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Kredit ohne Schufa & Kredit trotz Schufa

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“Kredit ohne Schufa“ – so bekommen Sie einen „Kredit trotz Schufa“

Wer eine Kreditanfrage stellt oder ein Bankdarlehen beantragt, kommt grundsätzlich an der Schufa nicht vorbei. Macht dagegen eine andere Wirtschaftsauskunftei den Bonitätscheck, würde die Schufa außen vor bleiben. Wird bei einem Geldinstitut ein Kreditantrag gestellt, sind die Banken dazu verpflichtet, als erstes die Bonität des Antragstellers zu ermitteln.

Ein Kreditnehmer mag die besten Absichten haben, seine fälligen Kreditraten termingerecht zu begleichen. Es kann aber vorkommen, dass er diesen Verpflichtungen oder nicht mehr nachkommen kann, für den Fall, dass er plötzlich in Geldschwierigkeiten kommt. Dadurch würde dem Kreditinstitut ein Schaden entstehen. Dieses Problem kann weit reichende Folgen nach sich ziehen. Sowohl für das Geldinstitut selbst als auch für die gesamte Wirtschaft. Einen Kredit ohne Schufaauskunft zu erhalten, ist daher in Deutschland so gut wie nicht möglich. Wer sich über die Schufa ärgert, sollte im Sinn behalten, dass sie genau genommen die Verbraucher davon abhält, utopische Finanzierungen zu beantragen und sich auf diese Weise als Kreditnehmer angesichts zu hoher monatlicher Kreditraten in eine Schuldenfalle zu tappen.

Aus welchem Grund sind eigentlich so viele Verbraucher auf der Suche nach einem „Kredit ohne Schufa“? Der wirkliche Grund ist überwiegend, dass sie nicht selten befürchten, über ihre Person werden bei der Schufa (früher: „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“) vor allem negative Daten gesammelt, die dann ihre Bonität beeinträchtigt. Eine solche Befürchtung ist zum Glück absolut unbegründet. Erfahren Sie, was sich tatsächlich dahinter verbirgt und welche Optionen Sie haben, wenn Sie auf der Suche nach einem „Online Kredit ohne Schufa“ sind. Grundsätzlich gilt: Wenn der Kreditgeber vertrauenswürdig und zuverlässig ist, können Sie ohne Bedenken online Kredite vergleichen, ohne wegen Ihrer Schufa-Daten besorgt zu sein! Die Inanspruchnahme von einem Kreditvergleich sollte lediglich eine gezielte Anfrage Konditionen induzieren, welche auf die Bonität bei der Schufa keine Auswirkungen hat.

Wofür werden „Kredite trotz negativer Schufa und Bonität“ aufgenommen

Gebrauchtwagen 32%
Neuwagen 26%
Küche oder Möbel 17%
Ablösung Ratenkredit und Umschuldung 16%
Unterhaltungselektronik 14%
Haushaltsgeräte 13%
Dispoausgleich 12%
Renovierung oder Umzug 10%
Bekleidung 7%
Urlaub 6%

Übersicht zum Kredit trotz Schufa


“Kredit mit Schufa“ – Ja, es ist möglich

Es existieren etliche „Kreditvermittler“, welche mit renommierten und bekannten Geldinstituten auf dem Finanzsektor zusammenarbeiten, bei denen Sie eine Kreditanfrage durchführen können. Die Überprüfung der wirtschaftlichen Situation des Anfragenden durch die kooperierenden Banken macht auf jeden Fall Sinn. Darüber hinaus sind alle Kreditinstitute logischerweise an strenge Bankgeheimnis gebunden. Vorrangig ist die Prüfung der so genannten Bonität oder Kreditwürdigkeit für den Kreditnehmer ein wichtiger Selbstschutz. Wer einen Kredit ohne entsprechende Bonität erhält, kann seinen Zahlungsverpflichtungen auf Dauer nicht mehr nachkommen. Er kommt irgendwann mit seiner Kreditrate in Verzug und läuft dann Gefahr, in eine Schuldenfalle zu geraten.

„Kredite ohne Schufaauskunft“ wird demnach kein qualifizierter „Darlehensvermittler“ anbieten. Einerseits, um Zahlungsausfälle der Kreditnehmer und damit zusammenhängende Verluste zu verhindern, auf der anderen Seite klarerweise auch, um die Kreditnehmer selbst vor einem zu hohen Schuldenberg zu schützen.

Ein Tipp: besorgen Sie sich eine Schufa-Auskunft und prüfen Sie, ob wirklich noch alle bestehenden Daten auf dem neuesten Stand sind. Wenn nicht, veranlassen Sie umgehend eine Entfernung und eine Aktualisierung Ihrer Daten. Dadurch können Sie einen negativen Schufa Eintrag problemlos beseitigen.

Oft gibt es aber auch die Situation, dass die Bonität als relativ schlecht bewertet wird, obgleich der Antragsteller durchaus in der Lage ist, seinen finanziellen Verbindlichkeiten in Form einer pünktlichen Rückzahlung der Kreditrate ohne Probleme nachzukommen. Dies ist z. B. bei Gewerbetreibenden der Fall, die kein geregeltes Einkommen haben. Wenn die Bank das Darlehen verweigert, gibt es noch die Möglichkeit, auf einen so genannten P2P-Kredit (Peer-to-Peer-Kredit) oder kreditprivat zurückzugreifen. Hier kommt das Darlehen dann anstatt vom Geldinstitut, von einer Privatperson.

Der Vorteil von einem „Kredit trotz negativer Schufa und Bonität“

In dem Fall entscheiden allein die privaten Geldgeber, ob sie das Darlehen bewilligen. Gleichwohl wird auch bei einem Privatkredit vorweg die Bonität überprüft. Gewöhnlich einigen sich Kreditgeber und Kreditnehmer zuvor auf besondere Rückzahlungskriterien. Der P2P-Kredit ist hiermit ein richtiger Kredit von privat und somit ein klassischer Privatkredit, der zu einer üblichen Finanzierung durch eine Bank eine echte Alternative verkörpert.

Beim Kreditvergleich bleibt der Schufa-Score unverändert

Auf der Suche nach einem „Kredit ohne Schufa-Anfrage“ haben einige Antragsteller die Befürchtung, dass sich schon die Recherche über einen Kreditvergleich negativ auf den Schufa-Score und damit auf die Kreditwürdigkeit auswirkt. Dies ist nicht richtig! Wer durch einen Vergleich die unterschiedlichen Kreditkonditionen der Kreditgeber gegenüberstellt, tut dies in der Tat komplett ohne Einfluss auf den Schufa-Score! Ein Kreditvergleich der Darlehensvermittler lässt sich beliebig oft in Anspruch nehmen, und man muss dennoch nicht um seine Bonität bangen.

Es ist egal, nach welchem Kredit Sie forschen – ob nach einem „Autokredit ohne Schufa“, einem Privatkredit, einem „Sofortkredit ohne Schufa“, Privatdarlehen oder einer anderen Finanzierung. In jedem Fall löst so ein Kreditvergleich in den Auskunfteien respektive den Banken lediglich eine so genannte „Anfrage Konditionen“ aus. Den Auskunfteien ist dann nur bekannt, dass Sie lediglich erfahren möchten, welchen Kredit Sie zu welchen Bedingungen (Effektivzins, Kreditlaufzeit, Höhe der Raten usw.) bekommen können.

Die „Anfrage Konditionen“ ermöglicht es, dass Sie ausschließlich Offerten von Krediten bekommen, die Ihnen das Geldinstitut auch garantiert bewilligt. Sowohl die Auskunfteien als auch die Kreditinstitute wissen dann, dass Sie Sie sich lediglich informieren wollen und im Augenblick noch keinen „Kredit ohne Schufa“ oder „Blitzkredit ohne Schufa“ beantragen möchten.

Kredit mit Schufa

Kredit mit negativer Schufa – was hat das zu bedeuten?

Zum schufafreien Kredit, den man auch als „Schweizer Kredit“ tituliert, existieren unzählige unterschiedliche Meinungen, wie z.B. Abschlussgebühren, Vorkosten und/oder hohe Zinssätze. „Es ist klüger, davon die Finger zu lassen, als einem unseriösen Kredithai auf den Leim zu gehen“, sagen manche. Solche Darlehen werden in der Regel nur zu 3-stelligen Zinsen vergeben, hört man auch zuweilen. Danach ist man dann endlos am Zahlen. Zum Glück hat sich zwischenzeitlich die Situation verändert.

In der Tat tummelten sich unzählige unehrliche Anbieter jahrelang auf dem Markt für „Kredite ohne Schufa-Eintrag“. Hohe Vorkosten und horrende Gebühren waren keine Seltenheit. Es wurden von einigen Anbietern sogar Hausbesuche gemacht, bei denen dann Drittprodukte angeboten und hohe Kraftstoffkosten in Rechnung gestellt worden sind. Heutzutage bieten immer mehr private Darlehensgeber aber auch spezialisierte Geldinstituten „schufalose Kredite“ an, so dass Gebühren, Wucherzinsen und Vorkosten definitiv der Vergangenheit angehören. Der letzte Schrei sind „Online Kredite ohne Schufa“. Diese können mühelos von zu Hause aus über das Internet beantragt werden.

Kreditanfrage ohne Schufaauskunft kontra Kreditkonditionsanfrage

Es gibt für den Ausdruck „Kredit ohne Schufa“ unterschiedliche Erklärungen. Einige Anbieter holen z.B. bei einer Kreditbeantragung de facto keine Schufaauskunft ein. Das ist z.B. bei einer „Anfrage Kredit“ bzw. bei manchen Anbietern „Anfrage Konditionen“ der Fall. So wird bei der Bewertung der Bonität generell eine andere Wirtschaftsauskunftei oder gegebenenfalls überhaupt keine Auskunftei einbezogen. Man prüft dann die Kreditwürdigkeit nach weiteren Faktoren. Für den Fall, dass der Kreditgeber zum Beispiel in der Hauptsache auf den monatlichen Verdienst und den Job achtet, muss für ihn bei einem „Kredit trotz schlechter Schufa“ das Risiko eines Zahlungsausfalls nicht viel höher sein. Speziell für Angestellte oder Beamte im öffentlichen Dienst mit stabilen Einkommensverhältnissen könnte diese Variante sehr relevant sein.

Keine Info an die Schufa nach Freigabe des Darlehens. Auf eine Meldung an die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung wird von der Bank demzufolge nach Aufnahme des Kredits bei einem „schufafreies Darlehen“ verzichtet. Somit weiß niemand anderer, dass Ihnen ein Darlehen genehmigt worden ist, außer Ihnen und der Bank. Auf eines sollten Sie jedoch stets Wert legen: Jeder Anbieter, der eine Auskunft bei der Schufa anfragt, sollte lediglich eine „Anfrage Konditionen“ auslösen, weil diese garantiert keinen Einfluss auf den Score hat. Wird im Gegensatz dazu eine klassische Anfrage gestellt, kann das schnell Ihren Score herabsetzen und zu weiteren Problemen bei der Kreditgenehmigung führen.

Was ist der Score

Der Bonitätsscore wird immer dann berührt, wenn konkret eine so genannte „Anfrage Kredit“ ergeht. Das hat dann logischerweise auch Auswirkung auf die Kreditwürdigkeit. Bei einer „Anfrage Kredit“ wird offiziell ein konkreter Kredit beantragt, also inklusive Beibringung der erforderlichen Belege und Unterlagen. Es wird hier, im Gegensatz zur „Anfrage Konditionen“, Auskunft über die Bonität des Antragstellers eingeholt. Grundsätzlich bei der Schufa, aber mitunter auch bei einer anderen Auskunftei.

Dass der Schufa-Score von einer große Anzahl Suchanfragen negativ beeinflusst wird, gehört gottlob inzwischen der Vergangenheit an. Dies ist heute, nach Einführung des Tools „Anfrage Konditionen“, jedoch nicht mehr so!
Die nicht mehr gültige Bestimmung sorgt dafür, dass einige Personen nach wie vor der Annahme sind, ein Kreditvergleich hat Auswirkung auf den Schufa-Score.

Ihr Schufa-Score bleibt unangetastet, wenn Sie sich vollkommen unverbindlich durch einen Kreditvergleich bei kompetenten Anbietern nach einer attraktiven Finanzierungsmöglichkeit erkundigen. Merken Sie sich die einfache Grundregel: Solange Sie keine schriftlichen Belege bei der Bank abgeben, bleibt Ihr Schufa-Score bei der Kreditsuche grundsätzlich unberührt!

„Kredite ohne Schufa Anfrage“ vergleichen: So geht es

Kann man „Kredite ohne Schufa-Abfrage“ auch online miteinander vergleichen, und zwar ohne Einfluss auf den Schufa-Score? Die klare Antwort lautet: Ja, das kann man bedenkenlos tun! Wesentlich ist hierbei, dass Sie den „Kreditvergleich ohne Schufa!“ wählen. Ihre persönlichen Angebote erhalten Sie dann in lediglich drei Schritten. Jene lassen sich anschließend sofort online beantragen – nicht nur mit dem Computer oder Laptop zu Hause, sondern auch wenn Sie beispielsweise auf Reisen sind. Sie brauchen hierzu nur ein Tablet oder Ihr Smartphone mit Internetanschluss.

Beachten Sie bitte: Es ist nötig, dass Sie nicht lediglich Ihre Daten angeben, sondern auch die Höhe von Ihrem Einkommen bzw. Mindesteinkommen, das heißt, was Sie insgesamt im Monat verdienen. Mit diesen Angaben können dann für Sie exakt Kreditangebote erstellt werden, die auf Ihre wirtschaftlichen Verhältnisse angepasst sind und die Sie am Ende auch beantragen können. Natürlich sind bei den allermeisten Anbietern sämtliche sensiblen Daten vollständig sicher. Es gibt in Deutschland in Bezug auf das Bankgeheimnis strenge Gesetze. Auch werden die jeweiligen Unternehmen laufend vom TÜV geprüft. Alle Ihre Informationen werden dann über eine sichere SSL-Verbindung an die Banken übertragen.

1. Phase – Wunschkredit wählen

Erstmal wählen Sie die Höhe Ihres Wunschkredits, nachdem Sie für Ihre „Kreditanfrage ohne Einfluss auf die Schufa“ den Kreditvergleich aufgerufen haben: Was Sie auf jeden Fall definieren müssen, ist neben der Kreditsumme, auch die Länge der Kreditlaufzeit und ggf. den Verwendungszweck. Sie bekommen dann anschließend unterschiedliche Angebote durch seriöse Kreditberater mit Laufzeiten von 12 bis 144 Monaten, die sich zwischen 1.000 und 250.000 Euro bewegen.

Was Sie beachten sollten: Die Wahl der Kreditlaufzeit und die Höhe der Kreditsumme einen ausschlaggebenden Einfluss auf den Zinssatz haben. Denn bei einer sehr geringen Laufzeit ist statistisch die Wahrscheinlichkeit kleiner, dass der Darlehensbetrag nicht vollständig zurückgezahlt wird. Da das so genannte Rückzahlungsrisiko für die Banken dann verhältnismäßig niedrig ist, gewähren sie besonders günstige Zinsen. Bei einer langen Laufzeit kann es wiederum sein, dass der Zinssatz ansteigt, da sich die Kreditbanken das größere Rückzahlungsrisiko bezahlen lassen wollen.

Geben Sie in jedem Fall einen Verwendungszweck an, sofern es möglich ist. Denn bei einem „Kredit mit Zweckbindung“ fällt gewöhnlich der „Effektivzins“ bedeutend niedriger aus. Mit „Effektivzins“ ist der Zinssatz gemeint, der alle weiteren Kosten in sich vereint.

Der Hintergrund: Bei einem „Kredit mit Zweckbindung“, beispielsweise einem Autokredit, wird der Finanzierungsgegenstand (bei einem Autokredit das Fahrzeug) als Sicherheit der Bank übereignet. Kann der Kreditnehmer das Darlehen nicht mehr bedienen, hat der das Geldinstitut die Möglichkeit, den Gegenstand der Finanzierung zu veräußern. Auf diese Weise können mit dem Verkaufserlös die noch offenen Kreditkosten getilgt werden. Kann der Kreditnehmer als Sicherheit beispielsweise sein neues Auto anbieten, wird für die Kreditbank das Risiko deutlich reduziert und sie verrechnet dann für solche Kredite generell einen niedrigeren Zinssatz.

Für den Fall, dass Sie zudem einen zweiten Kreditnehmer im Antrag angeben, verfügen Sie über gute Voraussetzungen, den gewünschten Kredit zu erhalten. Die Wahrscheinlichkeit, dass die Bank Ihren Antrag bewilligt, würde sich hierdurch enorm erhöhen, weil der verfügbare Verdienst bei einem zweiten Kreditnehmer zusätzlich in die Berechnung mit einbezogen wird. Die Das Netto-Einkommen ist für die Bewilligung eines Kreditantrags sehr entscheidend. Auch sollten unbedingt Sondertilgungen für eine frühzeitige Rückzahlung vereinbart werden.

2. Schritt – bestes Angebot für „Kredit ohne Schufa seriös“ finden

Obschon Ihnen beim Kreditvergleich diverse Offerten aufgelistet werden, liegt es ausschließlich an den Geldgebern, wem sie einen Kredit gewähren und wem nicht.

Ob Sie bei Beantragung des Kredits vom Geldinstitut auch wirklich die gewünschten Bedingungen erhalten, hängt davon ab, inwieweit Sie hierfür wahrheitsgetreu sämtliche gewünschten persönlichen Daten wahrheitsgemäß eingeben. Mithilfe Ihrer persönlichen Angaben kann man feststellen, wie hoch Ihre Einnahmen und Ausgaben sind bzw. ob zwischen ihnen ein ausgewogenes Verhältnis besteht. Dies ist nicht nur für die Bank, sondern auch für Sie selber vorteilhaft, weil dann gesichert ist, dass Sie sich den Kredit, den Sie beantragen, auch wirklich leisten können.

Berücksichtigen Sie bitte: Auch „Peer-to-Peer-Kredite“ werden nur nach Prüfung der Bonität bewilligt. Zu einem gewöhnlichen Bankkredit gibt es einen signifikanten Unterschied: Kreditnehmer und Kreditgeber haben die Möglichkeit, sich auf eine Finanzierung zu einigen, unabhängig davon, wie es mit dem Schufa-Score bestellt ist. Sie werden eventuell entgegenhalten, dass ein „schufafreier Kredit“ im Prinzip etwas anderes ist. Zugegeben, es stimmt nicht ganz, aber bestimmt ist das Angebot ein „Kredit trotz Schufa“ bzw. ein „Kredit trotz schlechter Schufa“. Selbstverständlich unter der Voraussetzung, es wird ein Kreditgeber gefunden, der bereit ist, finanzielle Mittel dafür bereit zu halten. Bei der Mehrheit der Kreditgeber erhält man demnach auch keine reinen „Kredite ohne Schufa“, ganz gleich ob es eine Privatperson oder eine Bank ist.

Auf diese Weise finden Sie vergleichsweise schnell Ihren optimalen „Kredit ohne Schufa“: Die Angebote mit dem billigsten Effektivzins und den niedrigsten Kreditkosten sind jeweils ganz oben angesiedelt und verteuern sich, je weiter unten sie platziert sind. Was ist unter dem Effektivzins zu verstehen? In ihm sind alle Ausgaben, die dem Kreditnehmer im Zusammenhang mit dem Kredit entstehen, zusammengefasst. Wenn Bearbeitungsgebühren berechnet werden, zählen diese gleichermaßen dazu wie der eigentliche Tilgungszins. Man kann auf diese Weise ganz leicht Angebote miteinander vergleichen, deren einzelne Kostenkomponenten unterschiedlich sind!

3. Schritt – „Kredit trotz Schufa Eintrag“ beantragen

Haben Sie ein Finanzierungsmodell gefunden, dann besteht die Möglichkeit den Kredit sofort am Computer oder Laptop zu beantragen. Das digitale Zeitalter bringt es mit sich, dass immer mehr Menschen ihren gewünschten Kredit „online beantragen“. Nach Eingabe Ihrer Daten wird dann vergleichsweise zeitnah Offerten zur Auswahl aufgelistet!

Die Daten kann man bei der Mehrheit der „Kreditgeber“ ganz einfach übers Internet hochladen. Es besteht bei etlichen Kreditanbietern die Möglichkeit der Ausweisung über das VideoIdent-Verfahren oder das PostIdent-Verfahren. Damit erübrigt sich der Weg zu einer Bankfiliale. Dank der Online-Bearbeitung können Sie über das Internet schnell einen „Eilkredit ohne Schufa beantragen“.

Soll Ihre Identität für ein Online-Darlehen nachgewiesen werden, nehmen Sie Ihren Lichtbildausweis zusammen mit den Unterlagen und gehen einfach bei der nächstgelegenen Postfiliale vorbei. Dort werden Ihre Angaben durch ein PostIdent-Verfahren geprüft und dann an die zuständige Bank eine Bestätigung geschickt.

Dagegen geht alles beim VideoIdent-Verfahren noch schneller. Nach der Kontaktaufnahme mittels eines Video-Anrufs halten Sie bloß zur Prüfung die gewünschten Unterlagen in die Kamera. Was Sie hierfür benötigen, ist lediglich eine funktionierende Webcam und logischerweise eine gute Internetverbindung.

Für den Fall, dass eventuell Probleme mit Ihrer Kreditwürdigkeit auftreten, haben Sie noch die Option, einen zusätzlichen Kreditnehmer einzutragen. Der Nutzeffekt: Die verfügbaren Einkommen beider „Kreditnehmer“ wird dann addiert. Damit steigt die Wahrscheinlichkeit der Genehmigung deutlich. Berücksichtigen Sie bitte folgendes: Da Ihre Angaben von den allermeisten Kreditgeber ausschließlich zum Vergleich und zur Beantragung einer Finanzierung ohne Schufa verwendet werden, müssen Sie nicht um Ihre Daten Angst haben. Klarerweise findet eine Weiterleitung an Nicht berechtigte Personen oder Einrichtungen zu keinem Zeitpunkt statt, denn viele Geldinstitute unterliegen nicht nur dem Bankgeheimnis, sondern und befolgen auch die strengen Datenschutzrichtlinien in Deutschland! Unter anderem gibt es in regelmäßigen Abständen eine Überprüfung durch den TÜV, inklusive der Ausstellung eines Zertifikats. Einen zusätzlichen Schutz bietet die Übermittlung der Daten über eine sichere SSL-Leitung.

Mit diesen legalen Tricks beeinflussen Sie positiv Ihren Schufa-Score

„Kredit ohne Schufa“ – gibt es Probleme?

Bei Schwierigkeiten auf der Suche nach einem „Kredit trotz Schufa“, können Sie sich gerne an einen der Kreditberater wenden. Diese Profis werden in regelmäßigen Abständen geschult und haben überdies davor lange Zeit im Bankenwesen gearbeitet. Die Kreditberater kennen sich bestens auf dem Kreditmarkt aus und sind Ihnen bei der Suche nach einer Finanzierung, die zu Ihnen und Ihrer finanziellen Situation passt, eine unschätzbare Hilfe. Selbstverständlich bekommen Sie auch dann die erforderliche Unterstützung, wenn Ihre Suche bloß einem „Kredit trotz Schufa-Einträgen“ gilt.

Wie gute Kreditvermittler arbeiten

Die Hauptleistung eines Vermittlers besteht prinzipiell in der Hilfestellung bei der Suche nach einem passenden Kredit bei einem deutschen oder ausländischen Geldinstitut. Die angebotene Hilfe erstreckt sich aber nicht ausschließlich auf die pure Vermittlung. Vereinzelt umfasst sie außerdem auch eine eingehende Schuldnerberatung. Zu den Aufgaben eines professionellen Vermittlers gehört es auch, dass er Sie auf alle Vor- und Nachteile eines Finanzierungsangebots hinweist sowie bei der Zusammenstellung der Unterlagen für den Kreditantrag behilflich ist.

Vorteile bzw. Nachteile einer Kreditvermittlung

Vorteile:

  • Auch zu weniger bekannten Kreditinstituten und Banken gute Verbindungen
  • Umfangreiche Beratung vor der Antragstellung
  • Vermittlung von Darlehen selbst bei unzureichender Bonität
  • Hilfe bei der Zusammenstellung der Antragsunterlagen
  • Argumentationshilfe bei schwierigen persönlichen Umständen oder hoher Finanzierungssumme
  • Gute Optionen auf günstige Darlehenszinsen

Nachteile:

  • Risiko der Vermittlung zu teurer Kredite
  • Mögliche Kosten für die Kreditvermittlung
  • Unseriöse Angebote sind nicht immer sofort erkennbar
  • Gefahr der Vermittlung zu teurer Kredite

Da viele Vermittler gute Verbindungen zu weniger bekannten, kleinen Instituten pflegen, besteht eine große Wahrscheinlichkeit der Aushandlung günstiger Konditionen für „Kredit trotz negativer Schufa beantragen“. Sogar Verhandlungen über schwierige Fälle sind ohne weiteres möglich. Bei kleinen Banken findet die Prüfung der Kreditwürdigkeit eines Antragstellers noch weitgehend manuell statt, sodass der Vermittler z.B. einen negativen Schufa-Eintrag glaubhaft begründen kann. Deshalb fällt so ein Eintrag bei der Kreditwürdigkeitsprüfung nicht so sehr ins Gewicht wie bei einer Großbank, bei der ein solches Verfahren fast ausschließlich computergesteuert über die Bühne geht. Bei normalen Banken ist, im Gegensatz dazu, ein Antrag auf ein Darlehen zu „Kredit schufafrei“ im Regelfall von Beginn an ein aussichtsloses Unterfangen.

Wie differenziert man zwischen seriösen und unseriösen Kreditvermittlern?

Wenn es um „Kredit trotz negativer Schufa“ geht, wird ein seriöser Vermittler immer in Ihrem Interesse handeln. Da der Vermittler seine Provision von der Bank bekommt, fallen für Sie im Prinzip keine Gebühren oder andere Zahlungen an.

Vier Faktoren, an denen Sie einen seriösen Vermittler erkennen:

  • Die Firma ist bei einem Anruf tatsächlich erreichbar, wobei der Gesprächspartner einen fachkundigen Eindruck erweckt
  • Sie erhalten konkrete Auskünfte zu Kreditsumme, Laufzeiten, Soll- und Effektivzinsen
  • Sie zahlen keine Provision für die Beschaffung eines Darlehens
  • Der Vermittler hat eine Website einschließlich Kontaktmöglichkeit, Impressum und Anschriftt

An diesen Kriterien ist ein unseriöser Vermittler zu erkennen

  • Kostenerhebung schon für das Beratungsgespräch und unabhängig vom Zustandekommen des Kreditvertrags
  • Versprechungen wie „hundertprozentige Kreditzusage“
  • Versand der Antragsunterlagen per Nachnahme
  • Vorschlag einer Finanzsanierung
  • Unangemeldeter Hausbesuch
  • Die Finanzierung ist abhängig vom Abschluss einer Restschuldversicherung
  • Berechnung von Nebenkosten oder Spesen
  • Drängen auf das Unterschreiben des Vermittlungsvertrags

Kredit trotz Schufa: So funktioniert es

Wer Sie nach einem „Kredit trotz Schufa“ respektive „trotz mäßiger Bonität“ sucht, denkt in der Regel an einen „Kredit ohne Schufa“. Sämtliche renommierten Kreditbanken checken heute die Kreditwürdigkeit des Antragstellers. Selbst wenn das nicht bei der Schufa erfolgt, dann doch bei einer anderen Auskunftei.

Die Schufa ist mit Abstand die bekannteste und größte Auskunftei in Deutschland. Deshalb hat so gut wie jeder bei ihr einen Eintrag. Haben Sie eine Kreditkarte oder haben Sie ein Konto bei der Bank oder Sparkasse eingerichtet, wurde für Sie bereits ein solcher Bonitätswert angelegt. Es gibt deshalb keinen „Kredit ohne Schufa“ bei irgendeinem seriösen Geldinstitut. Was es andererseits gibt, ist ein „Kredit trotz Schufa-Eintrag“. zumeist gehen etliche Verbraucher fälschlicherweise davon aus, dass sie einen „negativen Schufa Eintrag“ haben. Die Statistik zeigt hingegen: Das Scoring der allermeisten Leute ist positiv!

Womöglich möchten Sie wissen, ob Ihr Kreditantrag überhaupt eine Chance hat, bewilligt zu werden. Dann sollten Sie am besten bereits vorab ermitteln, ob Sie tatsächlich ein so schlechtes Scoring haben, wie Sie annehmen. Die Schufa bewilligt im Übrigen einmal pro Jahr eine gebührenfreie Abfrage des „Schufa Score“. Es besteht seit 2010 die Option, bei der Wirtschaftsauskunftei eine Selbstauskunft einzuholen. Daraus lässt sich dann entnehmen, was für Daten gespeichert sind. Diese Auskünfte stehen Ihnen generell einmal im Jahr nach § 34 Bundesdatenschutzgesetz (BDSG) kostenfrei zu. Was für Faktoren umfassen die Informationen, welche Sie bei „MeineSchufa“ abfragen können? Zuerst Ihr eigenes Scoring (Schufa-Score), aber auch, wer in den letzten Monaten über Sie eine Auskunft über Sie eingeholt hat. Grundlage Ihres Scorewertes sind diverse „Ratings“, die sich irgendwo zwischen 1 und 100 bewegen. Die Kreditwürdigkeit wir umso besser beurteilt, je höher dieser Wert liegt. Der beste Wert ist dabei 100. Das heißt, die Ausfallwahrscheinlichkeit ist überaus gering. Bei einem Scorewert von nur 50 geht die Schufa davon aus, dass es fallweise zu einem Zahlungsausfall kommen kann.

Sofortkredit ohne Schufa

Unser Tipp: So können Sie einen „negativen Schufa-Eintrag löschen lassen“

Fällige Rechnung nicht bezahlt – das kann jedem passieren. Sei es durch einen Umzug mit neuer Adresse, wegen eines längeren Urlaubs oder durch unverschuldete, kurzfristige finanzielle Engpässe. Auch eine Handyrechnung, die nicht pünktlich überwiesen worden ist, kann früher oder später möglicherweise Schwierigkeiten bereiten. Der Darlehensantrag, den man eingereicht hat, wird angesichts einer ungünstigen Schufa abgelehnt. Eine Verringerung des Score-Indexes durch mehrere Mahnungen bewirkt, dass es Auswirkungen auf die Beantragung eines Darlehens haben kann.

Jeder Verbraucher hat jedoch das Recht, zu seinem Schutz einen schlechten Schufa-Eintrag eliminieren zu lassen. Auf Grund des beträchtlichen Datenvolumens und der Fülle an Informationen besteht auch die Möglichkeit, dass bei der Schufa hinterlegte Angaben falsch oder veraltet sein können. Man sollte als Verbraucher auf jeden Fall sein Recht auf eine Selbstauskunft in Anspruch nehmen, um gegebenenfalls alte Einträge eliminieren zu lassen. Dazu genügt es, wenn unmittelbar bei der Auskunftei eine Löschung in Auftrag gegeben wird. Als Bedingung gilt andererseits, die Forderung darf 2.000 EUR nicht übersteigen und muss binnen sechs Wochen beglichen worden sein.

Hier können Sie einen negativen Schufa-Eintrag löschen lassen

Es ist nicht immer einfach, einen Kredit bei nur mäßiger Bonität oder einem „Kredit trotz Schufa-Eintrag“, zu finden. Die gute Nachricht: Eine Menge Finanzdienstleister helfen Ihnen gerne bei Ihren Nachforschungen. Heute beschäftigen zahlreiche Institute eigene Kreditberater, die zuvor auf dem Finanzsektor langjährig tätig gewesen sind. Es ist aus dem Grund nicht überraschend, dass sie gerade in Bezug auf „Kredite ohne Schufa“ sehr viel Know-how mitbringen. Dank ihres großen Wissensschatzes kennen die Kreditvermittler nicht ausschließlich das Finanzwesen sehr genau. Sie können auch darüber Aufschluss geben, bei welchen Banken es gute Chancen gibt, ungeachtet mäßiger oder gar mangelhafter „Bonität“ ein Darlehen zu bekommen.

Geben Sie auf alle Fälle über Ihre wirtschaftliche Lage einen exakten Überblick. Nur dann kann Ihnen bei der Suche nach einem „Kredit mit Schufa-Eintrag“ de facto weitergeholfen werden. Die Banken vergeben Finanzierung prinzipiell erst nach einer eingehenden individuellen Beurteilung der Kreditwürdigkeit. Die Kreditberater können folglich nur dann wirkungsvoll weiterhelfen, falls der finanzielle Sachverhalt bekannt ist.
Wenn Sie sich um eine Finanzierung „ohne Schufa-Auskunft“ umschauen, ist das ganz besonders von Relevanz.

Der eine oder andere, der Geldschwierigkeiten hat, fragt sich möglicherweise: „Wo bekomme ich einen Kredit trotz negativer Schufa“. Wenn auch Sie sich diese Frage schon gestellt, suchen Sie vermutlich einen „Kredit trotz schlechter Schufa“, denn ein seriöser Finanzdienstleister wird Ihnen bestimmt keinen „Kredit trotz negativer Schufa“ anbieten. Das hat natürlich sowohl für einen „Kredit ohne Schufa-Abfrage“ als auch einen „Kredit ohne Schufa-Auskunft“ Gültigkeit. Die Kreditwürdigkeit wird auf jeden Fall von der Schufa überprüft. Es kann folglich im besten Fall eine Möglichkeit der Finanzierung trotz einer Bewertung respektive einer negativen Bonität geben.

Beispiele für einen Kredit mit negativer Schufa

Autokredit, Autofinanzierung & KFZ-Finanzierung

In Deutschland zählt das Auto zu den am meisten finanzierten Kaufobjekten. Annähernd 5.000 Kredite mit einer Gesamtsumme von etwa 55 Millionen Euro nimmt der Deutsche am Tag zur Finanzierung von Autos auf! Fallweise kann die Autofinanzierung mit negativer Schufa eine große Hürde bedeuten – muss es aber nicht. Planen Sie, Ihr Fahrzeug zu finanzieren, sollten Sie wie folgt vorgehen: Um einen Autokredit ohne Schufa zu erhalten, müssen Sie als erstes mit sämtlichen entsprechenden Unterlagen das Darlehen beantragen. Erst wenn der Kredit für den Wagen in trockenen Tüchern ist, schaffen Sie das Auto an. Was für Vorteile hat ein solches Vorgehen anstelle einer Autofinanzierung über eine klassische Bank: Das Auto gehört vom ersten Tag an Ihnen, da Sie den Fahrzeugbrief behalten dürfen und nicht als Sicherheit bei der Bank deponieren müssen. Denn im Prinzip verlangen die Geldinstitute zur Absicherung des Kredits die Herausgabe des Fahrzeugbriefes.

Zum anderen haben Sie die Chance, einen ordentlichen Rabatt auszuhandeln, da Sie den Wagen gleich in bar bezahlen. Je nach dem in welcher Höhe sich der ausgehandelte Preisnachlass bewegt, kann dies überdies eine bessere Ertragslage bewirken, als bei einer Finanzierung des Fahrzeugs.

Auf teuren Dispokredit verzichten und Zinsen sparen

Mit einem besseren Score-Index bekommen Sie bessere Konditionen – Baukredite ohne Schufa.

Beim Abschluss eines Baudarlehens werden Ihre wirtschaftlichen Verhältnisse sehr genau überprüft. Sie müssen eine Menge Unterlagen, Belege und Nachweise einreichen, was häufigmeist mit diversen Terminen bei Ihrem Kreditberater verbunden ist. Beabsichtigt die Bank, Ihnen eine Immobilienfinanzierung zu offerieren, dann wird von ihr im Vorfeld Ihr Schufawert abcheckt. Im Anschluss erfolgt dann die Bestimmung der Konditionen für die Finanzierung. Man betrachtet logischerweise auch Ihre Einkommensverhältnisse und Ihre momentane berufliche Situation, genauso wie Ihren Anteil an Eigenkapital und natürlich auch die Immobilie, um die es im Grunde geht. Sie sehen, es sind ein ganze Reihe Kriterien, welche hierbei eine ausschlaggebende Rolle spielen.

Sehr interessant ist auch ein so genannter Umschuldungskredit. Damit lässt sich beispielsweise ein teurer Dispokredit („Dispo“) bzw. Überziehungskredit ablösen, wodurch dann beträchtlich geringere Zinsen fällig werden. Sie sparen bares Geld. Gewöhnlich verlangt das Geldinstitut für einen Dispositionskredit durchschnittlich 10 % pro Jahr an Zinsen. Das sind bei einer Überziehung des Kontos von sagen wir 2000 EUR schon 200 EUR. Mit einer günstigen Umschuldung können Sie das Geld sozusagen in die eigene Tasche stecken. Das trifft in gleicher Weise auf Kreditkartenkäufe zu oder auf Teilzahlungen, die Sie zum Beispiel für den Kauf über einen Online-Shop durchführen. Händler kassieren in solchen Fällen ggf. noch höhere Zinssätze, wobei 15 % pro Jahr keine Seltenheit darstellen. Fast immer lohnt sich hier die Umschuldung eines Darlehens.

Achten Sie bitte auch darauf sich keinesfalls zu überschulden. Mehr Informationen oder konkrete Hilfe bei einer Überschuldung erhalten Sie bei der Schuldnerberatung der Caritas

Das sind die Voraussetzungen für einen „schufafreier Kredit“

Sie können für Ihren gewünschten Kredit, die Entscheidung der Darlehensvermittler zu Ihrem Vorteil beeinflussen. Dazu müssen allerdings die folgenden Voraussetzungen erfüllt werden:

  • bei zweckgebundenen Finanzierungen, Sicherheiten wie ein Objekt oder ein Auto
  • laufendes Einkommen
  • hinreichende Bonität
  • deutscher Wohnort
  • Konto bei einem deutschen Geldinstitut
  • bei Antragsstellung Alter über 18 Jahre

Es gibt einen speziellen Kredit, welchen ein paar Kreditvermittler im Prinzip trotz negativer Bonität im Angebot haben. Das ist der so genannte kreditprivat oder Privatkredit. Beim „Geld leihen ohne Schufa“ treten anstelle der Bank eine oder mehrere Privatpersonen als Geldgeber auf.

„Kredite ohne Schufa“ – nützliche Tipps und Ratschläge

Falls Sie eine Finanzierung mit einem schlechten Schufa-Score bzw. negativer Schufa beantragen wollen, dann überlegen Sie erst, ob Sie dazu das Darlehen auch de facto problemlos zurückzahlen können. Zumeist geschieht es nicht ohne Grund, dass der Darlehensantrag vom Geldinstitut zurückgewiesen wird.

Behalten Sie bitte folgendes im Sinn: Die Kreditbanken sind darauf angewiesen, dass möglichst viele der verliehenen Kredite vollständig, pünktlich sowie mit Zinsen zurückgezahlt werden. Die Finanzdienstleister haben klarerweise großes Interesse daran, Kredite zu vergeben. Falls es nun trotzdem zu einer Ablehnung eines Antrags kommt, liegt es nicht selten daran, dass die Auswertung der Kreditwürdigkeit ergab, dass man auch weiterhin nicht mit einer pünktlichen Zahlung rechnen kann, weil in der Vergangenheit die Zahlungsmoral so schlecht war. Oder bei der Beurteilung der Kreditwürdigkeit wurde festgestellt, dass die notwendigen finanziellen Mittel wie etwa das Mindesteinkommen nicht ausreichend sind, um den Kredit zurückzuzahlen.

Ehe Sie also einen „Kredit ohne Schufa“ oder eine andere Finanzierung beantragen, sollten Sie Ihre gesamten Einkünfte den Aufwendungen so genau wie möglich gegenüberstellen. Damit können Sie ganz einfach beurteilen, ob Sie irgendwann unter Umständen Schwierigkeiten mit der Rückzahlung bekommen werden. bedenken Sie auf alle Fälle, dass es immer wieder unerwartete Ereignisse gibt, welche eine Rückzahlung der Kreditsumme beeinträchtigen oder gar verhindern können. Es wäre möglich, dass beispielsweise das Auto dringend zur Reparatur gebracht werden muss, die die Waschmaschine plötzlich kaputt geht oder eine hohe Nachzahlungsforderung vom Finanzamt wie aus heiterem Himmel ins Haus flattert.

Nutzen Sie unter anderem die Option, sich von Ihrem persönlichen Kreditberater individuell zu einem „Kredit mit Schufa-Eintrag“ beraten zu lassen. Dieser hilft Ihnen nicht bloß, das geeignete Angebot zu finden, sondern beurteilt bei Bedarf zusammen mit Ihnen auch Ihren aktuellen finanziellen Status. Sie gehen auf diese Weise nicht das Risiko ein, in eine Schuldenfalle zu tappen, weil Sie über die Tücken, die das „Kredit aufnehmen trotz Schufa“ mit sich bringen kann, bestens Bescheid wissen. Der Darlehensvermittler gibt auch gerne Rat zu dem Thema „Umschuldung trotz Schufa“, wobei in einem einzigen Darlehen verschiedene Kredite zusammengelegt werden.

Sofern Sie den Eindruck haben, dass Sie ohne erkennbarem Grund einen „Kredit mit Schufa“ beziehungsweise einen „Kredit mit Schufa-Eintrag“ von der Bank versagt bekommen, kann es eventuell sein, dass Ihr Schufa-Score zu wünschen übrig lässt. Nutzen Sie die Möglichkeit, einmal jährlich den Schufa-Score gebührenfrei.

Kredit ohne Schufa: seriös bis unseriös

Allgemein ist verhältnismäßig leicht, zu einem Kredit ohne Schufa bzw. einem fairen Angebot zu kommen. Bitte beachten Sie folgendes:

  • Seriöse Anbieteranbieter verlangen niemals einen Vorschuss
  • „Seriöse Kredite ohne Schufa“ enthalten keine Risiko-Zuschläge wegen eines höheren Ausfallrisikos
  • Wenn außer dem gewünschten Kredit noch weitere Produkte, wie zum Beispiel Versicherungen oder Bausparverträge, auffallend offensiv offeriert werden, sollten Sie stutzig werden
  • Es werden keine Extrazahlungen für eine besonders rasche Bearbeitung gefordert
  • Ein Kreditvermittler, der eine Finanzierung ohne Schufa seriös anbietet, macht niemals Versprechungen, die er nicht verlässlich einhalten kann
  • Ein Anbieter von einem Darlehen, der einen Kredit ohne Schufa seriös vermittelt, wird vom Interessenten auf keinen Fall eine Bearbeitungsgebühr verlangen, die unabhängig vom Erfolg der Maßnahme bezahlt werden soll

Die Schufa – man hat vor ihr nichts zu befürchten

Die Angst vor der Schufa ist in Wahrheit durch und durch unbegründet. Trotzdem haben sich bei etlichen Leuten in deren Köpfen diverse hartnäckige Klischeevorstellungen eingenistet. wesentliches Vorurteil: Die Auskunftei tritt ausschließlich dann auf den Plan, wenn es Probleme mit der Kreditwürdigkeit gibt. So ganz stimmt das nicht, da die „Schufa“, unabhängig von der Bonität, zu jedem Verbraucher Einträge speichert, und nicht lediglich von Bankkunden. Im eigentlichen Sinne kann es einen „Kredit trotz Schufa“ respektive einen „Kredit trotz Schufa-Eintrag“ demzufolge nicht geben. Es gibt allerdings den so genannten „Kredit trotz schlechter Bonität“. Was den Dateneintrag bei der Schufa anbelangt, ist hiervon im Grunde jeder Verbraucher betroffen, ganz gleich, wie seine Kreditwürdigkeit aussieht.

Ein weiterer Irrtum, der relativ weit verbreitet ist: Die Auskunftei speichert angeblich ausnahmslos nachteilige Angaben. Diese Sichtweise ist klarerweise genauso wenig richtig. Die Wahrheit ist, dass bei ca. 90 Prozent aller Privatpersonen, günstige Schufa-Einträge hinterlegt sind.

Was genau ist eigentlich die Schufa

Es existiert noch einen dritten verkehrten Standpunkt: Die Schufa hat einen direkten Einfluss darauf, ob ein gespeicherter Wert negativ oder positiv ausfällt. Auch das ist inkorrekt, denn die Auskunftei erstellt aus einem positiven beziehungsweise negativen Zahlungsverhalten nur einen Scorewert, welcher entweder hoch oder niedrig ist – nicht jedoch negativ. Was den eigenen Score bei der Schufa angeht, wird dieser von vielen Faktoren beeinflusst Z.B. wenn jemand im Besitz vieler Kreditkarten ist oder mehrere Handyverträge hat. Obwohl man seine Kredite immer gewissenhaft beglichen hat, kann es also sein, dass dieser Wert relativ niedrig ist.

Das ist übrigens einer der Gründe, weshalb es irrtümlich „Kredit trotz negativer Schufa“ heißt. Richtig ist die Bezeichnung „Kredit trotz schlechter Schufa“ beziehungsweise „Kredit mit schlechter Schufa“. Überraschend ist besonders: Beim „Kredit ohne Schufa“ sind die Erfahrungen mehrerer Wirtschaftsauskunfteien und Banken, dass eine große Anzahl Verbraucher ihre Bonität als äußerst ungünstig einschätzen. Ohne Zweifel lohnt es sich demzufolge, seinen Score vor der Beantragung herauszufinden. Eine kostenfreie Abfrage ist bei der Schufa einmal im Jahr möglich.

Was müssen Sie bei „Kredit ohne Schufa beantragen“ berücksichtigen?

Für Sie ist es entscheidend, dass die Rückzahlungsraten für Ihr Darlehen, nicht allzu hoch sind. Es ist für Sie deutlich einfacher, wenn von Ihrem Einkommen noch ausreichend Geld für andere wichtigen Dinge zur Verfügung steht. Das Wichtigste einer guten Finanzierung sind günstige Zinsen sowie gute Konditionen. Das Darlehen sollte obendrein möglichst anpassungsfähig sein. Dazu gehören Sondertilgungen ohne Mehrkosten oder die Möglichkeit, für einen Monat die Rückzahlung einstellen zu können. Enthält eine Finanzierung all diese Dinge, dann ist sie für „Kredit ohne Schufa beantragen“ hundertprozentig empfehlenswert.

Beachten Sie jedoch ein paar Dinge, damit Ihrem Darlehen als Arbeitnehmer, Arbeitsloser, Auszubildender, Selbstständiger, Student oder Rentner nichts im Wege steht:

1. Nehmen Sie nicht mehr Geld auf, als Sie tatsächlich brauchen

Prinzipiell gilt: Wer das Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“ ins Auge gefasst hat, sollte von Anfang an realistisch die erforderlichen Mittel bemessen. Eine Aufstellung über alle zu erwartenden Unkosten zu machen, ist folglich eine absolute Notwendigkeit, um im Nachhinein keine bösen Überraschungen zu erleben. Zweifellos wäre es nicht verkehrt, ein kleines finanzielles Polster zu berücksichtigen, wobei die Betonung auf „klein“ liegt, denn ist dieser Puffer zu umfangreich, würde das unweigerlich die Verbindlichkeiten in die Höhe treiben. Der benötigte Kredit sollte den bemessenen Rahmen nach Möglichkeit nicht übersteigen. Besser ist es, den zu knapp berechneten Bedarf mit einer Anschlussfinanzierung in Form einer Folge- oder Aufstockungsfinanzierung auszugleichen.

2. Einen Finanzierungsplan aufstellen und strukturieren

Wer ein Darlehen aufnehmen möchte, sollte seine finanzielle Situation realistisch einschätzen sowie eine genaue Kontrolle über Unkosten und Erträge haben – auch beim Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“. Hier kann beispielsweise eine Aufstellung aller Ausgaben für eine Woche sehr hilfreich sein: Es wird also jeden Tag genau aufgeführt, für welche Dinge wie viel Geld ausgegeben worden ist. Dabei sollte de facto jede einzelne Ausgabe, die getätigt worden ist, berücksichtigt werden, um wirklich sämtliche Geldbeträge festzuhalten. Auf diese Weise kann man nicht bloß beurteilen, wo sich eventuell noch etwas einsparen lässt; die Aufstellung ist auch hilfreich bei der Einschätzung der optimalen Darlehensrate.

3. Sorgfältig und gewissenhaft sein

Bei allen Angaben zu Ihrer Bonität sowie zur eigenen finanziellen Situation gilt es, genau, sorgfältig und absolut ehrlich zu sein – Seien Sie, was das Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“ betrifft, bei sämtlichen Angaben zu Ihrer Bonität sowie zur eigenen finanziellen Situation genau, sorgfältig und ehrlich. Stellen Sie sämtliche geforderten Unterlagen und Nachweise gewissenhaft zusammen. Durch die ehrliche und vollständige Darstellung Ihrer Finanzen vermitteln Sie einen seriösen Eindruck, was sich ohne Zweifel auf Ihre Chancen für einen Sofortkredit oder Eilkredit vorteilhaft auswirkt.

Löschung der Schufa Daten – Ihre Daten bei der Schufa

Nach einem gewissen Zeitraum werden die Einträge bei der Schufa automatisch eliminiert, auch ohne Ihr Zutun. Das geschieht generell:

  • bei Versandhaus- oder Onlinekäufen, sofern sich die Forderungen inzwischen erledigt haben
  • bei Krediten 36 Monate im Anschluss an das Jahr der vollständigen Rückzahlung (exakt auf den Tag) des Darlehens
  • bei Infos über offene Forderungen, jeweils nach einem Zeitraum von 3 vollen Kalenderjahren (d. h. mit Ablauf des 31.12. vom dritten Kalenderjahr, das auf die Speicherung folgt)
  • nach 12 Monaten bei Informationen über Anfragen; vermittelt werden diese Auskünfte an Schufa-Vertragspartner lediglich innerhalb von 10 Tagen

Was ist ein „Schweizer Kredit“

Als deutsche Wirtschaftsauskunftei arbeitet die Schufa natürlich ausnahmslos mit Finanzdienstleistern zusammen, die in Deutschland ihren Sitz haben. Bisweilen suchen deswegen Verbraucher mit Bonitäts-Problemen in der Schweiz nach einem Geldinstitut, das einen so genannten „Schweizer Kredit“ offeriert. Indessen wird auch eine Finanzierung, bei welcher der Score-Wert keine Rolle spielt als „Schweizer Kredit“ bezeichnet, obschon das Darlehen genau genommen überhaupt nicht von den Eidgenossen kommt. Eines muss auf alle Fälle berücksichtigt werden: Bei einem echten „Schweizer Kredit“ (wenn Sie also einen Kredit ohne Schufa direkt in der Schweiz beantragen) untersucht ein seriöses Geldinstitut ebenfalls Ihre Bonität, wenn auch nicht über die Schufa. Die Tatsache ist leider so: Auch in der Schweiz ist ein Kredit ohne ausreichende Bonitäts-Prüfung nicht zu erlangen.

Es würde gewiss nichts dagegen sprechen, anstatt einen „Schweizer Kredit ohne Bonität-Prüfung“ bzw. einen „Schweizer Kredit“ ohne Schufa zu beantragen, sich lieber um eine Steigerung des spezifischen Schufa-Wertes zu bemühen. Wird Ihnen mal durch eine deutsche Vermittlungsagentur ein „Kredit ohne Schufa“ und nicht ein echter „Schweizer Kredit“ angeboten, sollten Sie in jedem Fall achtsam sein, da es sich hier offensichtlich um eine unseriöse Offerte handelt.

Warum ausländische Kreditinstitute bei „Kredit trotz negativer Schufa“ eine gute Option sind

Ob für einen neuen fahrbaren Untersatz, eine große Urlaubsreise, ein besseres Smartphon oder das Startkapital für den Aufbau einer eigenen Existenz – Darlehen ausländischer Kreditinstitute sind längst keine Finanzierungsmöglichkeit mehr, vor der man die Finger lassen muss. Verbraucher haben inzwischen außer dem klassischen Weg zur heimischen Bank auch das Internet entdeckt, um ein Darlehen bei einer ausländischen Bank aufzunehmen, das exakt ihren Ansprüchen gerecht wird. Was für ein Geldinstitut im Ausland spricht, sind die deutlich einfacheren Richtlinien für die Kreditvergabe im Unterschied zu Deutschland. Daher spielen eine schlechte Bonität bzw. ein negativer Eintrag in der Schufa beim Thema „Kredit trotz negativer Schufa“ nur eine nebensächliche Rolle. Prinzipiell werden solche online Kredite von Schweizer Banken gewährt. Für Kreditnehmer, die besonders rasch eine Geldspritze benötigen, jedoch von einer deutschen Bank bereits abgelehnt wurden, könnte dies eine interessante Option sein. Das wären beispielsweise Arbeitnehmer in der Probezeit, Rentner, Selbstständige, Studenten, Arbeitslose oder Auszubildende. In Bezug auf „Kredit trotz negativer Schufa“ hat es besonders diese Personengruppe ziemlich schwer, ein Darlehen zu bekommen.

Was ein Schweizer Kredit für Vorteile hat

Privatpersonen mit Geldproblemen können häufig kein Darlehen erhalten. Mit schlechter Bonität bzw. Schulden verringert sich die Chance auf eine Finanzierung beträchtlich. Ein sogenannter „Schweizer-Kredit“ kann in solchen Fällen eine sinnvolle Option darstellen. Darunter ist ein Darlehen zu verstehen, den ein Schweizer Geldinstitut gewährt. Solche Banken nehmen grundsätzlich keine Schufa-Abfragen vor, was die Kreditsuche natürlich enorm vereinfacht. Im Hinblick auf das Thema „Kredit trotz negativer Schufa“ kann man diesen Umstand beinahe als ideal bezeichnen.

Klarerweise können Sie auch bei Schweizer Banken ohne Kreditwürdigkeitsprüfung sowie diversen Einkommensnachweisen und Sicherheiten kein Darlehen erhalten. Bei einer positiven Bonität stellt der Schweizer Kredit eine realistische Alternative für „Kredit trotz negativer Schufa“ dar, auch wenn Sie einen negativen Schufa-Eintrag haben.

Was ist der „effektive Jahreszins“

Bei einem „Kredit trotz Schufa“ ist auch die Höhe der Kreditkosten bedeutsam. Hierbei spielt der „effektive Jahreszins“ respektive auch „effektiver Jahreszinssatz“ genannt, eine entscheidende Rolle. Für die Kosten eines Darlehens wird der „effektive Jahreszins“ zu Grunde gelegt, und zwar jeweils auf die nominale Kredithöhe bezogen. Deklariert wird er mit einem festgesetzten Prozentsatz von der Auszahlung. Außer den festen Zinsätzen gibt es für Kredite auch andere Preis bestimmende Faktoren wie beispielsweise variable oder flexible Zinsen. Dieser Zinssatz ist ein so genannter anfänglicher „effektiver Jahreszins“

Ein gebundener Sollzins wird bei der Bewilligung eines „Kredit ohne Schufa“ für die gesamte Laufzeit festgelegt. Das bedeutet im Klartext: Der Nominalzins, der dem „Darlehen“ zugrunde liegt, bleibt unabhängig vom aktuellen Trend an den Kapitalmärkten davon unberührt. Für Sie als Kreditkunde hat ein gebundener Sollzins den Vorteil, dass Sie keine Angst vor steigenden Darlehenszinsen haben müssen. Während der gesamten Kreditlaufzeit können Sie also davon ausgehen, dass der Zinssatz auf die „Kreditsumme“ unverändert bleibt.

Was bedeutet die Kreditlaufzeit

Ein „Kredit mit Schufa“ kann unterschiedliche Laufzeiten haben. Davon beeinflusst werden speziell die Darlehensbedingungen, die Kreditnehmer mit der Bank vereinbart. Bei einem Darlehen mit kurzer Laufzeit muss der Kreditnehmer größere monatliche Raten zahlen, als bei einer langen „Kreditlaufzeit“. Was die Kreditlaufzeit angeht, kann es sich demzufolge bestimmt lohnen, die unterschiedlichen Möglichkeiten in Erwägung zu ziehen. Man kann allerdings nicht sämtliche Laufzeiten für alle Kredite in Anspruch nehmen.

Die Zeitdauer zwischen Auszahlung und kompletter Begleichung der Kreditsumme wird entweder Kreditlaufzeit oder Darlehenslaufzeit genannt. Dabei hängt die Dauer grundsätzlich von der Höhe des Nominalzinses und der Rückzahlung ab. Die Laufzeit wird natürlich vorrangig der Höhe und der Anzahl der Raten beeinflusst. Je kleiner die monatlichen Raten sind, desto länger wird es dauern, bis die Kreditsumme und damit das Darlehen einschließlich Zinsen und Bearbeitungsgebühren vollständig abbezahlt ist. Es gibt übrigens spezielle Kredite mit sehr langen Laufzeiten (min. fünf Jahre). Diese werden als Langzeitdarlehen tituliert.

Was sind Darlehensgebühren

Darlehensgebühren werden zumeist auch Bearbeitungsentgelte, Abschlussgebühr, Bearbeitungsprovision oder Kreditbearbeitungsgebühren genannt. Finanzdienstleister durften offiziell bis 2014 für eine Kreditanfrage oder die Bearbeitung des Antrags zu einem „Kredit trotz negativer Schufa“ dem Antragsteller den entstandenen Aufwand berechnen. Im Mai 2014 wurden solche „Darlehensgebühren“ für Tätigkeiten in Verbindung mit einer Kreditanfrage, wie beispielsweise der Prüfung der Bonität des Darlehensnehmers für unrechtmäßig erklärt. Präzise erklärt bedeutet dies, Gebühren für die Bearbeitung eines Kreditantrags (im Durchschnitt 1 – 3 % der Kreditsumme), dürfen seit 2014 nicht mehr verlangt werden. Bearbeitungsgebühren, die von Kreditnehmern für den Kreditantrag respektive die Kreditanfrage bereits bezahlt worden sind, können daher häufig zurückgefordert werden.

Was ist ein Darlehensgeber

Darlehensgeber verleihen als natürliche oder juristische Personen, zu einer entsprechenden Verzinsung, Geld für eine bestimmte Zeitspanne an den Kreditnehmer beziehungsweise Darlehensnehmer. In den Kreditverträgen ist im Regelfall vom „Darlehensgeber“ die Rede, wobei andererseits auch Bezeichnungen wie Ausdrücke gängige Bezeichnungen sind.

Die Vergabe von einem „Darlehen ohne Schufa“ ist für den Kreditgeber immer mit einem erheblichen Risiko verbunden, da der Kredit ausfallen könnte. Aus dem Grund werden dafür meistens höhere Zinsenberechnet. Typischerweise tritt eine Bausparkasse, eine Versicherung oder eine Bank als Darlehensgeber auf. Natürlich haben Darlehensnehmer auch Rechte und Pflichten, die im BGB (Bürgerliches Gesetzbuch) niedergelegt sind.

Was ist die Monatsrate

Kreditnehmer, welche „Kredite mit schlechter Bonität“ erhalten haben, müssen diese ebenfalls als einzelne Monatsraten tilgen. Eines der Elemente der Monatsrate bei Krediten ist der Zinssatz. Die Bank berechnet den Zinssatz auf Grundlage der Preise, die derzeitig für Zinsen auf dem globalen Kapitalmarkt verlangt werden. Ihre Kunden bezahlen nachher für ihr Darlehen diesen Zins zuzüglich eines angemessenen Aufschlags.

Ein weiteres Kriterium bei der „Monatsrate“ der „Kredite trotz Schufa“ ist die Tilgung. Hauptsächlich hängt es von seinen wirtschaftlichen Verhältnissen ab, in welchem Umfang der Kreditnehmer die Rückzahlungsrate bestimmt. Jährlich beträgt bei längerfristigen Finanzierungen die Tilgung in der Regel 1 %. Soll der Kreditbetrag und damit die Kreditsumme z. B. in einem kürzeren Zeitraum zurückbezahlt werden, wird eine höhere Tilgung vereinbart. Ohne Frage muss dann, entsprechend der Tilgung, mit einer angehobenen monatlichen Belastung gerechnet werden.

Es sind hauptsächlich Zinsen und Tilgung, die wesentlich die Monatsrate bei Krediten ausmachen. Integriert in der Monatsrate sind andererseits auch die die Vermittlungsprovisionen der Kreditvermittler bzw. die Bearbeitungsgebühren der Banken. Diese Kosten sind zwar im Normalfall entsprechend bei den Zinsen mit berücksichtigt, trotzdem sind sie ein Kriterium der Monatsrate beim Kredit Gesamtbetrag.

Was ist ein Umschuldungskredit

Bei einer Umschuldung nimmt eine Person einen Kredit auf, um mit dem Geld ein vorhandenes Darlehen auszugleichen, welches zu teureren Zinsen aufgenommen wurde. Diese Art von Kredit wird auch als Umschuldungskredit bezeichnet. Eine Umschuldung ist auch dann sinnvoll, wenn mehrere Kredite zu einem einzigen vereinigt werden sollen. Man kann daher im Zuge einer Umschuldung auch mehr als einen Kredit angeben. Logischerweise begibt man sich für einen „Umschuldungskredit“ nicht wieder zu dem Geldinstitut, wo man das teure Darlehen aufgenommen hat, sondern zu einem anderen. Es spricht allerdings nichts dagegen, wenn das Darlehen für eine Umschuldung von neuem bei der gleichen Bank beantragt wird – selbstverständlich nur, wenn diesmal die Konditionen stimmen.

Der grundsätzliche Vorteil von einem Umschuldungskredit besteht zweifellos darin, dass man nach Abschluss des neuen Kredits eine kleinere finanzielle Belastung hat. Es kann Ihnen schon helfen, Geld zu sparen, wenn der Zinssatz auch nur unerheblich günstiger ist.

Was ist der Darlehensgesamtbetrag

Bankkunden verpflichten sich grundsätzlich, an die Bank den Darlehensgesamtbetrag zurückzuzahlen. Darin sind alle zusätzlichen Kosten eingeschlossen, die die Bank für das aufgenommene Darlehen in Rechnung stellt. Das Kreditinstitut verlangt vom Kunden also nicht lediglich, dass er den geschuldeten Kreditbetrag zurück bezahlt, sondern den Gesamtbetrag inkl. der Nebenkosten, und zwar innerhalb der vereinbarten Kreditlaufzeit. Zu den Nebenkosten, welche noch zum reinen Kreditbetrag hinzukommen, gehören obendrein etwaige Bearbeitungsgebühren oder Provisionen sowie der fällige Zinssatz. Die Differenz zwischen dem „Darlehensgesamtbetrag“ und dem Nominalbetrag des Darlehens resultiert folglich aus den zusätzlichen Ausgaben.

Einige Kreditgeber verlangen zur Absicherung des Kredits den Abschluss einer so genannten Restschuldversicherung. Auch diese Auslagen zählen zum Darlehensgesamtbetrag.

Was ist der Kreditbetrag

Der eigentliche Kreditbetrag, den der Kreditnehmer nach Bewilligung vom Kreditantrag trotz Schufa ausgezahlt bekommt, ist niedriger, als die Gesamtsumme, welche er dann zu begleichen hat. Möglicherweise ist die Auszahlung deshalb geringer, weil der „Kreditbetrag“ nicht vollumfänglich als Gesamtbetrag ausbezahlt wird. Bei einem „Kredit trotz negativer Schufa und mit schlechter Bonität“ bzw. bei einem „Schweizer Kredit“ gilt das übrigens genauso.

Wird ein Darlehensantrag für einen Kreditbetrag gestellt, überprüft die Bank auf jeden Fall entweder die zur Verfügung stehenden Einkünfte des Antragstellers oder bei einem gewerblichen Kreditbetrag die Geschäftsunterlagen. Wie hoch der Kreditbetrag dann de facto ausfällt ist dabei zweitrangig. Das Einkommen des Antragstellers wird bei einem Kreditbetrag in Höhe von 300,00 EUR ebenso geprüft wie es bei einem Kreditbetrag in einem Umfang von 100.000,00 EUR üblich ist.

Die Tilgung der Monatsrate in einem festgesetzten Zeitraum wird für den Kreditbetrag normalerweise präzise festgelegt. Diese Vereinbarungen befinden sich ohne Ausnahme im schriftlichen Kreditvertrag. Der Kreditbetrag kann nichtsdestoweniger vom Kreditnehmer mittels Sondertilgungen schneller zurückgezahlt werden, wenn sein Einkommen dafür ausreicht. Nicht immer sind solche Sondertilgungen auch unentgeltlich. Wen es genau interessiert, der braucht lediglich im jeweiligen Finanzierungsangebot nachzusehen. Nach Tilgung der letzten Rate für den Kreditbetrag, ist im Allgemeinen der Kreditvertrag automatisch erloschen. Die Aufnahme von einem neuen Kreditbetrag muss vom Kreditnehmer erneut mit der Bank in schriftlicher Form festgelegt werden.

Was sind die Bonitätskriterien

Es gibt ohne Beurteilung der Bonität keinen Kredit. Auf der Ausgangsebene des Resultats der Bonitätsprüfung erfolgt die Bonitätseinstufung, die wiederum in erster Linie von den „Bonitätskriterien“ abhängig ist. Davon werden dann die jeweiligen Aufpreise auf den Kredit bestimmt.Bei einer vorzüglichen Bonität werden vergleichsweise günstige Zinsen berechnet. Liefern die diversen Kriterien der Bonitätsprüfung ein gutes Resultat, ist das in jedem Fall für den Kreditnehmer sehr vorteilhaft. Die normalen Bonitätskriterien der Finanzdienstleister sind meistens von Bank zu Bank sehr unterschiedlich. Die hier beschriebenen Bonitätskriterien sind aber bei jeder Bank gleich und haben für jeden Antragsteller Gültigkeit.

  • Gibt es existierende Bürgschaften und Darlehen?
  • Wie ist das Arbeitsverhältnis?
  • Wo befindet sich der Wohnsitz des Antragstellers?
  • Ist der Kreditnehmer Beamter, Vertragsbediensteter oder leitender Angestellter?
  • Wer ist der Arbeitgeber?
  • Sind Einträge bei der Schufa respektive anderen Wirtschaftsauskunfteien vorhanden?
  • Ist Vermögen in Form von Grundstücken oder Gebäuden vorhanden?
  • Führt der Kreditnehmer ein Haushaltsbuch mit einer Eingaben-Ausgabenrechnung?
  • Wie ist der Familienstand?

Fazit zum „Kredit trotz negativer Schufa und Bonität“:

Ob Ratenkredit, Sofortkredit oder Minikredit – die Bank verlangt als Voraussetzung für jeden Kredit mit schlechter Bonität oder trotz Schufa ein entsprechendes Mindesteinkommen.

Dass es einmal finanziell eng wird, hat jeder zweifellos bereits erlebt. Nicht selten wird die Verwandtschaft oder der Freundeskreis aushelfen können. Bei Freunden oder Verwandten um Geld zu bitten, ist jedoch nicht jedermanns Sache. Und eine normale Bank würde jeden Darlehensantrag wegen mangelhafter Bonität oder eines Schufa-Eintrags sofort ablehnen. Damit sind aber noch längst nicht alle Möglichkeiten ausgeschöpft. Was etliche nicht wissen – selbst ohne eine Schufa-Auskunft oder mit schlechter Bonität kann man ein Darlehen erhalten.

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* Sollzinssatz von 3,83% – 15,49% (bonitätsabhängig) fest für die gesamte Laufzeit, Effektiver Jahreszins: 3,90% bis maximal 15,99% , Nettokreditbetrag: 1.000 – 100.000 Euro, Vertragslaufzeit: 12 – 120 Monate. Repräsentatives Beispiel: Sollzinssatz 7,98% fest für die gesamte Laufzeit, Effektiver Jahreszins: 8,29%, Nettokreditbetrag: 10.000 Euro, Vertragslaufzeit: 72 Monate, Monatliche Rate: 175,29 Euro, Gesamter Zinsaufwand: 2620,68 Euro, Gesamtrückzahlung (inkl. aller Gebühren): 12.620,68 Euro.