit jedem internetfähigen Gerät, also nicht nur mit dem Computer oder Laptop zu Hause, sondern auch mit dem Smartphone oder Tablet.

Berücksichtigen Sie bitte: Sie müssen sowohl Ihre Daten als auch die Höhe Ihres Einkommens respektive Mindesteinkommens angeben. Nur in dem Fall bekommen Sie ausschließlich Kreditangebote, welche auch de facto Ihren wirtschaftlichen Verhältnissen entsprechen und die Sie auch beantragen können. Bei den allermeisten Anbietern sind Ihre sämtlichen Daten selbstverständlich hundertprozentig sicher. Es gibt in Deutschland in Bezug auf das Bankgeheimnis strenge Bestimmungen. Auch werden die jeweiligen Unternehmen laufend vom TÜV geprüft. Damit alle Ihre Daten sicher bei den Geldinstituten ankommen, werden Sie über ausfallsichere SSL-Verbindungen übermittelt.

1. Phase – Wunschkredit bestimmen

Als erstes geben Sie die Höhe Ihres Wunschkredits an, nachdem Sie für Ihre „Kreditanfrage ohne Einfluss auf die Schufa“ den Kreditvergleich aufgerufen haben: Zu den wichtigen Angaben gehören hier neben der Kreditsumme auch die Länge der Kreditlaufzeit und mitunter der Verwendungszweck. Sie bekommen anschließend durch seriöse Kreditberater sämtliche Finanzierungsmöglichkeiten mit Laufzeiten von 12 bis 144 Monaten und zwischen 1.000 und 250.000 Euro.

Bitte berücksichtigen Sie: Die Höhe des Zinssatzes wird haupsächlich von der Länge der Kreditlaufzeit und der gewählte Kreditsumme bestimmt. Die Begründung besteht darin, dass statistisch betrachtet, die Wahrscheinlichkeit einer 100-prozentigen, Rückzahlung des Darlehens größer ist, wenn die Laufzeit sehr kurz gewählt wird. Aufgrund des geringen Kreditrisikos für die Banken, ist der Zinssatz für das bewilligte Darlehen vergleichsweise niedrig. Bei langen Laufzeiten kann es andererseits sein, dass die Zinsen ansteigen, da sich die Kreditbanken das größere Rückzahlungsrisiko bezahlen lassen wollen.

Man muss wissen, dass der „Effektivzins“ bei einem „Kredit mit Zweckbindung“ deutlich niedriger ausfällt, wenn bei der Beantragung ein Verwendungszweck des Geldes deklariert wird. (Unter „Effektivzins“ ist der Zinssatz zu verstehen, der sämtliche anderen Kreditkosten mitsamt der Nettoverzinsung, einschließt).

Wird ein „Kredit mit Zweckbindung“ beantragt, zum Beispiel für die Anschaffung eines neuen Autos, ist dieses klarerweise der Finanzierungsgegenstand. Als Sicherheit wird der Wagen am Ende in den Kreditvertrag hineingeschrieben und der Fahrzeugbrief bei der Bank hinterlegt. Dadurch hat das Geldinstitut die Möglichkeit, den Finanzierungsgegenstand zu veräußern, falls der Kreditnehmer das Darlehen nicht mehr bedient. Mit dem Erlös können dann die verbleibenden Kreditkosten getilgt werden. Für die Banken sind demzufolge bewilligte Kredite, bei denen eine Sicherheit gegeben wurde (beispielsweise durch ein Auto), beträchtlich sicherer. Das wirkt sich dann in Form von günstigeren Zinsen aus.

Sie haben außerdem die Möglichkeit, im Antrag einen zweiten Kreditnehmer anzugeben. Der Antrag würde von der Bank mit größerer Wahrscheinlichkeit genehmigt werden, da durch den zusätzlichen Kreditnehmer, dessen verfügbarer monatlicher Verdienst bei der Entscheidung mit berücksichtigt wird. Für die Genehmigung eines Kreditantrags kommt es hauptsächlich auf die Höhe vom Netto-Einkommen an. Noch ein Tipp: Handeln Sie Sie auf jeden Fall für eine mögliche vorzeitige Rückzahlung Sondertilgungen aus.

2. Schritt – bestes Angebot für „Kredit ohne Schufa seriös“ finden

Es werden Ihnen bei dem Kreditvergleich diverse Offerten angezeigt. Letztendlich legen aber die Kreditgeber selber fest, wem sie einen Kredit gewähren.

Lediglich wenn Sie hierfür alle gewünschten persönlichen Informationen eingeben, können Ihnen die Finanzdienstleister die Konditionen offerieren, welche Sie dann auch de facto erhalten, wenn Sie den Kredit beantragen. Die Übermittlung Ihrer persönlichen Informationen ist praktisch gleichbedeutend mit der Erstellung einer kleinen Haushaltsrechnung, mit der man feststellen kann, ob Ihre monatlichen Einnahmen und Ausgaben zueinander in einem ausgewogenen Verhältnis stehen. Dies ist nicht nur für die Bank, sondern auch für Sie selbst von Vorteil, da dann gewährleistet ist, dass das Darlehen, welches Sie beantragen nicht Ihr Haushaltsbudget sprengt.

Berücksichtigen Sie bitte, dass auch bei besonderen Darlehensformen wie „Peer-to-Peer-Kredite“ Ihre Bonität ermittelt wird. Anders als beim gewöhnlichen Bankkredit, haben Kreditnehmer und Kreditgeber die Wahl, sich auf ein Finanzierungsmodell selbst bei einem negativen Schufa-Score zu einigen. Sie werden möglicherweise sagen, dass ein „schufafreier Kredit“ im Prinzip etwas anderes ist. Zugegeben, es stimmt nicht gänzlich, aber bestimmt ist das Angebot ein „Kredit trotz Schufa“ beziehungsweise ein „Kredit trotz schlechter Schufa“. Vorausgesetzt natürlich, es lässt sich ein Kreditgeber finden, der bereit ist, finanzielle Mittel dafür zur Verfügung zu stellen. Reine „Kredite ohne Schufa“ sind im Prinzip beim Großteil der Kreditgeber nicht zu bekommen.

Die Angebote sind meistens nach der Höhe vom Effektivzins gestaffelt, sodass das günstigste Angebot mit den niedrigsten Kreditkosten jeweils ganz oben steht und Sie deshalb verhältnismäßig rasch Ihren günstigsten „Kredit ohne Schufa“ finden.

Unter dem Effektivzins versteht man zusammen mit dem Nettozins alle Unkosten, welche dem Kreditnehmer in Verbindung mit einem Darlehen entstehen mögen. Mit einberechnet werden also nicht allein die Zinsen für die Tilgung (der eigentliche Tilgungszins), sondern auch andere Kosten wie Bearbeitungsgebühren. Der Nutzeffekt vom Effektivzins besteht darin, dass sich auch Angebote miteinander vergleichen lassen, bei denen sich die einzelnen Kostenfaktoren von einander unterscheiden!

3. Schritt – „Kredit trotz Schufa Eintrag“ beantragen

Haben Sie ein bestimmtes Finanzierungsmodell entdeckt, dann besteht die Möglichkeit das Darlehen gleich direkt am Computer zu beantragen. Sie bekommen daraufhin in relativ kurzer Zeit Offerten und können diese umgehend „online beantragen“!

Auf der Webseite für den Kreditvergleich gibt es ein Tool, durch das man die Daten für den „Kreditgeber“ ganz einfach per Internet hochladen kann. Auch braucht man sich nicht erst auf den Weg zu einer Bankzweigstelle zu machen, denn bei vielen Angeboten gibt es die Möglichkeit, seine Identität über das VideoIdent-Verfahren respektive das PostIdent-Verfahren nachzuweisen. Dank der Online-Bearbeitung können Sie über das Internet schnell einen „Eilkredit ohne Schufa beantragen“.

Sollen Ihre Personalien für ein Darlehen nachgewiesen werden, nehmen Sie Ihren Ausweis zusammen mit den Unterlagen und gehen einfach beim nächstgelegen Postamt vorbei. Dort werden Ihre Angaben durch einen PostIdent-Nachweis überprüft und dann an die zuständige Bank eine Bestätigung geschickt.

Wenn Sie sich hingegen für einen VideoIdent-Verfahren entscheiden, wählen Sie die bequemste Art, Ihre Personalien zu prüfen. Dazu tätigen Sie per Video einen Anruf, wobei Sie dann die notwendigen Unterlagen zur Überprüfung in die Kamera halten. Was Sie zu diesem Zweck benötigen, ist nur eine Webcam und selbstverständlich eine Internetanbindung.

Für den Fall, dass es Probleme mit der Bonität gibt, haben Sie noch die Option, einen zweiten Kreditnehmer einzutragen. Für Sie von Vorteil: Wenn der andere „Kreditnehmer“ ein eigenes Einkommen besitzt, wird es zu dem Ihren dazu gerechnet. Die Wahrscheinlichkeit, dass Ihr Antrag angenommen wird, vergrößert sich damit beträchtlich.

Das sollten Sie beachten: Ihre Angaben sind bei den meisten Kreditgeber klarerweise absolut sicher, denn sie werden ohne Ausnahme zum Vergleich und zur Antragstellung für ein Darlehen ohne Schufa verwendet. Eine Weiterleitung an dritte Personen oder Einrichtungen findet klarerweise zu keiner Zeit statt, denn viele Kreditinstitute sind an das Bankgeheimnis gebunden und respektieren die strengen Datenschutzbestimmungen in Deutschland – darauf dürfen Sie sich verlassen! Zudem gibt es eine regelmäßige Überprüfung durch den TÜV, inklusive der Ausstellung eines Zertifikats. Einen zusätzlichen Schutz garantiert die Übertragung der Daten über eine sichere SSL-Leitung.

Mit diesen legalen Tricks beeinflussen Sie positiv Ihren Schufa-Score

Haben Sie einem „Kredit ohne Schufa“ Schwierigkeiten?

Für den Fall, dass bei Ihrer Recherche nach einem „Kredit trotz Schufa“ Schwierigkeiten auftreten sollten, sprechen Sie gerne einen der Kreditberater direkt an. Diese Experten werden kontinuierlich geschult und haben außerdem zuvor zahlreiche Jahre im Finanzwesen gearbeitet. Für Sie kommt normalerweise einzig eine Finanzierung infrage, die zu Ihrer finanziellen Situation passt. Weil sich die Kreditberater hervorragend auf dem Finanzmarkt auskennen, sind diese Fachleute dafür perfekt geeignet, Sie bei Ihrer Suche optimal zu unterstützen. Selbst wenn Sie speziell nach einem „Kredit trotz Schufa-Einträgen“ suchen, können Sie auf deren Hilfe bauen.

Ein qualifizierter Kreditvermittler kann sehr viel für Sie tun

Vor allem wird Sie der Vermittler bei Ihrer Suche nach einem Darlehen mit besten Kräften unterstützen. Die Tätigkeit erstreckt sich hingegen nicht ausschließlich auf die pure Vermittlung. Mitunter umfasst sie überdies auch eine eingehende Schuldnerberatung. Für den Fall, dass Sie Beratung in Bezug auf ein Finanzierungsangebot wollen oder Hilfe bei der Zusammenstellung der Antragsunterlagen brauchen, ist ein erfahren Vermittler klarerweise gleichfalls für Sie da.

Vorteile bzw. Nachteile einer Vermittlung

Vorteile:

  • Vermittlung von Darlehen auch bei schlechter Bonität
  • Beratungsdienstleistung vor der Antragstellung
  • Hilfe bei der Zusammenstellung der Antragsunterlagen
  • Verbindungen zu weniger bekannten Banken und Geldinstituten
  • Argumentationshilfe bei hoher Finanzierungssumme oder komplizierten persönlichen Umständen
  • Gute Chancen auf günstige Konditionen
  • Beschaffung von Darlehen auch bei schlechter Bonität

Nachteile:

  • Eventuelle Gebühren für die Kreditvermittlung
  • Zweifelhafte Angebote sind nicht immer sofort erkennbar
  • Gefahr der Vermittlung überteuerter Darlehen

Infolge der guten Beziehungen, welche etliche Vermittler zu weniger bekannten, kleinen Banken pflegen, bestehen ausgezeichnete Chancen, für „Kredit trotz negativer Schufa und schlechter Bonität beantragen“effektivere Konditionen zu erhalten. Sogar wenn ein Fall kaum Aussicht auf Erfolg hat, kann darüber verhandelt werden. Wegen ihrer guten Verbindungen können sie zum Beispiel ungünstige Schufa-Einträge erklären, so dass diese bei der Bonitätsprüfung nicht so stark ins Gewicht fallen wie bei den computergesteuerten Prozessen von Großbanken. Würde man einen solchen Antrag auf einen Kredit zu „Kredit schufafrei“ an eine etablierte Bank richten, würde dies mit fast hundertprozentiger Sicherheit nicht funktionieren.

Ist ein Vermittler von Krediten eigentlich seriös? Wie Sie die Unterschiede erkennen

Eines vorweg: Ein Vermittler, der seriös ist, handelt bei dem Thema „Kredit trotz negativer Schufa“ immer in Ihrem Interesse. Der Vermittler verlangt von Ihnen auch keine Provision, weil er diese von der Bank bekommt.

Seriöse Vermittler sind an folgenden Punkten zu erkennen:

  • Die Firma ist bei einem Testanruf tatsächlich erreichbar, wobei der Gesprächspartner einen kompetenten Eindruck erweckt
  • Sie erhalten konkrete Auskünfte zu Darlehenssumme, Sollzinsen, Effektivzinsen und Laufzeiten
  • Es entstehen Ihnen keine Kosten für die Beschaffung einer Finanzierung
  • Das Unternehmen verfügt über eine Website mit Anschriftt, Kontaktmöglichkeit und Impressum

Daran erkennen Sie einen unseriösen Vermittler

  • Zahlung einer Gebühr bereits für das Beratungsgespräch und unabhängig vom Zustandekommen des Kreditvertrags
  • Man verspricht Ihnen eine Kreditzusage zu 100 Prozent
  • Versand der Schriftstücke per Nachnahme
  • Angebote in Form einer Finanzsanierung
  • Unangemeldeter Hausbesuch
  • Die Finanzierung ist vom Abschluss einer Versicherung abhängig
  • Berechnung von Spesen oder Nebenkosten
  • Sie werden zur Unterschrift des Vermittlungsvertrags gedrängt

Kredit trotz Schufa: So geht’s

Viele, die im Web auf der Suche nach einem „Kredit trotz Schufa“, respektive „trotz mäßiger Bonität“ sind, denken grundsätzlich an einen „Kredit ohne Schufa“. Alle renommierten Finanzdienstleister prüfen heute die Kreditwürdigkeit des Antragstellers. Selbst falls das nicht über die Schufa geschieht, dann doch über eine andere Auskunftei.

Die Schufa ist mit Abstand die bekannteste und größte Auskunftei in Deutschland. Deshalb hat so gut wie jeder bei ihr ein Scoring. Haben Sie eine Kreditkarte oder haben Sie ein Konto bei der Bank oder Sparkasse eingerichtet, wurde für Sie schon ein solcher Wert angelegt. Man bekommt demnach keinen „Kredit ohne Schufa“ bei einer seriösen Bank. Was jedoch glücken könnte, ist ein „Kredit trotz Schufa-Eintrag“.

In vielen glauben eine Menge Verbraucher fälschlicherweise, dass sie einen „negativen Schufa Eintrag“ haben. Die Statistik zeigt im Gegensatz dazu: Das Scoring der allermeisten Menschen ist positiv!

Ehe Sie einen Kreditantrag bei der Bank stellen, sollten Sie zuvor herausfinden, wie es mit Ihrem Score bestellt ist genauer gesagt, ob er tatsächlich so ungünstig ist, dass Ihr Antrag womöglich abgelehnt wird. Es ist im Übrigen möglich, bei der Schufa einmal im Jahr kostenlos den „Schufa-Score“ abzufragen.

Seit 2010 kann man eine so genannte Selbstauskunft einholen, um zu sehen, welche Daten bei der Auskunftei hinterlegt sind. Diese Auskünfte stehen Ihnen normalerweise einmal jährlich nach Paragraph 34 Bundesdatenschutzgesetz (BDSG) unentgeltlich zu. Sie können Ihr eigenes Scoring (Schufa-Score) sowie Angaben darüber, ob irgendwelche Institute in den letzten Monaten eine Auskunft über Sie eingeholt haben, bei „MeineSchufa“ abfragen. Ihr Bonitätsscore hängt von unterschiedlichen „Ratings“ ab. Diese Ratings können zwischen 1 und 100 liegen. 100 ist der maximale Score, den jemand erlangen kann. In dem Fall wird eine außerordentlich geringe Ausfallwahrscheinlichkeit befürchtet. Hat jemand dagegen z.B. nur einen Scoreindex von 50, geht die Schufa davon aus, dass möglicherweise mit Zahlungsproblemen gerechnet werden muss.

Sofortkredit ohne Schufa

Tipp: So können Sie einen „negativen Schufa-Eintrag löschen lassen“

Jedem ist es sicher schon mal passiert, dass er übersehen hat, eine Rechnung zu bezahlen. Sei es durch unverschuldete, kurzfristige finanzielle Engpässe, durch einen Umzug mit neuer Postadresse oder wegen eines längeren Urlaubs. Auch eine Handyrechnung, die vergessen wurde, fristgemäß zu begleichen, kann irgendwann eventuell Schwierigkeiten machen. Der Kreditantrag, den man eingereicht hat, wird aufgrund einer schlechten Schufa abgelehnt. Falls also durch mehrere Mahnungen der Score-Wert abnimmt, hat dies ganz sicher Konsequenzen in Bezug auf die Beantragung eines Darlehens.

Es ist jedoch möglich, dass der Verbraucher einen nachteiligen Schufa-Eintrag eliminieren lassen kann. Oft sind die bei der Auskunftei gespeicherten Informationen nicht mehr aktuell und daher veraltet oder ganz einfach falsch. Solche Einträge gehören klarerweise unbedingt sofort entfernt. Man kann eine solche Löschung direkt bei der Wirtschaftsauskunftei beantragen. Indessen wird die Eliminierung nur unter der Bedingung erledigt, dass die fällige Rechnung binnen 6 Wochen beglichen wurde und 2.000 EUR nicht übersteigt.

Hier können Sie einen negativen Schufa-Eintrag löschen lassen

Sie können im Übrigen bei der Recherche nach einem „Kredit bei nur mäßiger Bonität oder einem „Kredit trotz Schufa-Eintrag“ auf die Unterstützung vieler Finanzdienstleister hoffen.

Eine Vielzahl von Instituten beschäftigen heute eigene Kreditberater, welche schon langjährig im Finanzwesen gearbeitet haben. Sie bringen infolgedessen das nötige Know-how mit und können auch in Bezug auf „Kredite ohne Schufa“ eine echte Unterstützung bieten. Auf Grund ihres großen Wissensschatzes kennen die Kreditvermittler nicht bloß den Finanzmarkt sehr genau. Sie können auch darüber Aufschluss geben, bei was für Banken gute Chancen bestehen, ungeachtet mäßiger oder gar unzureichender „Bonität“ einen Kredit zu bekommen.

Um Sie bei der Recherche nach einem „Kredit mit Schufa-Eintrag“ wirklich unterstützen zu können, ist es erforderlich, dass Sie einen möglichst exakten Überblick über Ihre derzeitige finanzielle Situation vermitteln. Die Banken gewährten Finanzierung in der Regel erst nach einer eingehenden individuellen Überprüfung der Kreditwürdigkeit. Der finanzielle Sachverhalt muss demnach bekannt sein, falls die Kreditberater effektiv weiterhelfen sollen. Das gilt ganz besonders, wenn Sie nach einem Kredit „ohne Schufa-Auskunft“ Ausschau halten.

Wenn Sie sich die Frage stellen: „Wo bekomme ich einen Kredit trotz negativer Schufa“, dann wünschen Sie sich scheinbar einen „Kredit trotz schlechter Schufa“. Allerdings ist es fast unmöglich, einen „Kredit trotz negativer Schufa“ von einem seriösen Anbieter zu bekommen. Genauso wenig einen „Kredit ohne Schufa-Abfrage“ oder einen „Kredit ohne Schufa-Auskunft“. Die Schufa überprüft auf alle Fälle die Kreditwürdigkeit, so dass es eine Möglichkeit der Finanzierung im besten Fall trotz einer Bewertung respektive einer ungünstigen Bonität geben kann.

Kredit mit negativer Schufa – zwei Beispiele

KFZ-Finanzierung, Autofinanzierung und Autokredit

Das Auto ist der Deutschen liebstes Kind. Von daher überrascht es nicht, dass es in Deutschland der am häufigsten finanzierte Verbrauchsgegenstand ist. Für die Anschaffung eines Autos nimmt der Deutsche jedes Jahr 20 Milliarden Euro auf. Umgerechnet sind das pro Tag mehr als 5.000 Kredite – allein in Deutschland! Die Autofinanzierung mit schlechter Schufa kann bisweilen eine Hürde sein – muss es aber nicht. Ohne Schufa klappt eine Fahrzeugfinanzierung folgendermaßen: Um sich den Autokredit ohne Schufa zu sichern, beantragen Sie als erstes ein Darlehen und reichen hinterher alle Unterlagen ein. Erst nach Freigabe des Kredits, machen Sie sich auf den Weg, um das Auto zu kaufen. Es sind zwei maßgebliche Vorteile, die ein solches Vorgehen im Gegensatz zur Autofinanzierung über eine klassische Kreditbank hat: Auf der einen Seite dürfen Sie den Fahrzeugbrief behalten und müssen ihn nicht bei der Bank abliefern („besicherter Kredit“). Denn im Allgemeinen verlangen die Geldinstitute zur Kreditabsicherung die Herausgabe des Fahrzeugbriefes.

Zum anderen haben Sie die Möglichkeit, einen satten Rabatt zu bekommen, da Sie den Wagen gleich in bar bezahlen. Je nach dem in welchem Umfang sich der gewährte Preisnachlass bewegt, kann das überdies eine bessere Ertragslage nach sich ziehen, als bei einer Finanzierung anhand einer Bank.

Auf teuren Dispokredit verzichten und Zinsen sparen

Ohne Schufa das eigene Haus sanieren – Mit einem guten Score-Index bessere Bedingungen bekommen.

Baufinanzierungen haben es in sich. Vor der Kreditzusage prüft die Bank bzw. Bausparkasse erst einmal genau Ihre Kreditwürdigkeit. Bei diversen Terminen mit Ihrem Bankberater müssen Sie eine Menge Belege und Nachweise einreichen. Ist die Bank damit einverstanden, Ihnen einen Immobilienkredit anzubieten, dann wird von ihr vorweg Ihr Schufawert geprüft. Im Anschluss erfolgt dann die Bestimmung der Konditionen für die Finanzierung. Man betrachtet klarerweise auch Ihre Einkommensverhältnisse und Ihre momentane berufliche Situation, genauso wie Ihren Anteil an Eigenkapital und natürlich auch die Immobilie, um die es im Grunde geht. Wie Sie merken, spielen ein ganze Reihe Kriterien hierbei eine Rolle.

Ist Ihnen bekannt, dass Sie mit einem so genannten Umschuldungskredit auch Dispokredite („Dispo“) bzw. Überziehungskredite ablösen und damit eine Menge Geld sparen können? Dispokredite werden ca. mit 10 Prozent pro Jahr verzinst, was bei einer Disponutzung von 2.000 EUR bereits 200 EUR bares Geld sind, die Sie mit einer günstigen Umschuldung einsparen können. Dies trifft ebenso auf Kreditkartenkäufe zu oder auf Teilzahlungen, welche Sie beispielsweise für den Kauf über einen Onlineshop durchführen. Bis zu 15 Prozent pro Jahr an Zinsen sind hier absolut keine Ausnahme. Um nicht mehr bezahlen zu müssen als erforderlich, wäre hier mit Sicherheit die Umschuldung eines Darlehens eine vorzügliche Lösung.

Achten Sie bitte auch darauf sich keinesfalls zu überschulden. Mehr Informationen oder konkrete Hilfe bei einer Überschuldung erhalten Sie bei der Schuldnerberatung der Caritas

Das sind die Voraussetzungen für einen „schufafreier Kredit“

Sie haben die Möglichkeit für Ihren gewünschten Kredit, die Entscheidung der Darlehensvermittler positiv zu beeinflussen. Dazu müssen allerdings nachfolgenden Vorbedingungen erfüllt werden:

  • hinlängliche Bonität
  • Wohnort in Deutschland
  • regelmäßiges Einkommen
  • Volljährigkeit
  • bei zweckgebundenen Darlehen, Sicherheiten wie ein Objekt oder ein Auto
  • Konto bei einem deutschen Geldinstitut

Einige Kreditvermittler bieten die Option, ein Darlehen auch mit unzureichender Bonität zu bekommen, nämlich den so genannten Privatkredit bzw. kreditprivat. „Geld leihen ohne Schufa“ funktioniert hier nicht über eine herkömmliche Bank, sondern über einen oder mehrere Geldgeber.

Tipps rund um „Kredite ohne Schufa“

Es gilt, gut zu überlegen, ob es Ihnen ohne größere Schwierigkeiten tatsächlich möglich ist, einen Kredit mit unzureichender Schufa respektive einem schlechten Schufa-Score vollständig zurück zu zahlen. Es erfolgt im Regelfall nicht grundlos, wenn die Bank einen Kreditantrag zurückweist.

Denken Sie bitte daran: Es zählt zu den vorrangigen geschäftlichen Prinzipien einer Kredit gebenden Bank, dass möglichst viele Konsument Ihren Kredit mit Zinsen vollständig zurückzahlen. Es ist also nicht so, dass die Geldinstitute nicht daran interessiert sind, Kredite zu vergeben. War bisher das Zahlungsverhalten sehr ungenügend, ist zu erwarten, dass auch zukünftig keine korrekte Rückzahlung stattfindet. Folglich wird der Antrag dann logischerweise zurückgewiesen. Aber auch bei einer positiven Schufa kann es zu einer Verweigerung des Darlehensantrags kommen. Nämlich dann, wenn die notwendigen finanziellen Mittel nicht ausreichend sind respektive das Mindesteinkommen so klein ist, dass eine Rückzahlung des Darlehens nicht garantiert werden kann.

Was die Beantragung von einer Finanzierung wie zum Beispiel einem „Kredit ohne Schufa“ anbelangt, wäre es demnach empfehlenswert, zuvor Ihre Einnahmen den Ausgaben gegenüber zu stellen. Dies ist ein probates Mittel, um schon im Vorfeld überprüfen zu können, ob man den Kredit problemlos begleichen kann oder ob es hinterher diesbezüglich unter Umständen Schwierigkeiten gibt. Daran sollten Sie auf alle Fälle denken: Es kommen immer wieder unvorhergesehene Ereignisse auf uns zu, mit denen wir nicht gerechnet haben. Unser ganzer Finanzplan wird auf den Kopf gestellt und wir können die Kreditsumme nicht mehr pünktlich zurückzahlen. Entweder muss das Auto dringend zur Reparatur, der Kühlschrank geht plötzlich kaputt oder eine hohe Nachzahlungsforderung des Gas- oder Stromanbieters flattert wie aus heiterem Himmel ins Haus.

Nehmen Sie unter anderem die Möglichkeit in Anspruch, sich von Ihrem persönlichen Kreditberater individuell zu einem „Kredit mit Schufa-Eintrag“ beraten zu lassen. Sie erhalten damit genau die Hilfe, welche Sie brauchen, denn Sie bekommen einerseits eine vorzügliche Beratung, um garantiert das passende Angebot zu finden und haben andererseits jemanden an Ihrer Seite, der bei Bedarf mit Ihnen gemeinsam Ihre finanziellen Möglichkeiten vorurteilsfrei beurteilt. Das „Kredit aufnehmen trotz Schufa“ ohne detaillierte Beratung, ist nicht vollkommen unproblematisch, So mancher ist hierdurch schon in eine Schuldenfalle geraten, deren Folgen nicht selten in einem persönlichen Bankrott geendet haben. Der Darlehensvermittler berät auch gerne zu der Thematik „Umschuldung trotz Schufa“, wobei in einem einzigen Darlehen mehrere Kredite zusammengelegt werden.

Für den Fall, dass Ihr Schufa-Score mangelhaft ist, wird das Geldinstitut einen „Kredit mit Schufa“ respektive einen „Kredit mit Schufa-Eintrag“ möglicherweise verweigern. kostenlos abrufen zu können und ersuchen Sie gegebenenfalls um Löschung unrichtiger oder veralteter Einträge.

Kredit ohne Schufa: mitunter wenig seriös

Im Prinzip ist vergleichsweise einfach, zu einem Kredit ohne Schufa bzw. einem fairen Angebot zu kommen. Bitte beachten Sie folgendes:

  • Ein Darlehensvermittler, der eine Finanzierung ohne Schufa seriös offeriert, macht niemals Versprechungen, die möglicherweise nicht eingehalten werden können
  • Wenn zusätzliche Produkte, wie beispielsweise Versicherungen oder Bausparverträge, auffallend offensiv angeboten werden, sollten Sie besonders wachsam sein
  • Es werden keine speziellen Zahlungen für eine besonders rasche Bearbeitung verlangt
  • Seriöse Anbieter fordern niemals eine Vorleistung
  • „Seriöse Kredite ohne Schufa“ beinhalten keine Risiko-Zuschläge wegen eines höheren Ausfallrisikos
  • Ein Anbieter von einem Darlehen, der einen Kredit ohne Schufa seriös vermittelt, wird vom Kreditnehmer zu keiner Zeit eine Bearbeitungsgebühr fordern, welche unabhängig von einer erfolgreichen Vermittlung gezahlt werden soll

Die Schufa – kein Grund zum Fürchten

Die Schufa ist in der Tat kein Anlass zum Fürchten – im Gegenteil. Es halten sich allerdings hartnäckig einige Irrtümer.

Was eine Menge Kreditnehmer denken: Die Wirtschaftsauskunftei trägt die Verantwortung für eine unzureichende Kreditwürdigkeit. Das stimmt so nicht, denn die „Schufa“ legt zu jedem Verbraucher Daten an, also nicht lediglich zu den Kreditnehmern, die eine unzureichende Bonität besitzen. In der Tat findet man nur den „Kredit trotz schlechter Bonität“. Was es dagegen nicht gibt, ist ein „Kredit trotz Schufa“ respektive ein „Kredit trotz Schufa-Eintrag“. Denn einen Dateneintrag bei der Schufa hat im Grunde jeder Verbraucher, unabhängig von seiner Kreditwürdigkeit.

Ein weiterer Irrtum:

Die Auskunftei speichert angeblich allein ungünstige Einträge. Das stimmt logischerweise ebenso wenig. Bei circa 90 Prozent aller Personen, zu denen es bei der Schufa Einträge gibt, sind ausschließlich günstige Merkmale gespeichert.

Was genau ist eigentlich die Schufa

Es gibt noch einen dritten Irrtum: Alle positiven respektive negativen Werte werden unmittelbar von der Schufa erstellt. Auch das ist schlichtweg falsch, denn es ist im Prinzip nur ein Scorewert, den die Auskunftei erzeugt und der sich aus dem negativen beziehungsweise positiven Zahlungsverhalten einer Person zusammensetzt. Dieser Wert kann entweder niedrig oder auch hoch sein, aber nicht negativ. Es sind etliche Faktoren, welche den eigenen Schufa-Wert beeinflussen. Das kann zum Beispiel die Anzahl der Handyverträge oder die Menge der Kreditkarten sein. Obwohl man seine Kreditraten immer gewissenhaft bezahlt hat, kann es also sein, dass dieser Wert relativ niedrig ist.

Für den Fall, dass sich jemand einen „Kredit trotz negativer Schufa“ wünscht, wird er diesen womöglich nirgends finden, denn eine Finanzierung mit dieser Bezeichnung existiert einfach nicht, Was es dagegen gibt, ist ein „Kredit trotz schlechter Schufa“ beziehungsweise „Kredit mit schlechter Schufa“.

Was erstaunlich ist: Beim „Kredit ohne Schufa“ sind die Aussagen diverser Wirtschaftsauskunfteien und Kreditbanken, dass einige Verbraucher ihre Bonität als überaus ungünstig einschätzen.

Eine Untersuchung Ihres Score, die im Übrigen einmal im Jahr zum Nulltarif möglich ist, lohnt sich also vor der Beantragung eines solchen Kredits.

Was müssen Sie bei „Kredit ohne Schufa beantragen“ beachten?

Für Sie als Kreditnehmer ist es entscheidend, dass die Rückzahlungsraten für Ihr Darlehen, möglichst niedrig sind. Muten Sie sich also nur so viel zu, wie es Ihre momentane finanzielle Situation ermöglicht. Eine gute Finanzierung hängt nicht zuletzt von guten Konditionen sowie günstigen Zinsen ab. Das Darlehen sollte überdies möglichst anpassungsfähig sein. Die Möglichkeit, für einen Monat mit der Ratenzahlung aussetzen zu können zählt genauso dazu wie kostenfreie Sondertilgungen. Enthält eine Finanzierung all diese Dinge, dann ist sie für „Kredit ohne Schufa beantragen“ auf jeden Fall empfehlenswert. Beachten Sie jedoch ein paar Dinge, damit Ihrer Finanzierung als Selbstständiger, Rentner, Student, Arbeitsloser, Azubi oder Arbeitnehmer nichts im Wege steht:

1. Nur so viel Geld aufnehmen, wie wirklich erforderlich ist

Grundsätzlich gilt: Wer das Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“ ins Auge gefasst hat, sollte von Anfang an möglichst exakt die anfallenden Kosten einschätzen. Machen Sie im Vorfeld eine Aufstellung der gesamten Ausgaben, dann sind Sie immer auf der sicheren Seite und erleben im Nachhinein keine unerfreuliche Überraschung. Einen kleinen Puffer mit zu berücksichtigen, wäre sicherlich nicht falsch. Indes würde ein zu großes Polster die Verbindlichkeiten unverhältnismäßig in die Höhe treiben. Der benötigte Kredit sollte den bemessenen Rahmen nach Möglichkeit nicht übersteigen. Ist der Bedarf in der Tat zu knapp berechnet worden, kann man mit einer Folge- oder Aufstockungsfinanzierung auf ganz einfach ein Ausgleich schaffen.

2. Errichten Sie einen strukturierten Plan Ihrer Finanzen

Wer einen Kredit benötigt, sollte seine finanzielle Lage richtig einschätzen sowie Erträge und Unkosten genau im Blick behalten – auch beim Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“. Alle Aufwendungen jede Woche ausführlich zu deklarieren, ist zum Beispiel eine vorzüglich Hilfe: Man notiert also am Abend anhand von Belegen und Kassenbons, wie viel Geld an diesem Tag ausgegeben worden ist. Um keine versteckten Kosten zu übersehen, sollten dabei auch kleinere Geldbeträge berücksichtigt werden, wie etwa der morgendliche Kaffee beim Bäcker oder das Feierabendbier in der Kneipe. Man kann dadurch sehr gut feststellen, wo sich möglicherweise noch der eine oder andere Euro einsparen lässt. Außerdem hilft eine solche Aufstellung auch bei der Einschätzung der optimalen Tilgungsrate.

3. Genau, sorgfältig und absolut ehrlich sein

Bei allen Angaben zu Ihrer Bonität sowie zur eigenen finanziellen Situation gilt es, ehrlich, sorgfältig und korrekt zu sein – speziell beim Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“, bei allen Angaben zu Ihrer Bonität sowie zur eigenen finanziellen Situation genau, sorgfältig und ehrlich. Um alle Nachweise und Unterlagen gewissenhaft zusammenzustellen, sollten Sie sich genügend Zeit lassen. Eine seriöse, exakte Darstellung der eigenen Finanzen ist auf diese Weise gut möglich, was sich bezüglich Ihrer Chancen auf einen Eilkredit oder Sofortkredit ohne Zweifel positiv auswirkt.

Ihre Daten bei der Schufa – Löschung der Schufa Daten

Die Schufa-Daten werden auch ohne Ihr Zutun nach einem gewissen Zeitraum automatisch gelöscht.

Das passiert generell:

  • bei Informationen über fällige Forderungen, jeweils nach einem Zeitraum von 3 vollen Kalenderjahren (das heißt, mit Ablauf des 31.12. vom dritten Kalenderjahr, das auf die Eintragung folgt)
  • bei Online- oder Versandhauskäufen, wenn sich die Forderungen mittlerweile erledigt haben
  • bei Krediten 36 Monate nach dem Jahr der vollständigen Rückzahlung (auf den Tag genau) des Darlehens
  • bei Informationen über Anfragen nach genau einem Jahr; übermittelt werden diese Auskünfte an Vertragspartner der Schufa nur zehn Tage lang

Was ist ein „Schweizer Kredit“

Die Schufa arbeitet ausnahmslos mit Finanzdienstleistern zusammen, welche unserem Land tätig sind. Bisweilen suchen deshalb Verbraucher mit Bonitäts-Problemen in der Schweiz nach einer Bank, die einen so genannten „Schweizer Kredit“ offeriert.

Hin und wieder ist mit einem „Schweizer Kredit“ auch nur eine Finanzierung gemeint, wo der Score-Wert keine Rolle spielt, wobei es voll unwichtig ist, woher der Kredit wirklich kommt.

Eines muss auf alle Fälle beachtet werden: Bei einem echten „Schweizer Kredit“ (wenn Sie also ein Darlehen ohne Schufa direkt in der Schweiz beantragen wollen) prüft ein seriöses Unternehmen gleichfalls Ihre Bonität, wenn auch nicht mittels der Schufa. Dies heißt im Klartext: Einen Kredit ohne ausreichende Bonitäts-Prüfung gibt es auch bei den Eidgenossen nicht.

Es stellt sich natürlich die Frage, ob man sich nicht lieber bemühen sollte, den spezifischen Schufa-Wert zu verbessern. Grundsätzlich wäre das wesentlich vernünftiger als einen „Schweizer Kredit“ ohne Schufa respektive einen „Schweizer Kredit ohne Bonität-Prüfung“ zu beantragen. Wird Ihnen mal durch eine deutsche Vermittlungsagentur ein „Kredit ohne Schufa“ und nicht ein tatsächlicher „Schweizer Kredit“ angeboten, sollten Sie auf alle Fälle auf der Hut sein, weil es sich hier mit Sicherheit um ein Fake handelt.

Welche Vorzüge haben bei „Kredit trotz negativer Schufa“ ausländische Institute

Immer mehr Menschen nehmen Darlehen ausländischer Banken in Anspruch, weil sie eine große Urlaubsreise vorhaben, sich beruflich möchten oder einfach einen neuen PKW brauchen. Verbraucher haben heutzutage außer dem herkömmlichen Weg zur Hausbank an der Ecke auch das Internet entdeckt, um ein Darlehen bei einem ausländischen Institut aufzunehmen, welches exakt ihren Ansprüchen gerecht wird. Vorteil: Die Kreditvergabe-Richtlinien sind nicht so streng bei uns in Deutschland. Daher spielen eine ungünstige Bonität oder ein negativer Eintrag in der Schufa beim Thema „Kredit trotz negativer Schufa“ nur eine sekundäre Rolle. In der Regel werden solche Online-Darlehen von Schweizer Banken gewährt. Dieser Umstand ist insbesondere für diejenigen Verbraucher interessant, die besonders rasch eine Geldspritze benötigen und von deutschen Banken bereits abgelehnt worden sind. Das wären beispielsweise Arbeitslose, Auszubildende, Selbstständige. Studenten, Arbeitnehmer in der Probezeit oder Rentner. Beim Thema „Kredit trotz negativer Schufa“ haben es besonders diese Menschen ziemlich schwer, ein Darlehen zu bekommen.

Schweizer Kredit – die Vorzüge

Was die Beschaffung eines Darlehens betrifft, haben es Privatpersonen mit Geldproblemen oftmals nicht besonders leicht. Die Chancen auf eine Finanzierung werden nämlich angesichts Schulden oder schlechter Bonität erheblich herabgesetzt. Als sinnvolle Alternative würde sich in solchen Fällen ein Schweizer Kredit anbieten. Man versteht darunter einen Kredit von einer Schweizer Kreditbank. Solche Institute nehmen im Allgemeinen keine Schufa-Abfragen vor, was die Kreditsuche natürlich ausgesprochen vereinfacht. Was das Thema „Kredit trotz negativer Schufa“ betrifft, ist dies ein unschätzbarer Vorteil. Aber auch bei Schweizer Finanzdienstleistern bekommen Sie kein Darlehen ohne eine gewisse Bonitätsprüfung. Die Schweizer Bank wird gleichfalls Sicherheiten und Einkommensnachweise verlangen. Ist es allein ein negativer Schufa-Eintrag, der Ihnen bei der Finanzierung Sorgen macht, könnte der Schweizer Kredit eine echte Option für Sie sein, vorausgesetzt, Ihre Bonität ist soweit im grünen Bereich.

Was ist der „effektive Jahreszins“

Für Ihren „Kredit trotz Schufa“ ist auch der „effektive Jahreszins“ oder „effektiver Jahreszinssatz“ entscheidend. Die auf die nominale Kredithöhe bezogenen jährlichen Kosten eines Kredites werden als der „effektive Jahreszins“ bezeichnet. Deklariert wird er mit einem festgesetzten Prozentsatz von der Auszahlung. Bei Finanzierungen, deren Zinsen oder andere Preis relevante Faktoren sich während der Kreditlaufzeit ändern können, wird dieser Zinssatz als anfänglicher „effektiver Jahreszins“ bezeichnet

Ein gebundener Sollzins wird bei der Freigabe eines „Kredit ohne Schufa“ für die ganze Dauer der Laufzeit festgelegt. Das heißt im Klartext: Der dem „Darlehen“ zugrunde liegende Nominalzins bleibt stabil, auch wenn die Zinsen an den Kapitalmärkten steigen. Sie haben hier den Vorteil, dass Ihnen ein gebundener Sollzins die Sicherheit gibt, dass Ihre Kreditkosten stets konstant bleiben. Sie können also damit rechnen, dass während der gesamten Laufzeit sich der Zinssatz auf die „Kreditsumme“ nicht verteuert.

Was bedeutet die Kreditlaufzeit

Ein „Kredit mit Schufa“ kann unterschiedliche Laufzeiten haben. Davon berührt werden insbesondere die Rückzahlungsbedingungen, die Kreditnehmer mit der Bank vereinbart. Bei einem Darlehen mit kurzer Laufzeit muss der Kreditnehmer größere Monatsraten zahlen, als bei einer langen „Kreditlaufzeit“. Die entsprechende Entscheidung diversen Optionen bezüglich der Kreditlaufzeit kann demzufolge bestimmt Vorteile haben sein. Beachten Sie, dass nicht für alle Kredite sämtliche Laufzeiten angeboten werden.

Das Zeitintervall, von der Ausbezahlung bis zur vollständigen Rückzahlung beziehungsweise Tilgung der Kreditsumme bezeichnet man entweder als Kreditlaufzeit oder Darlehenslaufzeit. Im Grunde ist dabei die Dauer einerseits von der Rückzahlung und zum anderen von der Höhe des Nominalzinses abhängig. Entsprechend haben Höhe und Anzahl der Raten eine wichtige Bedeutung für die Laufzeit. Sind die monatlichen Raten gering, wird die komplette Rückzahlung des Darlehens respektive der Kreditsumme einschließlich eventueller Bearbeitungsgebühren logischerweise vergleichsweise lange dauern. Kredite, welche über 120 Monate oder länger laufen, gelten als Langzeitdarlehen.

Was sind Darlehensgebühren

Darlehensgebühren werden oft auch als Bearbeitungsentgelte, Abschlussgebühr, Bearbeitungsprovision respektiveKreditbearbeitungsgebühren bezeichnet. Weshalb diese Gebühren? Die Kreditbanken verlangten bis 2014 für eine Kreditanfrage oder die Bearbeitung des Antrags zu einem „Kredit trotz negativer Schufa“ einen bestimmten Betrag für den entstandenen Aufwand. Die Berechnung der „Darlehensgebühren“ für eine Kreditanfrage, inklusive der Ermittlung der Bonität des Darlehensnehmers, ist ab dem Mai 2014 als widerrechtlich erklärt worden. Inzwischen dürfen folglich Bearbeitungsgebühren in Abhängigkeit des beantragten Kredits seit 2014 nicht weiter verrechnet werden. Allgemein betrugen diese Kosten ca. 1 – 3 % von der beantragten Kreditsumme, also beispielsweise bei einem Darlehen von 10.000 EUR bereits 150 bis 450 EUR. Bearbeitungsgebühren, welche von Kreditnehmern für den Kreditantrag respektive die Kreditanfrage schon bezahlt worden sind, können daher häufig zurückgefordert werden.

Was ist ein Darlehensgeber

Darlehensgeber verleihen als juristische oder natürliche Personen, zu einem vereinbarten Zinssatz, Geld für einen gewissen Zeitraum an den Kreditnehmer bzw. Darlehensnehmer. In den Kreditverträgen ist meistens vom „Darlehensgeber“ die Rede, wobei jedoch auch Begriffe wie Ausdrücke häufig Verwendung finden.

Für den Kreditgeber ist ein „Darlehen ohne Schufa“ mit einem großen Ausfallrisiko verbunden, daher wird dafür meistens ein höherer Zinssatz verlangt. Darlehensgeber kann u. a. eine Bausparkasse, eine Versicherung oder eine Kreditbank sein. Die Rechte und Pflichten des Darlehensnehmers sind im BGB (Bürgerliches Gesetzbuch) geregelt.

Was ist die Monatsrate

Die Begleichung von Finanzierungen, wie „Kredite mit schlechter Bonität“ geschieht ebenfalls als einzelne Monatsraten. Der Zinssatz ist bei der Monatsrate ein wesentlicher Baustein. Auf dem Kapitalmarkt gilt für Zinsen immer der aktuelle marktübliche Index. Danach erfolgt von der Bank die Berechnung des Zinssatzes. Diesen Zins gibt sie dann – normalerweise zuzüglich eines angemessenen Aufschlags – an die Darlehensnehmer weiter.

Zu den weiteren wichtigen Komponenten bei der „Monatsrate “der „Kredite trotz Schufa“ gehört die Höhe der Tilgung. Vorwiegend hängt es von seinem Gesamteinkommen ab, wie hoch der Kreditnehmer die Rückzahlungsrate festlegt. Die Tilgung beträgt grundsätzlich bei längerfristigen Finanzierungsverträgen 1 % jährlich. Soll der Kreditbetrag und damit die Kreditsumme beispielsweise mit kürzerer Laufzeit zurückgezahlt werden, wird vom Darlehensnehmer eine höhere Tilgung festgesetzt. Die monatliche Belastung ist dann natürlich entsprechend der Höhe der Rückzahlung deutlich erhöht.

Es sind in erster Linie Zins und Tilgung, welche vorrangig die Monatsrate bei Darlehen ausmachen. Bei Finanzierungen sind in der Monatsrate sehr oft die Bearbeitungsgebühren der Banken beziehungsweise die Vermittlungsprovisionen der Kreditvermittler inbegriffen. Diese Kosten sind zwar fast immer bereits beim Zins mit berücksichtigt, dennoch sind sie ein Element der Monatsrate beim Kredit Gesamtbetrag.

Was ist ein Umschuldungskredit

Sobald jemand eine Umschuldung plant, nimmt er ein Darlehen zu einer relativ günstigen Verzinsung auf, um einen teuren Kredit damit abzubezahlen. Dieses Darlehen nennt man dann Umschuldungskredit. Ebenso lassen sich auch mehrere Kredite zu einem einzigen zusammenlegen. Man kann also für eine Umschuldung auch mehr als einen Kredit offen legen. Klarerweise begibt man sich für einen „Umschuldungskredit“ nicht wieder zu dem Kreditinstitut, wo man das kostspielige Darlehen beantragt hat, sondern zu einem anderen. Sie können in Ausnahmefällen den Kredit für eine Umschuldung auch abermals bei der gleichen Bank aufnehmen, falls sie Ihnen diesmal eine günstigere Verzinsung bietet.

Der geringere finanzielle Aufwand nach Aufnahme des neuen Darlehens stellt sicher den eigentlichen Zweck für einen Umschuldungskredit dar. Es kann Ihnen schon helfen, Geld zu sparen, falls der Zinssatz auch nur unerheblich günstiger ist.

Was ist der Darlehensgesamtbetrag

Was ist der Darlehensgesamtbetrag? In ihm sind im Prinzip sämtliche zusätzlichen Kosten enthalten, die ein Kunde zusammen mit dem erhaltenen Darlehen zurückzahlen muss. Es handelt sich dabei also nicht ausschließlich um den aufgenommenen Kreditbetrag, sondern um den Gesamtbetrag inklusive der Nebenkosten, den der Kunde binnen der Kreditlaufzeit an den Finanzdienstleister zurückzahlt. Der reine Kreditbetrag erhöht sich noch um etwaige Provisionen oder Bearbeitungsgebühren sowie um die zu zahlenden Zinsen. Hinsichtlich der zusätzlichen Ausgaben ist der „Darlehensgesamtbetrag“ im Gegensatz zum Nominalbetrag des Darlehens bedeutend höher.

Verschiedene Banken verlangen zur Absicherung des Kredits den Abschluss einer so genannten Restschuldversicherung. Auch diese Auslagen sind Teil vom Darlehensgesamtbetrag.

Was ist der Kreditbetrag

Für den Fall, dass dem Kreditnehmer der Kreditantrag trotz Schufa bewilligt wird, erhält er den Kreditbetrag im Anschluss netto ausbezahlt. Der „Kreditbetrag“ wird unter Umständen aus dem Grund nicht voll als Gesamtbetrag ausgezahlt, da die Höhe der Auszahlung manchmal nach Kreditart unterschiedlich ist. Bei einem „Schweizer Kredit“ respektive bei einem „Kredit trotz negativer Schufa und mit schlechter Bonität“ gilt das im Übrigen ebenso.

Es spielt keine Rolle, ob es sich beim Antragsteller um eine private Person oder einen Gewerbebetrieb handelt, das Geldinstitut checkt vor Genehmigung des Antrags für den Kreditbetrag auf alle Fälle die zur Verfügung stehenden Einkünfte respektive die geschäftliche Bilanz. Die tatsächliche Höhe vom Kreditbetrag ist dabei nur ein nebensächlicher Faktor. Wird beispielsweise ein Kreditbetrag in Höhe von nur 600,00 Euro gewünscht, überprüft die Bank die Einkünfte des Darlehensnehmers in derselben Weise wie bei einem Kreditbetrag von 500.000,00 Euro.

Die Tilgung der Monatsrate in einer festgesetzten Zeitspanne wird für den Kreditbetrag in der Regel präzise festgelegt. Im schriftlichen Kreditvertrag sind diese Vereinbarungen stets fest verankert. Wenn der Kreditnehmer das entsprechende monatliche Einkommen hat, kann er mittels Sondertilgungen den Kreditbetrag auch vorzeitig zurückzahlen. Zuweilen werden für solche Sondertilgungen Gebühren verlangt. Ein schneller Blick in den jeweiligen Kreditvertrag gibt Auskunft, ob man hierfür extra etwas berappen muss. Der Kreditvertrag endet in der Regel automatisch, sobald die letzte Rate für den Kreditbetrag beglichen worden ist. Wünscht der Kreditnehmer einen erneuten Kreditbetrag aufzunehmen, kann er das ausschließlich schriftlich mit einem neuen Antrag tun.

Was sind die Bonitätskriterien

Diverse potentielle Kreditnehmer stellen gelegentlich die Frage, ob es auch ohne Überprüfung der Bonität einen Kredit gibt. Die Antwort auf die Frage heißt ganz klar „nein“. Das Resultat der Bonitätsprüfung ist vor allem von den „Bonitätskriterien“ abhängig und ist gleichsam die Bonitätseinstufung, die die jeweiligen Aufpreise auf das Darlehen bestimmt. Bei einer positiven Bonität werden relativ niedrige Darlehenszinsen berechnet. Ein gutes Resultat bei der Feststellung der unterschiedlichen Kriterien der Bonitätsprüfung, ist in Folge dessen für den Kreditnehmer restlos von Vorteil. Die klassischen Bonitätskriterien der Kreditinstitute sind recht oft von Bank zu Bank sehr unterschiedlich. Die hier aufgeführten Bonitätskriterien sind aber bei jeder Bank gleich und haben für jeden Kreditnehmer Gültigkeit.

  • Wie ist der Familienstand?
  • Wer ist der Arbeitgeber?
  • Wie ist die Höhe des gesamten Einkommens?
  • Wo befindet sich der Wohnsitz des Antragstellers?
  • Ist der Kreditnehmer leitender Angestellter, Vertragsbediensteter oder Beamter?
  • Führt der Kreditnehmer ein Haushaltsbuch mit einer Eingaben-Ausgabenrechnung?
  • Ist Vermögen in Form von Grundstücken oder Immobilien vorhanden?
  • Sind Einträge bei der Schufa oder anderen Wirtschaftsauskunfteien vorhanden?
  • Wie ist das Anstellungsverhältnis?

Fazit zum „Kredit trotz negativer Schufa und Bonität“:

Ob Langzeitkredit, Ratenkredit oder Sofortkredit – jeder Kredit mit schlechter Bonität oder trotz Schufa setzt ein bestimmtes Mindesteinkommen voraus.

Dass es in finanzieller Hinsicht einmal eng wird, hat jeder von uns zweifellos schon einmal erlebt. Oft wird der Freundeskreis oder die Verwandtschaft aushelfen können. Für viele ist es allerdings nicht möglich, Freunde oder Verwandte um Geld zu bitten. Und eine Kredit-Anfrage bei der Bank um einen Kredit trotz Schufa erübrigt sich allein wegen eines Schufa-Eintrags oder schlechter Bonität. Dies ist allerdings kein Grund, zu früh das Handtuch zu werfen. Sie haben nämlich sehr gute Chancen auch ohne eine Schufa-Auskunft oder mit ungünstiger Bonität zu einem Kredit mit negativer Schufa und schlechter Bonität zu kommen.

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