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Kredit trotz Schufa und Kredit ohne Schufa


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1 Kredit trotz Schufa und Kredit ohne Schufa

“Kredit ohne Schufa“ – so bekommen Sie einen „Kredit trotz Schufa“

Niemand kommt im Normalfall bei einer Kreditanfrage an der Schufa vorbei. Dies ist nur möglich, sofern eine andere Institution den Bonitätscheck übernimmt. Der Gesetzgeber verpflichtet in Deutschland die Banken dazu, die Bonität eines Antragstellers vor der Freigabe des Darlehens abzuklären.

Falls ein Kreditnehmer die fälligen Raten oder andere finanzielle Verpflichtungen nicht begleicht, erleiden die Banken einen finanziellen Schaden. Dementsprechend ist dieser Check definitiv nötig. Sowohl für das Geldinstitut selbst als auch für die gesamte Wirtschaft kann dies zu einem enormen Problem werden. Infolgedessen ist es grundsätzlich unmöglich, bei einer seriösen Bank ein Darlehen ohne eine Auskunft bei der Schufa zu bekommen. Die Schufa ist für die Verbraucher im Grunde eine zweckdienliche Einrichtung, denn sie hält die Kreditnehmer davon ab, Finanzierungen zu beantragen, deren Kreditraten sie hoffnungslos überschulden würden.

Zumeist fürchten sich Verbraucher, welche auf der Suche nach einem „Kredit ohne Schufa“ sind davor, die Schufa, als größter und bekanntester Informationsdienst für Wirtschaftauskünfte in Deutschland, würde wahllos Angaben über sie speichern und sich hierzu allein auf die negativen Daten zur eigenen Person konzentrieren. Übrigens ist der Name Schufa eine Abkürzung der ehemaligen Bezeichnung „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“. Zum Glück ist dies in keiner Weise richtig. Welche Optionen Sie besitzen, falls Sie auf der Suche nach einem „Online Kredit ohne Schufa“ sind und was sich tatsächlich dahinter verbirgt, können Sie auf dieser Seite erfahren. Sie können bei einem namhaften und zuverlässigen Kreditgeber online Kredite checken, ohne einen nachteiligen Einfluss auf den Schufa-Score befürchten zu müssen! Ein Kreditvergleich bewirkt nur das Auslösen einer so genannten Anfrage Konditionen. Dies hat allerdings auf den Bonitätsscore der Schufa keine Auswirkungen.

Wofür werden „Kredite trotz negativer Schufa und Bonität“ aufgenommen

Gebrauchtwagen32%
Neuwagen26%
Küche oder Möbel17%
Ablösung Ratenkredit und Umschuldung16%
Unterhaltungselektronik14%
Haushaltsgeräte13%
Dispoausgleich12%
Renovierung oder Umzug10%
Bekleidung7%
Urlaub6%

Übersicht zum Kredit trotz Schufa


“Kredit mit Schufa“ – Das ist möglich

Auf dem Kreditmarkt arbeiten zahlreiche „Kreditvermittler“, welche sich um Ihre Kreditanfrage kümmern, mit renommierten und bekannten Banken auf dem Finanzsektor zusammen. Alle kooperierenden Banken sind logischerweise an das strenge Bankgeheimnis gebunden, sodass die Analyse der wirtschaftlichen Verhältnisse des Anfragenden zwingend erforderlich und gleichzeitig sinnvoll ist. In erster Linie ist die Analyse der so genannten Bonität oder Kreditwürdigkeit für den Kreditnehmer ein nicht unwichtiger Selbstschutz. Wem als Kreditnehmer ein Kredit ohne hinlängliche Bonität genehmigt wird, der kann rasch mit seiner Kreditrate in Verzug geraten und Gefahr laufen, in eine Schuldenfalle zu tappen.

„Kredite ohne Schufaauskunft“ wird somit kein qualifizierter „Darlehensvermittler“, welcher seinen Beruf ernst nimmt, offerieren. Auf der einen Seite wird damit ein Zahlungsausfall von einem Kreditnehmer und den damit zusammenhängenden Verlust vermieden. Die Kreditnehmer selbst bleiben auf der anderen Seite aber auch durch eine solche vorbeugende Maßnahme vor zu hohen Schulden gefeit.

Für den Fall, dass Sie die Vermutung hegen, einen negativen Schufa Eintrag zu haben, zum Beispiel durch ein negatives Zahlungsverhalten in der Vergangenheit, sollten Sie sich auf jeden Fall eine Schufa-Auskunft einholen und prüfen, ob sämtliche Einträge auf dem neuesten Stand sind und nicht mitunter einer Löschung bedürfen.

Oftmals gibt es allerdings den Sachverhalt, dass die Bonität als ungenügend eingestuft wird, obwohl der Antragsteller sehr wohl in der Lage wäre, seinen finanziellen Verbindlichkeiten in Form einer pünktlichen Rückzahlung der monatlichen Kreditrate ohne Probleme nachzukommen. Gewerbetreibende und Einzelunternehmer können z.B. davon betroffen sein, besonders, wenn sie mit schwankenden Umsätzen zu kämpfen haben. Für diese Personen ist der kreditprivat zu empfehlen, also ein so genannter P2P-Kredit (Peer-to-Peer-Kredit), bei dem Darlehensbetrag nicht von einer Bank, sondern einer Privatperson gegen entsprechende Sicherheiten zur Verfügung gestellt wird.

Der Vorteil von einem „Kredit trotz negativer Schufa und Bonität“

Hier entscheiden einzig die privaten Geldgeber, ob sie die Finanzierung bewilligen. Nichtsdestotrotz wird auch bei einem Privatkredit zuvor die Bonität des Darlehnnehmers gecheckt. Generell einigen sich Kreditgeber und Kreditnehmer zuvor auf besondere Rückzahlungsmodalitäten. Der P2P-Kredit ist ein richtiger Kredit von privat und damit ein klassischer Privatkredit, der sich im Prinzip nicht von einem herkömmlichen Bankdarlehen unterscheidet.

Schufa-Score bleibt beim Kreditvergleich unberührt

Auf der Suche nach einem „Kredit ohne Schufa-Anfrage“ befürchten einige Antragsteller, dass bereits die Recherche über einen Kreditvergleich, eine negative Auswirkung auf den so genannten Schufa-Score und damit die Kreditwürdigkeit hat. Diese Annahme ist einfach ein Trugschluss! Wer bei den diversen Kreditgeber Kreditkonditionen miteinander vergleicht, tut dies in der Tat komplett ohne Auswirkung auf den Schufa-Score! Ein Kreditvergleich der Darlehensvermittler lässt sich unzählige Male nutzen, und man muss trotzdem nicht um seine Bonität bangen.

Bei der Verwendung von einem Kreditvergleich wird bei den Auskunfteien beziehungsweise den Finanzdienstleistern lediglich eine „Anfrage Konditionen“ ausgelöst – unabhängig davon, ob Sie nach einem Privatkredit, einem „Sofortkredit ohne Schufa“, einem „Autokredit ohne Schufa“ oder einer anderen Finanzierungsmöglichkeit Ausschau halten. Die Auskunfteien wissen dann, dass Sie lediglich erfahren wollen, was für ein Darlehen Sie zu welchen Konditionen (Effektivzins, Höhe der Raten, Kreditlaufzeit etc.) bekommen können.

Damit Sie ausschließlich Offerten von Krediten bekommen, welche bei einer Antragstellung auch in facto bewilligt werden, wird die „Anfrage Konditionen“ automatisch induziert. Dies hat den enormen Vorteil, dass sowohl die Kreditinstitute als auch die Auskunfteien wissen, dass Sie momentan noch keinen „Kredit ohne Schufa“ oder „Blitzkredit ohne Schufa“ beantragen möchten, sondern dazu lediglich Infos dazu einholen.

Kredit mit Schufa

Was bedeutet Kredit mit negativer Schufa?

Den schufafreien Kredit bezeichnet man auch als „Schweizer Kredit“. Darüber ist bei etlichen Personen das Vorurteil im Umlauf, dass er wegen Vorkosten, hoher Zinsen und/oder Abschlussgebühren sehr teuer ist. Manche sagen, solche schufafreien Kredite gibt es gar nicht oder nur von unehrlichen Kredithaien. Solche Darlehen werden im Regelfall nur zu Wucherzinsen vergeben, hört man auch mitunter. Anschließend ist man dann endlos am Zahlen. Inzwischen hat sich jedoch die Situation vollkommen geändert.

De facto war der Markt für „Kredite ohne Schufa-Eintrag“ jahrelang von unehrlichen Anbietern besetzt. Oft kam es zu horrenden Vorkosten und utopischen Abschlussgebühren. Man erzählte sich, dass es diverse Anbieter gegeben hat, die zum Vertragsabschluss sogar ins Haus kamen. Dies war dann eine super Gelegenheit, auch Drittprodukte zu verkaufen sowie überhöhte Treibstoffkosten zu verrechnen. Doch Vorkosten, Gebühren und Wucherzinsen sind definitiv Schnee von gestern. Das bedeutet, dass sich „schufalose Kredite“ mehr und mehr durchgesetzt haben und mittlerweile von Privatleuten oder sogar vergeben werden. Der neueste Trend sind „Online Kredite ohne Schufa“. Diese können einfach über das Internet beantragt und abgeschlossen werden.

Kreditanfrage ohne Schufaauskunft im Vergleich zu Kreditkonditionsanfrage

„Kredit ohne Schufa“ hat verschiedene Auslegungen. Einige Anbieter verstehen darunter, dass bei einer Beantragung eines Kredits keine Schufaauskunft gezogen wird. („Anfrage Konditionen“ und bei manchen Anbietern „Anfrage Kredit“). Das heißt im Klartext, dass bei der Bonitätsprüfung eine andere Wirtschaftsauskunftei oder gegebenenfalls gar keine Auskunftei kontaktiert und die Kreditwürdigkeit auf Grund von anderen Voraussetzungen begutachtet wird. Ist denn bei einem „Kredit trotz schlechter Schufa“ das Risiko nicht wesentlich höher? Nicht unbedingt, für den Fall, dass z.B. vom Kreditgeber in erster Linie auf die berufliche Tätigkeit und das monatliche Einkommen geachtet wird. Da speziell Angestellte oder Beamte im Staatsdienst in der Regel stabile Einkommensverhältnisse besitzen, ist diese Variante für diesen Personenkreis bestimmt besonders von Interesse.

In der Schufaakte erfolgt kein Eintrag nachdem das Darlehen genehmigt worden ist. Das heißt, bei einem „schufafreies Darlehen“ erfolgt von diversen Anbietern nach Aufnahme des Kredits keine Meldung an die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung. Es weiß im Prinzip außer Ihnen nur die Bank davon, dass Sie ein Darlehen aufgenommen haben. Achten Sie in Ihrem eigenen Interesse vor allem auf eines: Damit Ihr Scorewert bei der Schufa unter Garantie unberührt bleibt, sollte der Anbieter an die Auskunftei lediglich eine „Anfrage Konditionen“ richten. Bei einer klassischen Anfrage kann darunter Ihr Scorewert leiden. Das setzt nicht nur Ihre Bonität herab, sondern führt in der Regel auch zu weiteren Schwierigkeiten bei der Bewilligung des Kredits.

Der Bonitätsscore wird immer dann berührt, wenn konkret eine „Anfrage Kredit“ ergeht. Das hat dann logischerweise auch Auswirkung auf die Kreditwürdigkeit. Benötigt jemand konkret einen Kredit und stellt dazu einschließlich der notwendigen Nachweise offiziell den Antrag, erfolgt an die Schufa eine „Anfrage Kredit“. In dem Fall erfragt das Kredit gebende Geldinstitut bei der Schufa respektive einer anderen Auskunftei die Kreditwürdigkeit, was bei einer „Anfrage Konditionen“ nicht geschieht.

Es ist noch gar nicht so lange her, dass der Schufa-Score von einer große Anzahl Suchanfragen beeinflusst wurde. Das hat sich seit Etablierung des Tools „Anfrage Konditionen“ allerdings geändert! Einige Personen annehmen aber nach wie vor, dass Ihr Schufa-Score bei einem Kreditvergleich durch die nicht mehr gültige Regelung beeinträchtigt wird.

Sie können sich also absolut unverbindlich nach der kostengünstigsten Finanzierung umsehen. Nehmen Sie diesbezüglich den Kreditvergleich von vertrauenswürdigen Anbietern in Anspruch, ohne eine Auswirkung auf Ihren Schufa-Score befürchten zu müssen. Merken Sie sich die einfache Grundregel: Solange Sie keine schriftlichen Unterlagen oder Belege bei der Bank abgeben, bleibt Ihr Schufa-Score bei der Kreditsuche im Allgemeinen unberührt!

Wie funktioniert das Vergleichen der „Kredite ohne Schufa Anfrage“?

Die online „Kredite ohne Schufa-Abfrage“ lässt sich zu jeder Zeit und beliebig oft durchführen. Ihr Schufa-Score bleibt trotzdem hiervon unbeeinflusst. Sie müssen nur den „Kreditvergleich ohne Schufa!“ ausführen. In drei Schritten erhalten Sie Ihre persönlichen Angebote, die Sie unmittelbar online beantragen können – mit jedem mobilen Gerät, also nicht nur mit dem Computer zu Hause, sondern auch mit dem Smartphone oder Tablet.

Eines ist zu berücksichtigen: Es ist nötig, dass Sie nicht allein Ihre persönlichen Daten angeben, sondern auch die Höhe von Ihrem Einkommen beziehungsweise Mindesteinkommen, das heißt, was Sie monatlich verdienen. Mit diesen Angaben können dann für Sie maßgeschneiderte Kreditangebote erstellt werden, die auf Ihre wirtschaftlichen Verhältnisse abgestimmt sind und die Sie am Ende auch beantragen können. Kein Anbieter kann es sich heute leisten, private Daten ihrer Kunden einfach weiterzugeben oder für andere Zwecke zu nutzen. Deswegen werden alle Ihre sensiblen Angaben vollständig vertraulich behandelt. Die jeweiligen Finanzdienstleister sind allesamt an das Bankgeheimnis gebunden und werden mehrfach auch TÜV-geprüft. Die Banken bekommen Ihre sämtlichen Daten ausnahmslos über geschützte SSL-Verbindungen.

1. Phase – Wunschkredit wählen

Rufen Sie für Ihre „Kreditanfrage ohne Einfluss auf die Schufa“ zunächst den Kreditvergleich auf und legen die Höhe Ihres Wunschkredits fest: Zusammen mit der Kreditsumme bitte auch die maximale Kreditlaufzeit und eventuell den Verwendungszweck angeben. Über seriöse Kreditberater erhalten Sie danach Angebote im Bereich zwischen 1.000 und 250.000 Euro mit Laufzeiten von 12 bis 144 Monaten.

Etwas sollten Sie unbedingt wissen: Der Zinssatz hängt überwiegend von der gewählten Kreditsumme sowie von der Länge der Kreditlaufzeit ab. Weshalb ist das so? Die Wahrscheinlichkeit einer kompletten Rückzahlung des Darlehensbetrags ist statistisch gesehen, bei besonders geringen Laufzeiten größer. Das so genannte Ausfallrisiko ist für die Banken relativ niedrig; es wird ein besonders günstiger Zinssatz gewährt. Umgekehrt kann es auf der anderen Seite sein, dass der Zinssatz einer langen Laufzeit ansteigt. In dem Fall möchten sich die Kreditinstitute das erhöhte Ausfallrisiko bezahlen lassen.

Wenn es möglich ist, einen Verwendungszweck des Geldes zu deklarieren, tun Sie das auf alle Fälle, denn der „Effektivzins“ (der Zinssatz, welcher die Nettoverzinsung sowie sämtliche weiteren Kosten in sich vereint) fällt bei einem „Kredit mit Zweckbindung“ erheblich niedriger aus.

Diese Maßnahme leuchtet ein: Bei einem „Kredit mit Zweckbindung“ wird mit dem Geld zumeist etwas von Wert angeschafft (bei einem Autokredit ist das z.B. ein neuer PKW). In diesem Fall wird der Gegenstand der Finanzierung, als Fahrzeugbrief zur Sicherheit bei der Bank hinterlegt. Der das Geldinstitut hat das Recht, den Gegenstand der Finanzierung zu verkaufen, wenn Kreditnehmer das Darlehen nicht mehr bezahlt. Der Verkaufserlös dient dann dazu, die verbleibenden Kreditkosten zu tilgen. Kann der Kreditnehmer als Sicherheit beispielsweise sein neu gekauftes Auto der Bank übereignen, wird für die Kreditbank das Risiko erheblich vermindert und sie verrechnet dann für solche Kredite generell einen günstigeren Zinssatz.

Überdies steht Ihnen die Möglichkeit offen, einen zweiten Kreditnehmer als Mitschuldner oder Bürgen im Antrag anzugeben. Die Wahrscheinlichkeit, dass die Bank Ihren Antrag bewilligt, würde sich dadurch wesentlich erhöhen, weil der verfügbare monatliche Verdienst bei einem zweiten Kreditnehmer zusätzlich in die Berechnung mit einbezogen wird. Die Höhe des Netto-Einkommen ist für die Freigabe eines Kreditantrags sehr entscheidend. Ein Tipp: Halten Sie sich durch die Vereinbarung das Recht auf eventuelle Sondertilgungen für eine frühzeitigen Rückzahlung offen.

2. Schritt – bestes Angebot für „Kredit ohne Schufa seriös“ finden

Es werden Ihnen bei dem Kreditvergleich verschiedene Angebote aufgelistet. Letztendlich bestimmen aber die Darlehensgeber selbst, wem sie einen Kredit gewähren.

Damit die Banken Ihnen lediglich Bedingungen offerieren, welche Sie bei Antragstellung des Kredits dann auch garantiert bekommen, müssen Sie unbedingt sämtliche benötigten persönlichen Angaben wahrheitsgemäß offen legen. Hiermit machen Sie sozusagen eine kleine Aufstellung, aus der ersichtlich ist, welche Einnahmen und Ausgaben Sie pro Monat konkret haben. Damit wissen übrigens auch Sie genau, dass der Kredit, welchen Sie beantragen, nicht Ihr Haushaltsbudget übersteigt.

Sie sollten jedoch wissen, dass „Peer-to-Peer-Kredite“ zwar ohne Schufa auskommen, aber dessen ungeachtet vor der Bewilligung die Bonität überprüft wird. Zu einem normalen Bankkredit besteht ein wesentlicher Unterschied: Kreditnehmer und Kreditgeber können sich auf eine Finanzierung einigen, unabhängig davon, wie es mit dem Schufa-Score aussieht. Klarerweise ist so ein Angebot nicht vollständig ein „schufafreier Kredit“. Immerhin aber ein „Kredit trotz Schufa“ oder besser gesagt, ein „Kredit trotz schlechter Schufa“. Der einzige Nachteil: Es muss erst ein Kreditgeber gefunden werden, der dafür ausreichend Kapital zur Verfügung stellt. An und für sich sind reine „Kredite ohne Schufa“, also ohne ausreichende Sicherheiten, weder bei privaten Kreditgebern noch irgendwelchen Finanzdienstleistern zu bekommen.

Da die Angebote vorwiegend auf eine Weise gestaffelt sind, dass der Kredit mit dem billigsten Effektivzins und den geringsten Kosten immer ganz oben steht, können Sie ganz einfach den günstigsten „Kredit ohne Schufa“ finden. Der Effektivzins enthält sämtliche Ausgaben, die für den Kreditnehmer im Zusammenhang mit einem Kredit entstehen. Mit eingeschlossen sind also nicht ausschließlich die Zinsen für die Tilgung (der so genannte Tilgungszins), sondern auch weitere Kosten wie eine Bearbeitungsgebühr. Man kann so ganz bequem Angebote zum Vergleich gegenüberstellen, deren einzelne Kostenbestandteile differenzieren!

3. Schritt – den „Kredit trotz Schufa Eintrag“ beantragen

Sie können das Darlehen gleich direkt an Ihrem Laptop oder Computer beantragen, wenn Sie sich für das richtige Angebot entschieden haben. Das digitale Zeitalter bringt es mit sich, dass zunehmend Menschen ihren gewünschten Kredit „online beantragen“. Nach Eingabe der Daten wird dann vergleichsweise zeitnah diverse Kreditangebote zur Auswahl angezeigt!

Die entsprechenden Informationen können Sie bei der Mehrheit der „Kreditgeber“ auf einfache Weise per Internet hochladen. Bei zahlreichen Kreditanbietern gibt es die Möglichkeit, seine Identität über das VideoIdent-Verfahren beziehungsweise das PostIdent-Verfahren nachzuweisen, sodass der Weg zu einer Bankfiliale überflüssig ist. Mit der digitalen Vernetzung können Sie dank der Online-Bearbeitung demnach einen „Eilkredit ohne Schufa beantragen“.

Prinzipiell verlangen die Banken bei einem Online-Antrag einen PostIdent-Nachweis, bei dem Ihre Identität geprüft wird. Sie brauchen dann bloß mit Ihrem Ausweis und den Unterlagen zur nächsten Postzweigstelle gehen, wo man Ihre Angaben durch ein PostIdent-Verfahren und den Nachweis schließlich an die entsprechende Bank schickt.

Im Gegensatz dazu führen Sie nur einen kurzen Video-Anruf durch, bei dem Sie unter anderem die gewünschten Unterlagen zur Beurteilung in die Kamera halten. einen Online-Zugang.

Sie können in Ihren Darlehensantrag jederzeit einen zweiten Kreditnehmer aufnehmen, wenn Sie Probleme mit Ihrer Bonität befürchten. Der Vorteil: Das verfügbare Einkommen beider „Kreditnehmer“ wird dann zusammengezählt. Mit diesem schlauen Schachzug können Sie erheblich die Wahrscheinlichkeit der Genehmigung vergrößern. Das sollte Sie beruhigen: Selbstverständlich sind Ihre Daten bei den meisten Kreditgeber absolut sicher, da sie ausnahmslos zum Vergleich und zur Beantragung eines Darlehen ohne Schufa hergenommen werden. Natürlich findet eine Weiterleitung an Nicht befugte Personen oder Einrichtungen zu keiner Zeit statt, denn viele Banken sind nicht bloß an das Bankgeheimnis gebunden, sondern und befolgen auch die strengen Datenschutzlinien in Deutschland! Der TÜV führt obendrein regelmäßig Überprüfungen durch. Bleibt die ohne Beanstandung wird danach ein Zertifikat ausgestellt. Eine sichere SSL-Verbindung gewährleistet, dass alle Angaben vor Hackern geschützt sind.

Probleme mit „Kredit ohne Schufa“?

Gelegentlich können bei der Recherche nach einem „Kredit trotz Schufa“ Schwierigkeiten vorkommen. In diesem Fall können Sie gerne einen der Kreditberater kontaktieren. Diese Spezialisten werden kontinuierlich geschult und haben überdies zuvor lange Zeit im Finanzwesen gearbeitet. Die Kreditberater sind logischerweise über die wechselhaften Situationen auf dem Finanzsektor immer gut unterrichtet und können Sie daher bestmöglich bei Ihrer Suche nach einer geeigneten Finanzierung unterstützen. Logischerweise auch dann, wenn Sie insbesondere nach einem „Kredit trotz Schufa-Einträgen“ suchen.

Was ein professioneller Kreditvermittler für Sie tun kann

Primär wird Sie der Vermittler darin unterstützen, eine ausländische oder deutsche Bank für ein passendes Darlehen zu finden. Die Tätigkeit erstreckt sich aber nicht bloß auf die pure Vermittlung, sondern wird meistens darüber hinaus um eine umfassende Schuldnerberatung erweitert. Ein professioneller Vermittler wird Sie bezüglich des Finanzierungsangebots beraten, indem er Sie auf alle Vor- und Nachteile hinweist und Ihnen bei der Zusammenstellung der Antragsunterlagen behilflich sein.

Vor- und Nachteile bei der Vermittlung

Vorteile:

  • Beschaffung von Krediten selbst bei ungenügender Bonität
  • Umfangreiche Beratung vor der Antragstellung
  • Unterstützung bei der Zusammenstellung der Antragsunterlagen
  • Verbindungen zu weniger bekannten Banken und Instituten
  • Argumentationshilfe bei misslichen persönlichen Umständen oder hoher Finanzierungssumme
  • Gute Optionen auf günstige Kreditzinsen
  • Beschaffung von Krediten auch bei unzureichender Bonität

Nachteile:

  • Zweifelhafte Angebote sind nicht immer sofort zu erkennen
  • Risiko der Vermittlung zu teurer Kredite
  • Eventuelle Kosten für die Kreditbeschaffung

Aufgrund der guten Beziehungen, welche etliche Vermittler zu weniger bekannten, kleinen Banken pflegen, bestehen ausgezeichnete Chancen, für „Kredit trotz negativer Schufa und schlechter Bonität beantragen“effektivere Bedingungen zu erhalten. Auch wenn ein Fall kaum Erfolgsaussichten hat, kann in dieser Hinsicht verhandelt werden. Gute persönliche Verbindungen zu kleinen Instituten machen sich in dem Sinne bezahlt, dass der Vermittler beispielsweise die Möglichkeit hat, einen nachteiligen Schufa-Eintrag zu begründen. Dann fällt der Eintrag in Bezug auf die Bonität nicht so sehr ins Gewicht wie bei einer Großbank, bei der die Kreditvergabe üblicherweise computergesteuert abläuft. Ein solcher Antrag auf einen Kredit zu „Kredit schufafrei“ hätte bei einer normalen Bank überhaupt keine Chance.

Wodurch sich seriöse von unseriösen Vermittlern von Krediten unterscheiden

Wenn es um „Kredit trotz negativer Schufa“ geht, wird ein seriöser Vermittler immer in Ihrem Interesse handeln. Der Vermittler erwartet von Ihnen auch keine Provision, da er diese von der Bank erhält.

Einen seriösen Kreditvermittler erkennen Sie an folgenden Punkten:

  • Sie erhalten konkrete Auskünfte zu Laufzeiten, Darlehenssumme, Soll- und Effektivzinsen
  • Sie zahlen keine Gebühren für die Vermittlung eines Darlehens
  • Der Vermittler verfügt über eine Internetseite mit Anschriftt, Kontaktmöglichkeit und Impressum
  • Wenn man anruft, ist auch tatsächlich jemand zu erreichen, der einen kompetenten Eindruck macht

Einen unseriösen Vermittler erkennen Sie an folgenden Kriterien:

  • Die Finanzierung ist vom Abschluss einer Restschuldversicherung oder anderer Versicherungen abhängig
  • Vorschlag einer Finanzsanierung
  • Unaufgeforderter Hausbesuch
  • Kostenerhebung bereits für die Beratung und unabhängig vom Zustandekommen des Vertrags
  • Schriftstücke werden per Nachnahme versendet
  • Der Kredit wird Ihnen schon vorab zu 100 % zugesagt
  • Nur wenn Sie einen Vermittlungsvertrag unterschreiben, wird der Vermittler tätig
  • Berechnung von Nebenkosten oder Spesen

So klappt der Kredit trotz Schufa mit Sicherheit

Wer Sie online nach einem „Kredit trotz Schufa“ bzw. „trotz mäßiger Bonität“ sucht, denkt nicht selten an einen „Kredit ohne Schufa“. Werden Infos über die wirtschaftlichen Verhältnisse des Antragstellers nicht von der Schufa beschafft, dann wenden sich renommierte Kreditbanken definitiv an andere Auskunfteien.

Bei der größten Auskunftei Deutschlands, der Schufa, hat eigentlich jeder einen Score-Eintrag. Es genügt, dass Sie ein Bankkonto eröffnet oder eine Kreditkarte beantragt haben. Dann wird für Sie zugleich ein entsprechender Wert angelegt. Es gibt insoweit keinen „Kredit ohne Schufa“ bei irgendeinem Geldinstitut. Was es dagegen gibt, ist ein „Kredit trotz Schufa-Eintrag“. Der überwiegende Teil des Scorings der Verbraucher ist bei der Schufa glücklicherweise positiv. Dennoch meinen zahlreiche Menschen, dass sie einen „negativen Schufa Eintrag“ besitzen

Prüfen Sie am besten bereits vorher, ob Score-Index tatsächlich so negativ ist, dass die Genehmigung Ihres Kreditantrags bei einer Bank problematisch werden könnte. Die Schufa bewilligt übrigens einmal jährlich eine gebührenfreie Abfrage des „Schufa Score“. Um selbst ermitteln zu können, was für Daten gespeichert sind, kann man seit 2010 bei der Auskunftei eine so genannte Selbstauskunft einholen. Diese Auskünfte stehen Ihnen grundsätzlich einmal jährlich nach Paragraph 34 Bundesdatenschutzgesetz (BDSG) gebührenfrei zu. Was für Faktoren beinhalten die Informationen, welche Sie bei „MeineSchufa“ abfragen können? Erstmal Ihr eigenes Scoring (Schufa-Score), aber auch, wer in den letzten Monaten über Sie eine Auskunft über Sie eingeholt hat. Ihr Bonitätsscore hängt von verschiedenen „Ratings“ ab. Diese Ratings können zwischen 1 und 100 liegen. Der beste Wert ist dabei 100. Dies bedeutet, die Ausfallwahrscheinlichkeit ist überaus klein. Die Gefahr von Zahlungsproblemen ist hingegen viel eher gegeben, wenn jemand nur einen Score von 50 besitzt.

Sofortkredit ohne Schufa

Unser Tipp: So können Sie einen „negativen Schufa-Eintrag löschen lassen“

Rechnung nicht beglichen – das kann jedem passieren. Der Gründe gibt es verschiedene: Sie waren zu der Zeit gerade im Urlaub, befanden sich zu der Zeit gerade in einem finanziellen Engpass oder haben durch einen Umzug eine neue Anschrift. Zu Schwierigkeiten kann auch eine nicht bezahlte Handyrechnung führen. Das ist schnell passiert. Man hat auf einmal einen negativen Schufa-Eintrag und kann lediglich einen Kredit mit Schufa beantragen. Für den Fall, dass also durch mehrere Mahnungen oder Zahlungsaufforderungen der Scorewert abnimmt, hat dies ganz sicher Auswirkungen in Bezug auf die Beantragung eines Darlehens.

Man kann aber als Konsument einen nachteiligen Eintrag bei der Schufa wieder entfernen lassen. Oft sind die bei der Auskunftei gespeicherten Daten nicht mehr auf dem neuesten Stand und aus dem Grund veraltet oder einfach falsch. Nehmen Sie deswegen Ihr Recht als Konsument in Anspruch und verlangen Sie eine Selbstauskunft, um Ihre vorhandenen Daten einsehen zu können. Man kann eine solche Löschung direkt bei der Wirtschaftsauskunftei beantragen. Gleichwohl wird die Entfernung nur unter der Bedingung durchgeführt, dass die Rechnung 2.000 EUR nicht übersteigt und binnen sechs Wochen beglichen wurde.

Es ist alles andere als einfach, einen Kredit bei nur eingeschränkter Bonität oder einem „Kredit trotz Schufa-Eintrag“, zu finden. Die gute Nachricht: Viele Finanzdienstleister unterstützen Sie gerne bei Ihren Nachforschungen. Von einer Reihe Instituten werden mittlerweile eigene Kreditberater beschäftigt, welche den Finanzmarkt wie ihre Westentasche kennen. Sie bringen deswegen das nötige Know-how mit und können auch in Bezug auf „Kredite ohne Schufa“ eine echte Unterstützung bieten. Wegen ihres großen Wissensschatzes kennen die Kreditvermittler nicht ausschließlich das Finanzwesen sehr genau. Sie können auch darüber Auskunft geben, bei was für Banken gute Chancen bestehen, trotz eingeschränkter oder gar mangelhafter „Bonität“ ein Darlehen zu erhalten.

Geben Sie auf jeden Fall über Ihre finanzielle Situation einen präzisen Überblick. Nur dann kann man Ihnen bei der Suche nach einem „Kredit mit Schufa-Eintrag“ de facto weiterhelfen. Die Geldinstitute gewährten Finanzierung in der Regel erst im Anschluss an eine eingehende Prüfung der Kreditwürdigkeit. Nur wenn die Ausgangssituation in vollem Umfang bekannt ist, kann der Kreditberatereffektiv weiterhelfen. Das ist vor allem dann von Relevanz, wenn es um ein Darlehen „ohne Schufa-Auskunft“ geht.

Wenn Sie sich fragen: „Wo bekomme ich einen Kredit trotz negativer Schufa“, dann wünschen Sie sich scheinbar einen „Kredit trotz schlechter Schufa“. Allerdings ist es fast unmöglich, einen „Kredit trotz negativer Schufa“ von einem seriösen Anbieter zu bekommen. Das hat ohne Frage sowohl für einen „Kredit ohne Schufa-Auskunft“ als auch einen „Kredit ohne Schufa-Abfrage“ Gültigkeit. Die Kreditwürdigkeit wird auf alle Fälle von der Schufa überprüft. Es kann demzufolge maximal eine Finanzierungsmöglichkeit trotz einer Bewertung bzw. einer unzureichenden Bonität geben.

Kredit mit negativer Schufa – zwei Beispiele

Autokredit, Autofinanzierung und KFZ-Finanzierung

In Deutschland gehört das Auto mit Abstand zu den am meisten finanzierten Verbrauchsgegenständen. Über 5.000 Kredite mit einer Gesamtsumme von etwa 55 Millionen EUR werden allein in Deutschland zur Finanzierung eines Autokaufs jeden Tag aufgenommen! Zufolge einer ungünstigen Schufa kann die KFZ-Finanzierung fallweise für einige Autokäufer eine Hürde darstellen. Man braucht aber deshalb trotzdem nicht sofort die Flinte ins Korn werfen. Wenn Sie Sie vorhaben, Ihr Kraftfahrzeug zu finanzieren, gehen Sie so vor: Sie beantragen zuerst ein Darlehen und reichen dazu die gewünschten Unterlagen ein. Damit sichern Sie sich schon mal den Autokredit. Erst dann schaffen Sie den Wagen an. Es sind zwei entscheidende Nutzeffekte, welche dieses Vorgehen im Unterschied zur Autofinanzierung bei einer Kreditbank hat: Einerseits brauchen Sie nicht den Fahrzeugbrief herzugeben, was gleichbedeutend ist, dass das Auto Ihnen gehört und nicht der Bank („besicherter Kredit“). Die Geldinstitute wollen, ehe Sie ein KFZ-Darlehen freigeben, in der Regel zur Kreditsicherung den Fahrzeugbrief haben.

Zum anderen erhalten Sie meistens einen ordentlichen Barzahlungsrabatt, wenn Sie den Wagen beim Händler vor Ort kaufen und gleich in bar bezahlen. Je nach Größe des Preisnachlasses kann dies darüber hinaus zu einem besseren Ertrag führen, als wenn das Fahrzeug über eine Bank finanziert wird.

Zinsen sparen durch die Ablösung vom teuren Dispokredit

Ein guter Score bringt bessere Bedingungen – ohne Schufa einen Hausbau finanzieren.

Baudarlehen haben es in sich. Vor der Kreditzusage überprüft die Bank bzw. Bausparkasse zunächst genau Ihre Bonität. Bei verschiedenen Terminen bei Ihrem Kreditberater müssen Sie zahlreiche Unterlagen, Belege und Nachweise mitbringen. Die Bank überprüft immer erst Ihren Schufascore, bevor Sie die Kriterien für eine Immobilienfinanzierung festlegt. Klarerweise werden auch Ihre Einkommensverhältnisse und Ihre berufliche Situation (etwa eine krisensichere Stellung beim Staat) erwogen, ebenso wie die eigentliche Immobilie und den Anteil an Eigenkapital, den Sie einzahlen möchten. Wie Sie sehen, spielen ein ganze Reihe Kriterien hierbei eine Rolle.

Wenn Ihnen die Zinsen für einen Überziehungskredit beziehungsweise Dispokredit zu hoch sind, lösen Sie diesen doch mit einem bedeutend günstigeren Umschuldungskredit ab. Überziehungskredite werden ca. mit 10 % pro Jahr verzinst, was bei einer Disponutzung von 2.000 EUR bereits 200 EUR bares Geld sind, die Sie mit einer günstigen Umschuldung einsparen können. Genauso gilt das für einen Kauf mit der Kreditkarte wie Ratenkäufe über einen Onlineshop. Hier fallen oft Zinssätze bis zu 15 % pro Jahr an. Um nicht mehr bezahlen zu müssen als notwendig, wäre hier mit Sicherheit eine Kreditumschuldung eine hervorragende Lösung.

Das sind die Voraussetzungen für einen „schufafreier Kredit“

Ihr beantragter Kredit hat bessere Chancen vom Darlehensvermittler auf den Weg gebracht zu werden, sofern Sie dazu folgende Bedingungen erfüllen:

  • reguläres monatliches Einkommen
  • bei zweckgebundenen Finanzierungen, Sicherheiten wie ein Auto oder eine Immobilie
  • Volljährigkeit
  • zufrieden stellende Bonität
  • Wohnort in Deutschland
  • Konto bei einem deutschen Geldinstitut

Einige Kreditvermittler bieten die Option, einen Kredit trotz schlechter Bonität zu erhalten, nämlich den so genannten Privatkredit respektive kreditprivat. Beim „Geld leihen ohne Schufa“ treten anstelle der Bank einen oder mehrere Geldgeber als Darlehensgeber auf.

Tipps und Ratschläge in Bezug auf „Kredite ohne Schufa“

Überlegen Sie gut, ob Sie wirklich in der Lage sind, einen Kredit mit negativer Schufa bzw. einem schlechten Schufa-Score ohne größere Probleme zurückbezahlen zu können. Meistens erfolgt es nicht grundlos, dass der Kreditantrag von der Bank abgewiesen wird.

Behalten Sie bitte folgendes im Sinn: Es ist das vornehmliche geschäftliche Prinzip eines Kreditinstituts, dass möglichst viele Konsument Ihr Darlehen pünktlich, vollständig sowie mit Zinsen zurückzahlen. Die Finanzdienstleister haben ohne Frage großes Interesse daran, Kredite zu vergeben. Sofern jetzt ein Antrag dennoch nicht angenommen wird, hat die Auswertung der Kreditwürdigkeit ergeben, dass die Zahlungsmoral bisher so ungenügend gewesen ist, dass auch in Zukunft mit einer korrekten Rückzahlung der monatlichen Raten nicht zu rechnen ist. Selbst bei einer umfassenden Schufa kann es zu einer Verweigerung des Kreditantrags kommen. Dies ist dann der Fall, wenn die vorhandenen finanziellen Mittel nicht genügen bzw. das Mindesteinkommen so klein ist, dass eine Tilgung der Finanzierung nicht garantiert werden kann.

Es ist somit wichtig vor Beantragung die gesamten Einnahmen mit den monatlichen Aufwendungen zu vergleichen. Erst im Anschluss sollten Sie darüber entscheiden, ob Sie einen „Kredit ohne Schufa“ beantragen. Das ist ein vorzügliches Mittel, um bereits vorher beurteilen zu können, ob man den Kredit auf einfache Weise tilgen kann oder ob es später diesbezüglich eventuell Probleme geben könnte. Daran sollten Sie auf jeden Fall denken: Es kommen immer wieder überraschende Umstände auf uns zu, mit denen wir nicht gerechnet haben. Unser ganzer Finanzplan wird auf den Kopf gestellt und wir können die Kreditsumme nicht mehr gewissenhaft zurückzahlen. Entweder wird der Kühlschrank plötzlich defekt, das Auto muss dringend zur Reparatur oder eine hohe Nachzahlungsforderung des Gas- oder Stromanbieters flattert wie aus heiterem Himmel ins Haus.

Ihr persönlicher Kreditberater berät Sie gerne zu einem „Kredit mit Schufa-Eintrag“. Sie erhalten damit genau die Unterstützung, welche Sie benötigen, denn Sie bekommen zum einen eine gute Beratung, um de facto das geeignete Angebot zu finden und haben zum anderen jemanden an Ihrer Seite, der bei Bedarf mit Ihnen zusammen Ihre finanziellen Möglichkeiten vorurteilsfrei beurteilt. Das „Kredit aufnehmen trotz Schufa“ ohne geeignete Beratung, ist nicht völlig unproblematisch, So mancher ist auf diese Weise schon in eine Schuldenfalle getappt, deren Folgen zuweilen in einer persönlichen Insolvenz geendet haben. Die Beratung der Darlehensvermittler schließt unter anderem auch eine „Umschuldung trotz Schufa“ ein. Das heißt, es werden verschiedene Kredite zu einem einzigen Darlehen zusammengelegt.

Wenn Ihr Schufa-Score ungenügend ist, wird die Bank einen „Kredit mit Schufa“ respektive einen „Kredit mit Schufa-Eintrag“ womöglich verweigern. Nutzen Sie die Möglichkeit, einmal jährlich den Schufa-Score kostenlos.

Kredit ohne Schufa: bisweilen wenig seriös

Im Prinzip ist nicht schwer, zu einem Kredit ohne Schufa respektive einem fairen Angebot zu gelangen. Berücksichtigen Sie bitte:

  • Wenn zusätzliche Produkte, wie zum Beispiel Bausparverträge oder Versicherungen, auffällig offensiv angeboten werden, sollten Sie besonders vorsichtig sein
  • Ein Kreditvermittler, welcher eine Finanzierung ohne Schufa seriös vermittelt, macht niemals Versprechungen, bei nicht vorhersehbar ist, ob sie eingehalten werden können
  • Ein Anbieter von einem Darlehen, welcher einen Kredit ohne Schufa seriös vermittelt, wird vom Interessenten zu keiner Zeit eine Gebühr für die Beratung verlangen, welche unabhängig von einer erfolgreichen Vermittlung bezahlt werden soll
  • Es werden keine speziellen Gebühren für eine besonders schnelle Bearbeitung gefordert
  • Seriöse Anbieteranbieter verlangen niemals eine Vorleistung
  • „Seriöse Kredite ohne Schufa“ enthalten keine Wagnis-Zuschläge zufolge eines größeren Ausfallrisikos

Die Schufa – man braucht sich nicht vor ihr zu fürchten

Tatsächlich besteht bei der Schufa kein Grund, sich vor ihr zu fürchten. Gleichwohl halten sich bezüglich der Schufa einige Vorurteile. Was nicht selten geglaubt wird: Die Auskunftei kommt bloß dann ins Spiel, wenn Probleme mit der Bonität aufkommen. So ganz stimmt das nicht, denn „Schufa“ legt nämlich nicht lediglich von Bankkunden mit mangelnder Bonität Einträge an, sondern an und für sich von jedem Verbraucher. Tatsächlich erhält man nur den „Kredit trotz schlechter Bonität“. Was es andererseits nicht gibt, ist ein „Kredit trotz Schufa“ respektive ein „Kredit trotz Schufa-Eintrag“. Denn einen Dateneintrag bei der Schufa hat prinzipiell jeder Verbraucher, unabhängig von der Kreditwürdigkeit.

Ein weiterer Irrtum, der verhältnismäßig weit verbreitet ist: Angeblich ist die Auskunftei ausnahmslos darauf erpicht, nachteilige Angaben zu speichern. Das ist selbstverständlich genauso wenig richtig. Was Sie in jedem Fall beruhigen wird: Etwa 90 % aller Schufa-Einträge von Privatpersonen sind positiv.

Es besteht noch ein dritter Irrtum: Es hängt überwiegend von der Schufa ab, ob ein gespeicherter Score-Wert gut oder schlecht ist. Auch das stimmt selbstverständlich nicht, denn die Auskunftei erstellt streng genommen aus den positiven beziehungsweise negativen Kriterien ausschließlich einen Score-Wert, der entweder hoch oder niedrig ist – nicht jedoch negativ. Der eigene Score bei der Schufa wird durch mehrere Faktoren beeinflusst. Etwa von der Menge der Handyfunkverträge oder der Anzahl der Kreditkarten. So kann es durchaus sein, dass man einen relativ niedrigen Wert hat, obgleich man seine Darlehensraten immer rechtzeitig zurückbezahlt hat.

Dies ist ein weiterer Grund, warum es einen „Kredit trotz negativer Schufa“ nicht gibt. Erfolgreich wäre hier höchsten eine Suche nach einem „Kredit trotz schlechter Schufa“ oder einem „Kredit mit schlechter Schufa“. Erstaunlich ist dabei: Beim „Kredit ohne Schufa“ sind die Aussagen mehrerer Auskunfteien und Banken, dass einige Verbraucher ihre Bonität als äußerst ungünstig beurteilten. Eine Prüfung Ihres Bonuswertes, die übrigens einmal pro Jahr unentgeltlich möglich ist, lohnt sich demnach vor der Beantragung eines solchen Kredits.

Was müssen Sie bei „Kredit ohne Schufa beantragen“ beachten?

Zunächst sollten die monatlichen Raten der Rückzahlung des Darlehns möglichst klein sein. Denken Sie daran, dass von Ihrem Einkommen auch noch andere Dinge zu finanzieren sind. Eine gute Finanzierung hängt nicht zuletzt von guten Konditionen sowie günstigen Zinsen ab. Ist das Darlehen genügend flexibel, kommen Sie bei der Rückzahlung viel seltener in Schwierigkeiten. Kostenfreie Sondertilgungen gehören genauso dazu wie Ratenpausen für einen oder mehrere Monate. Das alles sollte eine tragfähige Finanzierung zum Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“ bieten.

Es gibt jedoch ein paar Dinge, die Sie berücksichtigen sollten, damit Ihrem Darlehen als Selbstständiger, Rentner, Student, Azubi, Arbeitsloser oder Arbeitnehmer keine Hindernisse im Weg liegen:

1. Den Darlehensbetrag möglichst niedrig halten

Grundsätzlich gilt: Wer das Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“ ins Auge gefasst hat, sollte von Beginn an die erforderlichen Mittel realistisch bemessen. Wer ein solches Projekt plant, muss auf alle Fälle im Vorfeld eine Aufstellung sämtlicher Ausgaben machen, um immer eine Kontrolle über seine Finanzen zu haben. Ohne Zweifel wäre es nicht falsch, ein kleines finanzielles Polster zu berücksichtigen, wobei die Betonung auf „klein“ liegt, denn ist dieser Puffer zu groß bemessen, würde das die Verbindlichkeiten in die Höhe treiben. Aus dem Grund kein höheres Darlehen aufnehmen, als notwendig ist. Besser ist es, den zu knapp berechneten Bedarf mit einer Folge- oder Aufstockungsfinanzierung zu ergänzen.

2. Einen Finanzierungsplan aufstellen und strukturieren

Wer einen Kredit aufnehmen möchte, sollte seine finanzielle Situation realistisch einschätzen sowie eine genaue Kontrolle über Erträge und Unkosten haben – auch beim Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“. Hier kann zum Beispiel eine Aufstellung aller Unkosten für eine Woche eine wertvolle Hilfe sein: Wie viel Geld wird jeden Tag genau für was ausgegeben? Damit keine versteckten Geldbeträge übersehen werden, sollten auch kleine Ausgaben, wie etwa der morgendliche Kaffee beim Bäcker oder das Bier nach Feierabend berücksichtigt werden. Dadurch kann man nicht bloß feststellen, wo gegebenenfalls noch Sparpotential besteht; die Kostenaufstellung hilft auch bei der Einschätzung der richtigen Rückzahlungsrate.

3. Gewissenhaft und sorgfältig sein

Bei sämtlichen Angaben zu Ihrer Bonität sowie zur eigenen finanziellen Situation gilt es, korrekt, ehrlich und sorgfältig zu sein – Seien Sie, was das Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“ betrifft, bei sämtlichen Angaben zu Ihrer Bonität sowie zur eigenen finanziellen Situation genau, sorgfältig und ehrlich. benötigten Unterlagen und Nachweise komplett zusammen. Eine genaue und seriöse Darstellung der eigenen Finanzen ist damit gut möglich, was sich bezüglich Ihrer Chancen auf einen Eilkredit oder Sofortkredit auf jeden Fall vorteilhaft auswirkt.

Löschung der Schufa Daten – Ihre Daten bei der Schufa

Nach einer bestimmten Zeitspanne werden die Schufa-Daten automatisch entfernt, auch ohne Ihr Zutun. Das geschieht generell:

  • bei Infos über offen stehende Forderungen, jeweils nach einer Zeitspanne von 3 vollen Kalenderjahren (d. h. mit Ablauf des 31.12. vom dritten Kalenderjahr, das auf die Eintragung folgt)
  • bei Forderungen von Versandhäusern, falls sich diese mittlerweile erledigt haben
  • bei Krediten auf den Tag genau, 3 Jahre im Anschluss an das Jahr der vollständigen Tilgung des Darlehens
  • bei Informationen über Anfragen nach 12 Monaten; weitergegeben werden diese Infos an Vertragspartner der Schufa nur innerhalb von 10 Tagen

Was ist ein „Schweizer Kredit“

Die Schufa arbeitet ohne Ausnahme mit Finanzdienstleistern zusammen, die unserem Land ihren Sitz haben. Von daher recherchieren Verbraucher mit Bonitäts-Problemen immer wieder nach einem „Schweizer Kredit“. Dieses Darlehen wird dann nicht von einem inländischen Unternehmen, sondern einem eidgenössischen Geldinstitut offeriert. Allerdings wird auch eine Finanzierung, bei welcher eine negative Bonität völlig unerheblich ist als „Schweizer Kredit“ bezeichnet, obschon der Kredit im Prinzip überhaupt nicht aus der Schweiz kommt. Berücksichtigen Sie bitte: Ein seriöser Anbieter wird Ihre Bonität genauso ermitteln, auch wenn Sie einen echten „Schweizer Kredit“ direkt bei schweizerischen Bank beantragen. Die Tatsache ist leider so: Einen Kredit ohne Prüfung der Bonität gibt es auch bei den Eidgenossen nicht.

Oft ist es wesentlich gescheiter, den eigenen Schufa-Score zu steigern, anstatt sich um einen „Schweizer Kredit ohne Bonität-Prüfung“ bzw. einen „Schweizer Kredit“ ohne Schufa zu bemühen. Wird Ihnen mal von einer deutschen Vermittlungsagentur ein „Kredit ohne Schufa“ und nicht ein tatsächlicher „Schweizer Kredit“ angeboten, sollten Sie auf alle Fälle achtsam sein, da es sich hier vermutlich um eine unseriöse Praktik handelt.

Die Vorteile von ausländischen Banken bei „Kredit trotz negativer Schufa“

Immer mehr Menschen nehmen Darlehen ausländischer Banken in Anspruch, weil sie eine große Urlaubsreise planen, sich ein Geschäft aufbauen wollen oder einfach einen neuen fahrbarer Untersatz benötigen. Verbraucher haben inzwischen neben dem herkömmlichen Weg zur Hausbank auch das Internet entdeckt, um ein Darlehen bei einem ausländischen Institut aufzunehmen, welches exakt ihren Ansprüchen gerecht wird. Sich für ein Geldinstitut im Ausland zu entscheiden hat den Vorteil, dass dort die Richtlinien für die Kreditvergabe wesentlich einfacher sind als bei Banken in Deutschland. Daher spielen eine ungenügende Bonität bzw. ein negativer Schufa-Eintrag beim Thema „Kredit trotz negativer Schufa“ nur eine unbedeutende Rolle. Im Allgemeinen werden solche Online-Kredite von Schweizer Banken vergeben. Wer also rasch eine Geldspritze benötigt und bereits von einer deutschen Bank abgelehnt worden ist, für den könnte dieser Umstand sehr interessant sein. Das wären beispielsweise Arbeitslose, Auszubildende, Selbstständige. Studenten, Arbeitnehmer in der Probezeit oder Rentner. Insbesondere diese Personen haben es beim Thema „Kredit trotz negativer Schufa“ besonders schwer, ein Darlehen zu erhalten.

Was ein Schweizer Kredit für Vorzüge hat

Privatpersonen in einer angespannten finanziellen Situation können häufig keinen Kredit erhalten. Es sind im Besonderen die Leute mit schlechter Bonität bzw. Schulden, die am dringendsten Geld brauchen. In diesen Fällen kann ein Schweizer Kredit eine sinnvolle Alternative darstellen. Man versteht darunter einen Kredit von einer Schweizer Kreditbank. Solche Institute nehmen grundsätzlich keine Schufa-Abfragen vor, was die Kreditsuche klarerweise überaus vereinfacht. Was das Thema „Kredit trotz negativer Schufa“ angeht, ist dies ein unschätzbarer Vorteil.

Aber selbst bei Schweizer Finanzdienstleistern bekommen Sie kein Darlehen ohne eine gewisse Bonitätsprüfung. Die Schweizer Bank wird gleichfalls Sicherheiten und Einkommensnachweise von Ihnen verlangen. Haben Sie jedoch eine prinzipiell positive Bonität und ist ein negativer Schufa-Eintrag Ihre einzige Sorge bei der Finanzierung, stellt der Schweizer Kredit eine echte Alternative für „Kredit trotz negativer Schufa“ dar.

Was ist der „effektive Jahreszins“

Für Ihren „Kredit trotz Schufa“ ist auch der „effektive Jahreszins“ oder „effektiver Jahreszinssatz“ bedeutsam. Der „effektive Jahreszins“ beziffert die jährlichen Kreditkosten, welche auf Grund der nominalen Kredithöhe berechnet werden. Er wird mit einem vereinbarten Prozentsatz vom Auszahlungsbetrag deklariert. Es gibt Finanzierungen, deren Zinssatz variabel respektive flexibel ist, sich demzufolge während der Kreditlaufzeit verändern kann. Dieser wird dann anfänglicher „effektiver Jahreszins“ genannt

Bei der Genehmigung eines „Kredit ohne Schufa“ kann für die ganze Dauer der Laufzeit auch ein gebundener Sollzins festgesetzt werden. Das heißt im Klartext: Auch wenn es an den Kapitalmärkten Zinsschwankungen gibt, bleibt der Nominalzins, der dem „Darlehen“ zugrunde liegt, unverändert. Sie haben hier den Vorteil, dass Ihnen ein gebundener Sollzins die Garantie gibt, dass Ihre Kreditkosten jederzeit konstant bleiben. Während der gesamten Laufzeit der Finanzierung können Sie demnach davon ausgehen, dass der Zinssatz auf die „Kreditsumme“ unverändert bleibt.

Was bedeutet die Kreditlaufzeit

Ein „Kredit mit Schufa“ kann verschiedene Laufzeiten haben. Davon berührt werden speziell die Konditionen, die Kreditnehmer mit der Bank vereinbart. Mit anderen Worten, je länger bei einem Darlehen die „Kreditlaufzeit“ gewählt wird, umso niedriger sind die einzelnen Monatsraten, die der Kreditnehmer zurückzahlen muss, und umgekehrt. Die unterschiedlichen Optionen hinsichtlich der Kreditlaufzeit zu durchdenken, kann sich also durchaus lohnen. Man kann aber nicht für alle Kredite sämtliche Laufzeiten in Anspruch nehmen.

Was ist genau unter Darlehenslaufzeit beziehungsweise Kreditlaufzeit zu verstehen? Kurz, ist dies die Zeit zwischen der Auszahlung der Kreditsumme und der kompletten Tilgung. Hierbei hängt die Dauer faktisch von der Tilgung und der Höhe des Nominalzinses ab. Höhe und Anzahl der Raten beeinflussen ohne Frage insbesondere die Laufzeit. Bei einem relativ niedrigen Rückzahlungsbetrag dauert es bis völligen Bezahlung des Darlehens und damit der Kreditsumme inkl. Zinsen und Bearbeitungsgebühren selbstverständlich verhältnismäßig lange. Laufen Kredite über 120 Monate oder länger, werden diese als Langzeitdarlehen tituliert.

Was sind die Darlehensgebühren

Oft werden die Darlehensgebühren auch Bearbeitungsentgelte, Kreditbearbeitungsgebühren, Bearbeitungsprovision respektive Abschlussgebühr genannt. Das sind Kosten, die der Finanzdienstleister für eine Kreditanfrage oder die Bearbeitung des Antrags zu einem „Kredit trotz negativer Schufa“ verlangen durfte. Im Mai 2014 wurde die Berechnung der „Darlehensgebühren“ für eine Kreditanfrage, wie z. B. der Auswertung der Bonität des Kreditnehmers als gesetzwidrig erklärt. Bearbeitungsgebühren, die von der Höhe des jeweiligen Kredits berechnet wurden und bis 2014 durchschnittlich 1 – 3 Prozent der beantragten Kreditsumme ausmachten, dürfen folglich mittlerweile nicht mehr verlangt werden. Sofern diversen Kreditnehmern eine solche Gebühr für die Kreditanfrage respektive den Kreditantrag verrechnet wurde, haben sie in vielen Fällen das Recht, eine Erstattung des Kostenaufwands einzufordern.

Was ist ein Darlehensgeber

Der Darlehensgeber ist eine juristische oder natürliche Person, welche zu einer angemessenen Verzinsung dem Kreditnehmer beziehungsweise Darlehensnehmer einen Kredit für eine gewisse Zeit gewährt. In den Kreditverträgen ist im Regelfall vom „Darlehensgeber“ die Rede, wobei jedoch auch Bezeichnungen wie Begriffe gängige Bezeichnungen sind.

Für den Kreditgeber ist ein „Darlehen ohne Schufa“ mit einem großen Ausfallrisiko verbunden, aus diesem Grund wird hierfür in der Regel ein höherer Zinssatz verlangt. Typischerweise ist der Darlehensgeber eine Sparkasse, eine Kreditbank oder eine Versicherung. Was die Rechte und Pflichten des Darlehensnehmers betrifft, sind diese auf der Basis des Bürgerlichen Gesetzbuches (BGB) geregelt.

Was ist die Monatsrate

Kreditnehmer, die „Kredite mit schlechter Bonität“ bekommen haben, müssen diese gleichfalls als einzelne Monatsraten begleichen. Ein signifikanter Bestandteil der Monatsrate ist bei Krediten der Zinssatz. Die Bank berechnet den Zinssatz auf Basis der Preise, die aktuell für Zinsen auf dem Kapitalmarkt verlangt werden. Die Kreditnehmer bezahlen später für ihr Darlehen diesen Zins mit einem entsprechenden Aufschlag.

Eine weitere Komponente bei der „Monatsrate“ der „Kredite trotz Schufa“ ist die Tilgung. Der Kreditnehmer bestimmt generell die Tilgungsrate in Abhängigkeit seiner wirtschaftlichen Verhältnisse. Bei längerfristigen Finanzierungsverträgen beträgt die Tilgung im Allgemeinen per annum ein Prozent. Sofern der die Kreditsumme und damit der Kreditbetrag in kürzerer Zeit zurückgezahlt werden soll, muss selbstverständlich eine höhere Tilgung ausgehandelt werden. Logischerweise muss dann, entsprechend des Rückzahlungsbetrags, mit einer erhöhten monatlichen Belastung gerechnet werden.

Die Monatsrate von einem Darlehen wird folglich anhand der hauptsächlichen Faktoren Zinsen und Tilgung definiert. Eingeschlossen in der Monatsrate sind bei Finanzierungen darüber hinaus auch die die Bearbeitungsgebühren der Banken respektive die Vermittlungsprovisionen der Kreditvermittler. Im Normalfall sind zwar diese Kosten beim Zinssatz bereits mit berücksichtigt, gehören hingegen beim Kredit Gesamtbetrag zur Monatsrate dazu.

Was ist ein Umschuldungskredit

Wenn jemand eine Umschuldung plant, bemüht er sich um ein Darlehen mit günstigeren Zinsen, um einen teuren Kredit damit zu tilgen. So ein Darlehen nennt man dann Umschuldungskredit. Bei einer Umschuldung kann man im Übrigen mehrere Kredite zu einem einzigen zusammenlegen. Sie können demzufolge mehr als ein Darlehen zur Umschuldung angeben. Der „Umschuldungskredit“ wird dann selbstverständlich nicht bei der bisherigen Bank, sondern bei einer anderen sondern bei einem anderen aufgenommen. Sie können in Ausnahmefällen das Darlehen für eine Umschuldung auch neuerlich bei der gleichen Bank aufnehmen, für den Fall, dass Ihnen diesmal eine günstigere Verzinsung angeboten wird.

Sie sehen, so eine Umschuldung hat mehrere Vorteile. Der eigentliche Zweck besteht jedoch darin, dass Sie mit dem Umschuldungskredit nach Abschluss Ihres neuen Darlehens einen kleineren finanziellen Aufwand haben als zuvor. Auch wenn der Zinssatz nur minimal günstiger ist, kann das schon bedeuten, dass Sie unterm Strich eine Menge Geld sparen.

Was ist der Darlehensgesamtbetrag

Im Darlehensgesamtbetrag sind alle zusätzlichen Gebühren eingeschlossen, die der Kunde bei einem Darlehen an die Bank zurückzahlen muss. Der Gesamtbetrag, den der Kreditnehmer im Rahmen der Tilgung an das Kreditinstitut innerhalb der Kreditlaufzeit zurückzahlen muss, schließt die Nebenkosten mit ein und ist deshalb höher als der geschuldete Kreditbetrag. Um welche Kosten handelt es sich im Detail, die noch zum beantragten Kreditbetrag hinzukommen? Es handelt sich hierbei um etwaige Bearbeitungsgebühren oder Provisionen sowie der zu zahlende Zinssatz. Wegen der zusätzlichen Gebühren und Ausgaben ist der „Darlehensgesamtbetrag“ im Vergleich zum Nominalbetrag des Darlehens beträchtlich größer.

Ebenso zum Darlehensgesamtbetrag zählen die Auslagen die in Verbindung mit der Kreditaufnahme in Form einer abgeschlossenen Restschuldversicherung erbracht werden müssen.

Was ist der Kreditbetrag

Was den eigentlichen Kreditbetrag angeht, der dem Kreditnehmer nach Bewilligung vom Kreditantrag trotz Schufa von der Kreditsanstalt ausbezahlt wird, ist selbstverständlich niedriger als die Gesamtdarlehensumme. Wenn der „Kreditbetrag“ unter Umständen nicht vollumfänglich als Gesamtbetrag ausgezahlt wird, liegt es meistens daran, dass die Auszahlung mitunter entsprechend der Kreditart variiert.
Das gilt auch bei einem „Kredit trotz negativer Schufa und mit schlechter Bonität“ bzw. bei einem „Schweizer Kredit“.

Die Bank ermittelt bei einem gestellten Finanzierungsantrag für einen Kreditbetrag bei einem gewerblichen Darlehensnehmer die geschäftliche Bilanz und bei einer privaten Person das die Gesamteinkünfte. Hierbei ist völlig gleich, in welcher Größe sich der tatsächliche Kreditbetrag bewegt. Wird zum Beispiel ein Kreditbetrag in Höhe von lediglich 600,00 Euro beantragt, überprüft die Bank die monatlichen Einkünfte des Kreditnehmers gleichermaßen wie bei einem Kreditbetrag von 500.000,00 Euro.

Die monatliche Rate zur Tilgung in einer bestimmten Zeit wird prinzipiell für den Kreditbetrag fest vereinbart. Diese Vereinbarungen befinden sich ausnahmslos im schriftlichen Kreditvertrag. Der Kreditbetrag kann trotzdem vom Kreditnehmer mit entsprechenden Sondertilgungen vorzeitig zurückgezahlt werden, falls sein Einkommen dafür ausreicht. Ob diese Sondertilgungen mit Gebühren belegt sind oder zum Nulltarif angeboten werden, muss dem jeweiligen Finanzierungsangebot entnommen werden. Nach Tilgung der letzten Rate für den Kreditbetrag, ist normalerweise der Kreditvertrag automatisch beendet. Bei einer erneuten Beantragung von einem Kreditbetrag muss der Kreditnehmer bei der Bank wiederum einen Antrag einreichen.

Was sind die Bonitätskriterien

Ohne Überprüfung der Bonität erhält man kein Darlehen. Das Resultat der Bonitätsprüfung hängt hauptsächlich von den „Bonitätskriterien“ ab und ist gleichsam die Bonitätseinstufung, die die individuellen Aufschläge auf den Kredit festlegt.
Das Kreditinstitut berechnet bei einer vorzüglichen Bonität im Allgemeinen niedrigere Zinsen. Ein gutes Resultat bei der Feststellung der verschiedenen Faktoren der Bonitätsprüfung, ist folglich für den Kreditnehmer immer von Vorteil. Jede Bank hat in der Regel ihre eigenen Bonitätskriterien, welche zu anderen Geldinstituten vollständig andersartig sein können. Bei den nachstehenden Bonitätskriterien gibt es dagegen zwischen den einzelnen Banken keine Unterschiede. Auch sind sämtliche beschrieben Faktoren für jeden Antragsteller gleich.

  • Führt der Kreditnehmer ein Haushaltsbuch mit einer Eingaben-Ausgabenaufstellung?
  • Wie ist die Höhe des monatlichen Verdienstes?
  • Wo befindet sich der Wohnsitz des Darlehensnehmers?
  • Wie ist das Anstellungsverhältnis?
  • Ist der Kreditnehmer Beamter, leitender Angestellter oder Vertragsbediensteter?
  • Wer ist der Arbeitgeber?
  • Wie ist der Familienstand?
  • Sind Einträge bei der Schufa oder anderen Wirtschaftsauskunfteien vorhanden?
  • Gibt es vorhandene Bürgschaften und Kredite?

Fazit zum „Kredit trotz negativer Schufa und Bonität“:

Ob Sofortkredit, Langzeitkredit oder Minikredit – ein bestimmtes Mindesteinkommen wird bei jedem Kredit mit schlechter Bonität oder trotz Schufa vorausgesetzt.

Dass mitunter es in finanzieller Hinsicht eng wird, hat jeder sicher schon erlebt. Oft wird der Freundeskreis oder die Verwandtschaft aushelfen können. Verwandte oder Freunde um Geld zu bitten, ist hingegen nicht jedem möglich. Und eine normale Bank würde jeden Darlehensantrag auf Grund eines Schufa-Eintrags oder ungenügender Bonität sofort ablehnen. Dies muss aber nicht das Ende Ihrer Finanzierungswünsche sein. Was viele nicht wissen – selbst ohne eine Schufa-Auskunft oder mit schlechter Bonität kann man ein Darlehen bekommen.

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* Sollzinssatz von 3,83% – 15,49% (bonitätsabhängig) fest für die gesamte Laufzeit, Effektiver Jahreszins: 3,90% bis maximal 15,99% , Nettokreditbetrag: 1.000 – 100.000 Euro, Vertragslaufzeit: 12 – 120 Monate. Repräsentatives Beispiel: Sollzinssatz 7,98% fest für die gesamte Laufzeit, Effektiver Jahreszins: 8,29%, Nettokreditbetrag: 10.000 Euro, Vertragslaufzeit: 72 Monate, Monatliche Rate: 175,29 Euro, Gesamter Zinsaufwand: 2620,68 Euro, Gesamtrückzahlung (inkl. aller Gebühren): 12.620,68 Euro.