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Kleinkredit Trotz Schlechter Bonität

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1 Kleinkredit Trotz Schlechter Bonität

Was Sie bei „Kleinkredit Trotz Schlechter Bonität“ alles beachten sollten

Zunächst sollten die Raten der Darlehensrückzahlung nicht allzu hoch sein. Sie sollten sich nicht mehr zumuten, als Sie auch tatsächlich tragen können. Eine gute Finanzierung hängt nicht zuletzt von günstigen Zinsen sowie guten Konditionen ab. Das Darlehen sollte außerdem möglichst anpassungsfähig sein. Die Möglichkeit, für einen Monat die Rückzahlung einstellen zu können gehört ebenso dazu wie Sonderrückzahlungen ohne zusätzliche Kosten. Wenn all diese Dinge zutreffen, kann man mit Recht von einer guten Finanzierung zum Thema „Kleinkredit Trotz Schlechter Bonität“ sprechen.

Beachten Sie jedoch ein paar Dinge, damit Ihrem Kredit als Arbeitsloser, Azubi, Arbeitnehmer, Student, Rentner oder Selbstständiger nichts im Weg liegt:

1. Die Kreditsumme nur so hoch festsetzen, wie unbedingt notwendig

Prinzipiell gilt der Leitsatz: Die anfallenden Kosten müssen in Hinblick auf das Thema „Kleinkredit Trotz Schlechter Bonität“ möglichst exakt überschlagen werden. Machen Sie im Vorfeld eine Aufstellung sämtlicher Ausgaben, dann sind Sie stets auf der sicheren Seite und erleben im Nachhinein keine unangenehme Überraschung. Dabei wäre es bestimmt nicht verkehrt, ein kleines finanzielles Polster einzuplanen. Dieser Puffer darf jedoch nicht zu groß festgesetzt werden, weil sonst die Verbindlichkeiten überflüssig hoch werden würden. Der benötigte Kredit sollte den bemessenen Rahmen nach Möglichkeit nicht übersteigen. Die bessere Lösung ist, mit einer Anschluss- respektive Aufstockungsfinanzierung eventuell den zu knapp bemessenen Bedarf zu ergänzen.

2. Struktur und Überblick über seine Finanzen schaffen

Unkosten und Erträge genau im Blick zu behalten und seine finanzielle Lage realistisch zu beurteilen sind unabdingbare Voraussetzungen für ein erforderliches Darlehen. Diese Prämisse gilt natürlich vor allem in Bezug auf das Thema „Kleinkredit Trotz Schlechter Bonität“. Eine genauer Wochenplan der eigenen Kosten kann hier z.B. helfen: Wofür wird jeden Tag wie viel Geld ausgegeben? Damit keine versteckten Geldbeträge übersehen werden, sollten auch kleine Ausgaben, wie etwa der morgendliche Kaffee beim Bäcker oder das Bier nach Feierabend berücksichtigt werden. Das hat den Vorteil, dass sich einerseits beurteilen lässt, wo vielleicht noch Sparpotential besteht und zum anderen die richtige Kreditrate ziemlich präzise eingeschätzt werden kann.

3. Genau und sorgfältig sein

Bei sämtlichen Angaben zur eigenen finanziellen Situation und Bonität gilt es, sorgfältig, ehrlich und genau zu sein – speziell beim Thema „Kleinkredit Trotz Schlechter Bonität“, bei allen Angaben zu Ihrer Bonität sowie zur eigenen finanziellen Situation genau, sorgfältig und ehrlich. Um alle Nachweise und Unterlagen komplett zusammenzustellen, sollten Sie sich ausreichend Zeit nehmen. Sie vermitteln damit ein seriöses Bild Ihrer Finanzen. Damit steigern Sie ohne Zweifel Ihre Chancen auf die Gewährung von einem Sofortkredit oder Eilkredit.

Auf welche Weise erfahrene Kreditvermittler arbeiten

Primär wird Sie der Vermittler darin unterstützen, eine deutsche oder ausländische Bank für einen passenden „Kredit ohne Schufa“ zu finden. Im Einzelnen kann die Hilfestellung aber auch über den Rahmen einer reinen Vermittlung hinausgehen und um eine Schuldenberatung ergänzt werden. Ein guter Kredit trotz Schufavermittler wird Sie hinsichtlich des Finanzierungsangebots ausführlich beraten, indem er Sie auf alle Vor- und Nachteile hinweist. Auch wird er Sie darin unterstützen, sämtliche notwendigen Unterlagen für den Kredit trotz Schufaantrag zusammenzustellen.

Vorteile bzw. Nachteile einer Kreditvermittlung

Vorteile:

  • Argumentationshilfe bei hoher Finanzierungssumme oder problematischen persönlichen Umständen
  • Unterstützung bei der Zusammenstellung der Antragsunterlagen
  • Beratungsdienstleistung vor der Antragstellung
  • Auch zu weniger bekannten Banken und Geldinstituten gute Verbindungen
  • Gute Optionen auf günstige Kreditzinsen
  • Beschaffung von Krediten selbst bei unzureichender Bonität

Nachteile:

  • Eventuelle Gebühren für die Darlehensvermittlung
  • Zweifelhafte Angebote sind nicht immer gleich zu erkennen
  • Gefahr der Vermittlung zu teurer Darlehen
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Zahlreiche Vermittler besitzen gute Verbindungen zu kleinen und weniger bekannten Geldinstituten und dadurch die Möglichkeit, bessere Konditionen für „Kleinkredit Trotz Schlechter Bonität“ auszuhandeln. Dabei ist es ohne weiteres möglich, auch bei schwierigen Umständen zu verhandeln. Gute persönliche Verbindungen zu kleinen Banken machen sich in der Weise bezahlt, dass der Vermittler zum Beispiel einen Schufa-Eintrag begründen kann. Dann fällt der Eintrag bezüglich der Kreditwürdigkeit nicht so stark ins Gewicht wie bei einer Großbank, bei der die Vergabe des Kredits fast immer computergesteuert über die Bühne geht. Würde man eine solche Anfrage zu „Kleinkredit Trotz Schlechter Bonität“ an eine etablierte Bank richten, würde dies mit fast hundertprozentiger Wahrscheinlichkeit nicht funktionieren.

Wodurch sich seriöse von unseriösen Vermittlern von Krediten unterscheiden

Wenn es um „Kleinkredit Trotz Schlechter Bonität“ geht, wird ein seriöser Vermittler stets in Ihrem Interesse handeln. Normalerweise fallen für Sie als Antragsteller keine Kosten für seine Dienste an, da er seine Provision von der Bank erhält.

Einen seriösen Kreditvermittler erkennen Sie an den folgenden Merkmalen:

  • Sie erhalten konkrete Auskünfte zu Soll- und Effektivzinsen, Kreditsumme sowie Laufzeiten
  • Sie zahlen keine Provision für die Vermittlung eines Darlehens
  • Das Unternehmen besitzt eine Website einschließlich Kontaktmöglichkeit, Anschriftt und Impressum
  • Die Erreichbarkeit des Unternehmens per Telefon ist gegeben ohne das man sich lange in der Warteschleife befindet

Einen unseriösen Vermittler erkennen Sie an folgenden Kriterien:

  • Die Finanzierung ist vom Abschluss einer Restschuldversicherung oder anderer Versicherungen abhängig
  • Vorschlag einer Finanzsanierung
  • Unaufgeforderter Hausbesuch
  • Kostenerhebung unabhängig vom Zustandekommen des Kreditvertrags, sondern allein für das Beratungsgespräch
  • Versand der Schriftstücke per Nachnahme
  • Versprechungen wie „hundertprozentige Kreditzusage“
  • Drängen auf die Unterzeichnung des Vermittlungsvertrags
  • Berechnung von Nebenkosten oder Spesen

Ausländische Banken – eine gute Option bei „Kleinkredit Trotz Schlechter Bonität“

Ob fürs neue Auto, eine größere Urlaubsreise, ein besseres Handy oder das Startkapital für das eigene Geschäft – Kredite ausländischer Geldinstitute sind schon lange keine Finanzierungsmöglichkeit mehr, vor der man sich scheuen muss. Verbraucher haben inzwischen neben dem normalen Weg zur Hausbank auch das Internet entdeckt, um ein Darlehen bei einer ausländischen Bank aufzunehmen, welches exakt ihren Ansprüchen gerecht wird. Sich für ein Geldinstitut im Ausland zu entscheiden hat den Vorteil, dass dort die Richtlinien für die Kreditvergabe wesentlich einfacher sind als bei uns in Deutschland. Bei „Kleinkredit Trotz Schlechter Bonität“ wiegen infolgedessen eine schlechte Bonität bzw. ein negativer Eintrag in der Schufa nicht so schwer. Es sind prinzipiell Schweizer Banken, die Darlehen vergeben, welche über das Internet vermittelt werden. Wer also schnell eine Geldspritze benötigt und bereits von einer deutschen Bank abgelehnt wurde, für den könnte dieser Tatbestand sehr interessant sein. Zum Beispiel gehören dazu Arbeitnehmer in der Probezeit, Rentner, Selbstständige, Studenten, Arbeitslose oder Auszubildende. Insbesondere diese Menschen haben es in Bezug auf „Kleinkredit Trotz Schlechter Bonität“ besonders schwer, ein Darlehen zu erhalten.

Schweizer Kredit – die Vorteile

Was die Beschaffung eines Darlehens angeht, haben es Privatpersonen in einer angespannten finanziellen Situation oft nicht besonders leicht. Eine Finanzierung wird aufgrund schlechter Bonität beziehungsweise Schulden beträchtlich erschwert. Als sinnvolle Option würde sich in einem solchen Fall ein sogenannter „Schweizer-Kredit“ anbieten. Darunter ist ein Kredit zu verstehen, den ein Schweizer Geldinstitut vergibt. Schufa-Abfragen werden von solchen Banken prinzipiell nicht vorgenommen, was es bedeutend leichter macht, den Kredit zu bekommen. Speziell beim Thema „Kleinkredit Trotz Schlechter Bonität“ ist dieser Umstand ein riesiger Vorteil.

Sie brauchen natürlich auch bei Schweizer Banken für einen Kredit gewisse Einkommensnachweise und Sicherheiten, wobei vor der Darlehensvergabe auch eine Bonitätsprüfung stattfindet. Sollte Ihre einzige Sorge der Schufa-Eintrag sein, wobei Ihre Bonität jedoch im grünen Bereich ist, wäre der Schweizer Kredit für „Kleinkredit Trotz Schlechter Bonität“ eine realistische Alternative.

„Kleinkredit Trotz Schlechter Bonität“: So geht’s

Wer Sie online nach „Kleinkredit Trotz Schlechter Bonität“ beziehungsweise „trotz mäßiger Bonität“ sucht, denkt normalerweise an einen „Kredit ohne Schufa“. Denn bei allen namhaften Kreditbanken wird die Kreditwürdigkeit geprüft – wenn nicht bei der Schufa, dann mit Sicherheit über eine andere Auskunftei.

Eigentlich hat jeder bei der Schufa, der größten Auskunftei in Deutschland ein Scoring. Haben Sie eine Kreditkarte oder haben Sie ein Konto bei der Bank eingerichtet, wurde für Sie schon ein solcher Bonitätswert angelegt. Einen „Kredit ohne Schufa“ bekommt man bei einem seriösen Geldinstitut nicht. Möglich ist prinzipiell nur ein „Kredit trotz Schufa-Eintrag“. Der überwiegende Teil des Scorings der Verbraucher ist bei der Schufa zum Glück positiv. Gleichwohl glauben etliche Leute, dass sie einen „negativen Schufa Eintrag“ haben

Ehe Sie einen Kreditantrag bei der Bank einreichen, sollten Sie sich vorweg informieren, wie es mit Ihrem Scoring bestellt ist genauer gesagt, ob er in der Tat so mangelhaft ist, dass Ihr Antrag möglicherweise nicht angenommen wird. Es ist im Übrigen möglich, bei der Schufa einmal jährlich kostenfrei den „Schufa-Score“ abzufragen. Seit 2010 kann man eine so genannte Selbstauskunft bei der Auskunftei einholen, um zu ermitteln, welche persönlichen Informationen gespeichert sind. Im Prinzip stehen Ihnen diese Auskünfte laut dem Bundesdatenschutzgesetz (BDSG) Paragraph 34 einmal pro Jahr kostenfrei zu. Dazu können Sie in erster Linie Ihren eigenen Score-Index (Schufa-Score) abrufen, bekommen aber auch Informationen darüber, ob jemand in den letzten Monaten eine Auskunft über Sie eingeholt hat. Diese Daten können Sie jederzeit bei „MeineSchufa“ abfragen. Ihr Scoring ist von verschiedenen „Ratings“ abhängig, die sich zwischen 1 und 100 bewegen können. Eine gute Kreditwürdigkeit setzt also einen hohen Score-Wert voraus. 100 ist der maximale Score, den jemand erreichen kann. In dem Fall wird eine äußerst geringe Ausfallwahrscheinlichkeit befürchtet. Zahlungsprobleme sind jedoch weitaus häufiger anzunehmen, wenn eine Person lediglich einen Scoreindex von 50 besitzt.

Unser Tipp: So können Sie einen „negativen Schufa-Eintrag löschen lassen“

Jedem ist es sicher schon mal passiert, dass er eine Rechnung nicht pünktlich bezahlt hat. Sei es durch einen unverschuldeten, kurzfristigen finanziellen Engpass, wegen eines längeren Urlaubs oder durch einen Umzug mit neuer Anschrift. Auch eine nicht bezahlte Mobilfunkrechnung kann irgendwann zu Schwierigkeiten führen. Der eine oder andere ist schon aus allen Wolken gefallen, als er Wochen später bei seiner Bank einen Finanzierungsantrag stellte, der aber wegen einer ungünstigen Schufa abgelehnt wurde. Kommt es zu Mahnungen respektive zu Zahlungsaufforderungen und damit zu einer Verringerung des Score-Wertes, kann dies wie gesagt, Konsequenzen auf die Beantragung eines Darlehens haben.

Zum Schutz der Konsumenten ist es hingegen möglich, einen schlechten Schufa-Eintrag eliminieren zu lassen. Es kann passieren, dass die Auskunftei noch Informationen gespeichert hat, die entweder falsch oder schon sehr alt und deswegen nicht mehr auf dem neuesten Stand sind. Auf jeden Fall sollte man als Verbraucher sein Recht wahrnehmen, eine Selbstauskunft zu verlangen und gegebenenfalls Einträge, die nicht mehr aktuell sind löschen lassen. Eine solche Löschung wird immer direkt bei der Wirtschaftsauskunftei beauftragt. Die Bedingung für die Entfernung ist, dass die offene Rechnung 2.000 EUR nicht übersteigt und binnen 6 Wochen beglichen wurde.

Löschung der Schufa Daten – Ihre Daten bei der Schufa

Es findet nach einer gewissen Zeit eine automatische Löschung der Schufa-Einträge statt, ohne dass ein Ansuchen von Ihnen notwendig ist. Das passiert im Regelfall:

  • bei Informationen über Anfragen nach 12 Monaten; übermittelt werden diese Infos an Schufa-Vertragspartner nur innerhalb von 10 Tagen
  • bei Krediten exakt auf den Tag, 36 Monate im Anschluss an das Jahr der kompletten Rückzahlung des Darlehens
  • bei Berichte über fällige Forderungen, jeweils nach einer Zeitspanne von drei vollen Kalenderjahren (d. h. mit Ablauf des 31.12. vom dritten Kalenderjahr, das auf den Eintrag folgt)
  • bei Online- oder Versandhauskäufen, für den Fall, dass die Forderungen inzwischen bezahlt worden sind

Wieso ein Schweizer Kredit eine gute Option ist

Es ist häufig alles andere als leicht für eine Privatperson, die sich in einer prekären finanziellen Situation befindet, ein Darlehen zu erlangen. Es sind gerade die Leute mit schlechter Bonität beziehungsweise Schulden, welche dringend Geld brauchen. Als sinnvolle Alternative würde sich in einem solchen Fall ein Schweizer Kredit anbieten. Darunter versteht man ein Darlehen, das von einem Schweizer Finanzdienstleister gewährt wird. Solche Banken nehmen allgemein keine Schufa-Abfragen vor, was die Kreditsuche logischerweise enorm vereinfacht. In Bezug auf das Thema „Kleinkredit Trotz Schlechter Bonität“ kann man diese Tatsache beinahe als ideal ansehen.

Sie brauchen natürlich auch bei Schweizer Banken für einen Kredit gewisse Sicherheiten und Einkommensnachweise, wobei vor der Kreditvergabe auch eine Bonitätsprüfung durchgeführt wird. Sollte Ihr einziges Problem der Schufa-Eintrag sein, wobei Ihre Bonität aber soweit in Ordnung ist, wäre der Schweizer Kredit für „Kleinkredit Trotz Schlechter Bonität“ eine echte Option.

Was ist der „effektive Jahreszins“

Für „Kleinkredit Trotz Schlechter Bonität“ ist auch der „effektive Jahreszins“ beziehungsweise „effektiver Jahreszinssatz“ entscheidend. Der „effektive Jahreszins“ beziffert die jährlichen Kreditkosten, welche zufolge der nominalen Kredithöhe berechnet werden. Er ist als gewissen Prozentsatz stets von der Auszahlung abhängig. Im Gegensatz dazu ist ein anfänglicher „effektiver Jahreszins“ die Bezeichnung für einen Zinssatz, der sich während der Darlehenslaufzeit verändern kann (variabler Zinssatz)

Ein gebundener Sollzins wird bei der Bewilligung eines Kredits für die gesamte Laufzeit festgeschrieben. Das heißt: Unabhängig von den verschiedenen Zinsschwankungen an den Kapitalmärkten, bleibt der dem „Darlehen“ zugrunde liegende Nominalzins davon unberührt. Für Sie als Kreditnehmer hat ein gebundener Sollzins den Vorteil, dass Sie keine Angst vor steigenden Darlehenszinsen zu haben brauchen. Sie wissen schon heute, dass der Zinssatz auf die „Kreditsumme“ während der gesamten Laufzeit der Finanzierung unverändert bleibt.

Was bedeutet die Kreditlaufzeit

Ein Kredit kann unterschiedliche Laufzeiten haben. Davon beeinflusst werden vornehmlich die Konditionen, die Kreditnehmer mit der Bank vereinbart. Mit anderen Worten, der Kreditnehmer muss kleinere monatliche Raten zahlen, wenn die „Kreditlaufzeit“ länger ist, als wenn er ein Darlehen mit einer kurzen Laufzeit wählt. Die passende Entscheidung unterschiedlichen Möglichkeiten im Bereich der Kreditlaufzeit kann also bestimmt Vorteile haben sein. Berücksichtigen Sie bitte, dass es für manche Kredite nur eine limitierte Auswahl an Laufzeiten gibt.

Der Zeitraum zwischen Auszahlung und kompletter Tilgung der Kreditsumme wird entweder Darlehenslaufzeit oder Kreditlaufzeit genannt. Es sind prinzipiell die Tilgung und die Höhe des Nominalzinses, die für die Dauer dabei eine wesentliche Rolle spielen. Entsprechend hängt die Laufzeit ohne Frage der Höhe und der Anzahl der Raten ab. Je kleiner die Monatsraten ausfallen, umso länger wird es dauern, bis das Darlehen und damit die Kreditsumme einschließlich Bearbeitungsgebühren und Zinsen vollständig abbezahlt ist. Kredite, die über fünf Jahre laufen, gelten als Langzeitdarlehen.

Was sind Darlehensgebühren

Darlehensgebühren werden oftmals auch Bearbeitungsentgelte, Abschlussgebühr, Bearbeitungsprovision oder Kreditbearbeitungsgebühren genannt. Geldinstitute durften offiziell bis 2014 für die Bearbeitung des Antrags zu einem Kredit oder für eine Kreditanfrage dem Antragsteller den entstandenen Aufwand berechnen. Im Mai 2014 gab es dann zu diesem Thema eine Gesetzesänderung. Die Berechnung der „Darlehensgebühren“ für vorbereitende Tätigkeiten bei einer Kreditanfrage wurde für unberechtigt erklärt. Das gilt übrigens auch für die Beurteilung der Bonität des Darlehensnehmers. Bearbeitungsgebühren, die von der Höhe des jeweiligen Kredits berechnet wurden und bis 2014 durchschnittlich 1 – 3 Prozent der Kreditsumme betrugen, dürfen also heute nicht mehr verrechnet werden. Falls diversen Kreditnehmern eine solche Gebühr für den Kreditantrag beziehungsweise die Kreditanfrage berechnet worden ist, haben sie grundsätzlich das Recht, eine Erstattung des Kostenaufwands zu verlangen.

Was ist ein Darlehensgeber

Der Darlehensgeber kann als Unternehmen oder auch als eine private Person auftreten. Er gewährt dem Kreditnehmer bzw. Darlehensnehmer für einen bestimmten Zeitabschnitt zu einer vereinbarten Verzinsung einen Kredit. Was die Bezeichnung „Darlehensgeber“ betrifft, gebraucht man diese generell in den Gesetzestexten, wobei in Kreditverträgen andererseits auch bisweilen die Ausdrücke „Kreditgeber“ oder „Gläubiger“ gebraucht werden.

Für den Kreditgeber birgt ein Darlehen ein großes Ausfallrisiko in sich, deshalb wird dafür überwiegend ein höherer Zinssatz verlangt. Darlehensgeber sind üblicherweise Geldinstitute wie Banken, Versicherungen oder Bausparkassen. Natürlich haben Darlehensnehmer auch Rechte und Pflichten, die {im BGB (Bürgerliches Gesetzbuch)} niedergelegt sind.

Was ist die Monatsrate

Kreditnehmer, welche „Kredite mit schlechter Bonität“ abgeschlossen haben, müssen diese gleichfalls als in einzelnen Monatsraten begleichen. Der Zinssatz ist bei der Monatsrate eine zentrale Komponente. Auf dem Kapitalmarkt gilt für Zinsen immer der derzeitige marktübliche Index. Danach erfolgt von der Bank die Berechnung des Zinssatzes. In der Regel gibt sie diesen Zins dann mit einem entsprechenden Aufschlag an die Darlehensnehmer weiter.

Die „Monatsrate“ für die Tilgung der Kredite ist ein weiteres Kriterium. Wie hoch der Kreditnehmer die monatliche Rückzahlung bestimmt, hängt vorrangig von seinem Gesamteinkommen ab. Pro Jahr beträgt bei {längerfristigen Darlehensverträgen} die Tilgung im Allgemeinen ein Prozent. Wenn der Kreditbetrag und damit die Kreditsumme in einer kürzeren Zeitspanne zurückbezahlt werden soll, muss klarerweise eine höhere Tilgung ausgehandelt werden. Klarerweise muss dann, entsprechend der Rückzahlung, mit einer angehobenen monatlichen Belastung gerechnet werden.

Die primären Kriterien, die bei Krediten die ausmachen, sind also Tilgung und Zinsen. Im Regelfall beinhaltet die Monatsrate bei Krediten nichtsdestoweniger auch die Bearbeitungsgebühren der Banken beziehungsweise die Vermittlungsprovisionen der Kreditvermittler. Zum Kredit Gesamtbetrag gehören als Bestandteil der Monatsrate auch diese Kosten dazu, obwohl sie fast immer entsprechend beim Zinssatz mit berücksichtigt worden sind.

Was ist ein Umschuldungskredit

Bei einer Umschuldung bemüht sich eine Person um einen Kredit, um mit dem Geld ein vorhandenes Darlehen abzubezahlen, welches mit höheren Zinsen getilgt werden muss. Dieses Finanzierungsmodell nennt man auch Umschuldungskredit. Bei einer Umschuldung lassen sich überdies mehrere Kredite zu einem einzigen zusammenfassen. Für eine Umschuldung haben Sie deshalb die Option, mehr als einen Kredit anzugeben. Der „Umschuldungskredit“ wird dann ohne Frage nicht bei dem bisherigen Geldinstitut sondern bei einem anderen aufgenommen. Die Finanzierung für eine Umschuldung kann trotzdem abermals bei der gleichen Bank beantragt werden.

Der prinzipielle Zweck von einem Umschuldungskredit besteht mit Sicherheit darin, dass man nach Aufnahme des neuen Darlehens einen kleineren finanziellen Aufwand hat. Es kann Ihnen bereits helfen, Geld zu sparen, falls der Zins auch nur geringfügig günstiger ist.

Was ist der Darlehensgesamtbetrag

Kunden verpflichten sich grundsätzlich, an das Geldinstitut den Darlehensgesamtbetrag zurückzuzahlen. Darin sind sämtliche Kosten enthalten, die die Bank für das gewährte Darlehen berechnet. Der Gesamtbetrag, den der Kunde im Rahmen der Tilgung an das Kreditinstitut binnen der Kreditlaufzeit zurückzahlen muss, schließt die Nebenkosten mit ein und ist in Folge dessen höher als der geschuldete Kreditbetrag. Um welche Kosten handelt es sich genau, welche noch zum beantragten Kreditbetrag hinzukommen? Es handelt sich hierbei um evtl. Provisionen oder Bearbeitungsgebühren sowie die fälligen Zinsen. Angesichts der zusätzlichen Ausgaben und Gebühren ist der „Darlehensgesamtbetrag“ im Unterschied zum Nominalbetrag des Darlehens erheblich höher.

{Die Kosten} für eine Restschuldversicherung, die möglicherweise zur Absicherung der Kreditsumme abgeschlossen werden muss, zählen genauso zum Darlehensgesamtbetrag.

Was ist der Kreditbetrag

Für den Fall, dass dem Kreditnehmer der Kreditantrag genehmigt wird, bekommt er den Kreditbetrag anschließend netto ausbezahlt. Wenn der „Kreditbetrag“ möglicherweise nicht vollem Umfang als Gesamtbetrag ausgezahlt wird, liegt es zumeist daran, dass die Auszahlung bisweilen in Hinblick auf die Kreditart unterschiedlich ist. In gleicher Weise gilt das übrigens auch bei einem „Schweizer Kredit“ beziehungsweise bei einem Kredit.

Die Bank ermittelt bei einem gestellten Darlehensantrag für einen Kreditbetrag bei einem gewerblichen Kreditnehmer die aktuelle Ertragslage und bei einer privaten Person das das vorhandene Einkommen. Dabei ist vollkommen gleich, in welcher Größe sich der eigentliche Kreditbetrag bewegt. Ob der Kreditbetrag lediglich 800,00 oder 300.000 EUR ausmacht – auf jeden Fall werden die Einkünfte des Darlehensnehmers von der Kreditbank überprüft.

Die Rückzahlung der monatlichen Rate in einer festgelegten Zeit wird für den Kreditbetrag normalerweise präzise festgelegt. Im schriftlichen Kreditvertrag sind diese Vereinbarungen stets enthalten. Der Kreditbetrag kann trotzdem vom Kreditnehmer mittels Sondertilgungen vorzeitig zurückgezahlt werden, wenn sein Einkommen dafür ausreicht. Ob diese Sondertilgungen kostenlos angeboten werden oder mit Gebühren belegt sind, muss dem jeweiligen Kreditangebot entnommen werden. Nach Tilgung der letzten Rate für den Kreditbetrag, ist in der Regel das Vertragsverhältnis automatisch beendet. Will er Kreditnehmer einen erneuten Kreditbetrag aufnehmen, kann er das ausschließlich schriftlich mit einem neuen Antrag tun.

Was sind die Bonitätskriterien

Verschiedene potentielle Kreditnehmer stellen bisweilen die Frage, ob es auch ohne Prüfung der Bonität einen Kredit gibt. Die Antwort auf die Frage heißt ganz klar „nein“. Auf Grundlage des Resultats der Bonitätsprüfung ergibt sich die Bonitätseinstufung, welche wiederum vor allem von den „Bonitätskriterien“ abhängig ist. Davon werden dann die individuellen Aufschläge auf den Kredit definiert. Ist die Bonität vorzüglich, so ist die Verzinsung niedrig. Liefern die diversen Faktoren der Bonitätsprüfung ein gutes Ergebnis, ist das zweifelsohne für den Kreditnehmer von Vorteil. Bei den üblichen Bonitätskriterien gibt es zwischen den verschiedenen Kreditinstituten deutliche Unterschiede. Die hier beschriebenen Bonitätskriterien sind jedoch bei jeder Bank identisch und haben für jeden Antragsteller Gültigkeit.

  • Wie ist die Höhe des gesamten Einkommens?
  • Wie ist das Arbeitsverhältnis?
  • Ist der Kreditnehmer Beamter, Vertragsbediensteter oder leitender Angestellter?
  • Wer ist der Arbeitgeber?
  • Wo befindet sich der Wohnsitz des Antragstellers?
  • Sind Einträge bei Auskunfteien wie Schufa usw. vorhanden?
  • Führt der Kreditnehmer ein Haushaltsbuch mit einer Eingaben-Ausgabenaufstellung?
  • Ist Vermögen in Form von Immobilien oder Grundstücken vorhanden?
  • Wie ist der Familienstand?
  • Gibt es vorhandene Bürgschaften und Kredite?

Das sind die Voraussetzungen für „Kleinkredit Trotz Schlechter Bonität“

Um der Entscheid der Darlehensvermittler für Ihren Kredit positiv zu beeinflussen, müssen Sie die folgenden Faktoren erfüllen:

  • bei Antragsstellung Alter über 18 Jahre
  • deutsche Adresse
  • Konto bei einem inländischen Geldinstitut
  • reguläres monatliches Einkommen
  • ausreichende Bonität
  • bei zweckgebundenen Krediten, Sicherheiten wie eine Immobilie oder ein Auto

Einen so genannten Privatkredit oder kreditprivat, den ein paar Kreditvermittler offerieren, kann man generell auch mit negativer Bonität erhalten. Beim „Geld leihen ohne Schufa“ treten statt der Bank einen oder mehrere Geldgeber als Darlehensgeber auf.

Empfehlungen in Bezug auf „Kleinkredit Trotz Schlechter Bonität“

Beantragen Sie nie eine Finanzierung mit unzureichender Schufa respektive einem schlechten Schufa-Score, für den Fall, dass Sie nicht ganz sicher sind, ihn auch de facto vollständig zurückzahlen zu können. Die Bank hat normalerweise gute Gründe, einen Darlehensantrag abzulehnen.

Berücksichtigen Sie bitte folgendes: Die Kreditbanken sind davon abhängig, dass möglichst viele der gewährten Kredite vollständig mit Zinsen getilgt werden. Das erklärte Ziel der Finanzdienstleister besteht ohne Frage darin, Kredite an verlässliche Kreditnehmer zu vergeben. War bisher das Zahlungsverhalten sehr schlecht, muss damit gerechnet werden, dass auch künftig keine fristgerechte Rückzahlung der monatlichen Raten stattfindet. Demzufolge wird dann der Antrag selbstverständlich abgelehnt. Ein anderer Grund für die Ablehnung des Kreditantrags ist auch oftmals, dass das zur Verfügung stehende Mindesteinkommen nicht ausreichend ist, um den Kredit tilgen zu können.

Ehe Sie also eine Finanzierung wie beispielsweise einen „Kredit ohne Schufa“ beantragen, sollten Sie Ihre Gesamteinnahmen mit den Ausgaben so genau wie möglich vergleichen. Auf diese Weise können Sie {ganz einfach} überprüfen, ob Sie später vielleicht Schwierigkeiten mit der Tilgung bekommen werden. Daran sollten Sie auf alle Fälle denken: Es gibt immer wieder überraschende Umstände, die uns einen Strich durch die Rechnung machen können. Unser Finanzplan wird über den Haufen geworfen und wir können die Kreditsumme nicht mehr pünktlich zurückzahlen. Zum Beispiel könnten das ein kaputter Kühlschrank, das defekte Auto oder eine überraschend hohe Nachzahlungsforderung des Strom- oder Gasanbieters sein sein.

Wer clever ist, lässt sich von seinem Kreditberater zu einem „Kredit mit Schufa-Eintrag“ beraten. Dieser unterstützt Sie nicht nur dabei, das richtige Angebot zu finden, sondern analysiert bei Bedarf zusammen mit Ihnen auch Ihren aktuellen finanziellen Status. So tappen Sie nicht unnötig in eine Schuldenfalle, was bei einem leichtsinnigen „Kredit aufnehmen trotz Schufa“ sehr wohl geschehen kann. Der Darlehensvermittler gibt auch gerne Rat zu der Thematik „Umschuldung trotz Schufa“, wobei in einem einzigen Darlehen verschiedene Kredite zusammengefasst werden.

Für den Fall, dass Ihr Schufa-Score ungenügend ist, wird der Finanzdienstleister einen „Kredit mit Schufa“ respektive einen „Kredit mit Schufa-Eintrag“ womöglich verweigern. Machen Sie von der Möglichkeit Gebrauch, einmal jährlich den Schufa-Score unentgeltlich.

Kredit ohne Schufa: nicht immer seriös

Im Prinzip ist das Erhalten von einem seriösen Kredit ohne Schufa beziehungsweise das Entdecken eines fairen Angebots nicht schwer. Eines ist zu beachten:

  • Ein Kreditvermittler, der eine Finanzierung ohne Schufa seriös vermittelt, macht niemals Versprechungen, bei nicht vorhersehbar ist, ob sie eingehalten werden können
  • Seriöse Anbieteranbieter verlangen niemals eine Vorleistung
  • Ein Anbieter von einem Darlehen, welcher einen Kredit ohne Schufa seriös vermittelt, wird vom Interessenten niemals eine Gebühr für die Beratung fordern, welche unabhängig von einer erfolgreichen Vermittlung gezahlt werden soll
  • „Seriöse Kredite ohne Schufa“ enthalten keine Wagnis-Zuschläge aufgrund eines höheren Ausfallrisikos
  • Es werden keine Extrazahlungen für eine besonders rasche Bearbeitung gefordert
  • Wenn zusätzliche Produkte, wie etwa Lebensversicherungen oder Bausparverträge, auffällig offensiv angeboten werden, sollten Sie besonders wachsam sein

Die Schufa – man hat vor ihr nichts zu befürchten

Bei der Schufa besteht tatsächlich kein Grund zum Fürchten – im Gegenteil. Es halten sich andererseits hartnäckig ein paar Klischees. {Was etliche Kreditnehmer annehmen}: Die Wirtschaftsauskunftei tritt bloß dann auf den Plan, wenn es Schwierigkeiten mit der Bonität gibt. Diese verbreitete Meinung entspricht nicht der Wahrheit, denn „Schufa“ legt nämlich nicht lediglich von Bankkunden mit ungünstiger Bonität Einträge an, sondern normalerweise von jedem Verbraucher. In der Tat bekommt man nur den „Kredit trotz schlechter Bonität“. Was es andererseits nicht gibt, ist ein „Kredit trotz Schufa“ oder ein „Kredit trotz Schufa-Eintrag“. Denn unabhängig von der Bonität, ist bei der Schufa von jedem Verbraucher ein Eintrag vorhanden.

Ein weiteres verkehrtes Vorurteil: Es sind ausschließlich schlechte Angaben, welche von der Auskunftei gespeichert werden. Diese Auffassung ist selbstverständlich genauso wenig richtig. Bei etwa 90 % sämtlicher Personen, zu denen es bei der Schufa Einträge gibt, sind lediglich positive Informationen hinterlegt.

Eine Menge Leute unterliegen noch einem dritten Irrtum: Die Schufa erstellt unmittelbar einen guten oder schlechten Scorewert. Das ist natürlich gleichfalls inkorrekt, weil von der Auskunftei lediglich ein einzelner Score-Wert erfasst wird, und zwar sowohl aus dem negativen als auch positiven Zahlungsverhalten der betreffenden Person. Dieser Wert ist prinzipiell entweder hoch oder niedrig, {aber nicht negativ}. Was den eigenen Score-Wert bei der Schufa anbelangt, wird dieser von vielen Faktoren festgelegt Zum Beispiel wenn jemand im Besitz eine Menge Kreditkarten ist oder mehrere Handyverträge hat. Es ist also definitiv möglich, dass dieser Wert verhältnismäßig gering ist, obschon man seine Darlehensraten immer fristgemäß bezahlt hat.

Das ist im Übrigen einer der Hauptgründe, weswegen es irrtümlich „Kredit trotz negativer Schufa“ heißt. Richtig lautet der Ausdruck „Kredit mit schlechter Schufa“ oder „Kredit trotz schlechter Schufa“. Etwas, das sehr überrascht: Verschiedene Auskunfteien und Kreditbanken haben die Erfahrung gemacht, dass die Mehrheit der Verbraucher ihre Bonität ungünstiger beurteilten, als sie de facto war. Zweifellos lohnt es sich demnach, seinen Bonuswert vor der Antragstellung ausfindig zu machen. Eine unentgeltliche Abfrage ist bei der Schufa einmal jährlich möglich.

„Kleinkredit Trotz Schlechter Bonität“ – haben Sie dabei Probleme?

Sprechen Sie mit einem der Kreditberater, wenn Sie nach „Kleinkredit Trotz Schlechter Bonität“ suchen und dabei Probleme haben. Diese Experten werden kontinuierlich geschult und haben darüber hinaus zuvor etliche Jahre im Bankenwesen gearbeitet. Die Kreditberater kennen sich bestens auf dem Finanzsektor aus und unterstützen Sie bei der Suche nach einer Finanzierung, welche zu Ihrer finanziellen Situation passt. Auch wenn Sie insbesondere nach einem „Kredit trotz Schufa-Einträgen“ suchen, können Sie mit deren Hilfe rechnen.

Fazit zum „Kleinkredit Trotz Schlechter Bonität“:

Ob Minikredit, Autokredit oder Sofortkredit – ein gewisses Mindesteinkommen wird bei jedem Darlehen mit schlechter Bonität oder trotz Schufa vorausgesetzt.

Es ist mit Sicherheit jedem schon einmal passiert – ein Engpass in finanzieller Hinsicht ist eingetreten und einige Rechnungen dulden keinen Zahlungsaufschub. Häufig können in einem solchen Fall die Verwandtschaft oder der Freundeskreis aushelfen. Freunde oder Verwandte um eine finanzielle Hilfe zu bitten, ist allerdings nicht jedermanns Sache. Und ein normales Geldinstitut würde jeden Darlehensantrag zufolge eines Schufa-Eintrags oder mangelhafter Bonität sofort ablehnen. Dies ist allerdings kein Grund, zu früh seine Finanzierungswünsche zu begraben. Möglicherweise werden Sie es nicht glauben wollen, aber man kann ein Darlehen auch ohne eine Schufa-Auskunft oder mit miserabler Bonität erhalten.

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